그렇더라도 부정직 한 중개인을 피하는 가장 좋은 방법은 숙제를하는 것입니다. 그리고 심지어 회사, 중개인 또는 계획자에 대한 가장 철저한 배경 조사가 투자자가 사기에 빠지게하지는 않습니다.

여기에서는 중개인들이 수수료를 높이고 순진한 투자자에게 열악한 투자를하기 위해 사용한 가장 파렴치한 관행을 살펴 봅니다.

괴롭힘

괴롭힘은 고객 계정을 지나치게 거래하는 행위입니다. 계정에 대한 임의의 권한을 가진 일부 브로커는 커미션을 높이기 위해 비 윤리적 인 관행을 사용합니다. 거래의 유일한 목적은 고객의 부 (富)가 아닌 커미션을 늘리는 것이므로 투자자보다는 중개인에게 이익이되는 것입니다. 사실 합법적 인 목적이 없다면 교역조차도 혼란으로 간주 될 수 있습니다.

휘젓다는 경고 표시는 포트폴리오 가치의 증가없이 거래가 비정상적으로 증가 할 수 있습니다.

계정이 혼란스러워 질지 모른다면 랩 계정을 고려하는 것이 좋습니다. 이것은 브로커가 균일 한 수수료 대신 포트폴리오를 관리하는 계정입니다. 랩의 이점은 오버 트레이드로부터 당신을 보호한다는 것입니다. 브로커는 연회비를 납부해야하기 때문에 포트폴리오에 유리한 경우에만 거래합니다. (더 자세한 내용은 끝내기 : 관리 돈의 어휘 및 이점 참조)

브로커가 당신을 위해 거래를하도록 허용 했더라도, 포트폴리오에서 진행되고있는 일을 항상 최신으로 유지하는 것이 현명합니다. 결국 그것은 당신의 돈입니다!

배당금 판매

브로커가 주식 또는 뮤추얼 펀드와 같은 특정 투자를 구입할 때 배당금이 발생하여 수익성이 있다고 고객에게 알리려고 할 때 배당금 판매라고합니다. 실제로 브로커는 고객을 쉽고 빠르게 파는데 커미션을 생성하려고합니다.

예를 들어, 주당 50 달러를 거래하는 회사가 배당금을 1 달러에 제공하려고한다고 가정 해보십시오. 브로커는 고객에게 서둘러 5 % 수익을 내기 위해 주식을 살라고 말하면 배당금을 판매 할 것입니다. 사실, 고객은 전혀 반환하지 않습니다.

주식 배당을 할 때 주가는 대신 $ 1 (배당금)만큼 감소합니다. 본질적으로 투자자는 단기간에 거의 이익을 얻지 못하며, 배당금이 투자자에게 세금 부채를 발생 시키면 상황이 악화 될 수 있습니다. (배당금이 주식에 어떤 영향을 미치는지에 대한 더 자세한 정보는 알 수없는 배당 사실 참조)

이 사례는 뮤추얼 펀드에서도 수행됩니다. 고문은 배당금이 기금 안에 회사에 의해 지불되고.위의 주가와 마찬가지로 뮤추얼 펀드의 순자산 가치는 배당금의 가치로 할인되어 커미션 형태로 중개인에게 유리하게 작용합니다. 사실, 배당 제안이 끝날 때까지 기다리는 것이 투자자에게 유리합니다. 재고가 낮아지고 투자자는 배당 소득에 대해 상대적으로 높은 세금을 피할 수 있습니다.

투자 중단을위한 원천 징수 권고

많은 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사는 특정 투자에 대해 판매 수수료를 부과합니다. 이러한 판매 비용이 불법이 아니라, 때로는 판매 수수료로 인해 투자자가 더 많이 지불해야합니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드 회사가 25,000 달러 미만의 투자는 5 %, 25,000 달러 이상의 투자는 4 % 만 청구한다고 가정 해 봅시다. 이 금액의 투자가 낮은 판매 대금 괄호에 있기 때문에 $ 25, 000에 투자하면 중단 점 판매가 발생합니다.

그러나 판매를 유지하기 위해 파렴치한 고문은 25,000 달러를 투자하여 250 달러 또는 1 %의 판매 비용을 절감하더라도 펀드에 24 달러, 750 달러를 투자 할 것을 권장 할 수 있습니다. 고문은 또한 당신을 거두지 못하게합니다 각 회사가 비슷한 서비스를 제공하고 있음에도 불구하고 다른 투자 회사간에 돈을 나누어줌으로써 중단 점의 이점을 누릴 수 있습니다. 이는 더 높은 중단 점에 도달했을 때 낮은 수수료율을 이용할 수 없기 때문에 고문에게 더 많은 커미션을 제공하고 비용을 절감합니다. (귀하의 이익을 위해 중단 점을 사용하는 방법에 대한 정보는 뮤추얼 펀드 중단 점 의 수수료 무료 중단 참조)

부적절한 거래

우리가 바라는 모든 관행의 본질을 요약하면 "부적절한 거래"의 의미를 강조하기 위해 고객의 상황 및 / 또는 투자 목표와 일치하지 않는 방식으로 이루어진 투자에 대한 일반적인 용어. 귀하의 중개인은 귀하의 재정적 요구 사항 (및 제약 사항)을 파악하고 이에 따라 투자 권고를 작성해야 할 의무가 있음을 알아야합니다.

부적절한 거래의 예는 이중 세금 면제입니다. 투자 고문이 IRA의 돈과 같은 소득세로부터 이미 면제 된 돈을 면세 채권 또는 기타 유가 증권에 넣습니다. 이것은 일반적으로 부적절합니다. 왜냐하면 투자자는 면세 투자를 필요로하지 않으며 그러한 투자는 보통 다른 투자만큼 수익을 내지 않기 때문입니다. 클라이언트의 요구에 맞지 않기 때문에 트랜잭션이 적합하지 않습니다.

부적절한 거래로 분류 될 수있는 기타 거래는 다음과 같습니다.

• 위험에 대한 내성이 낮은 경우 고위험 투자.
• 하나의 주식이나 증권에 돈을 집중적으로 투자하십시오.
• 자금에 쉽게 접근 할 필요가있는 사람들을위한 일 유동적 인 투자.

결론

모든 투자자는 재무 배경에 관계없이 자신의 계좌에 집중하는 것이 중요합니다. 매일 매일 계정을 검토해야한다는 의미는 아니지만 정기적으로 체크인하여 진행 상황을 파악해야합니다.이것이 브로커의 투자 제안을 철저히 조사하면서 수행된다면 대부분의 브로커 사기를 피해야합니다.