혼자가는 것은 힘듭니다. 어떤 사람들에게는 모든 재정을 관리 할 수있는 시간, 능력 및 추진력이 있으며, 다른 사람들은 그렇지 않습니다. 어느 쪽이든, 전문 고문은 엄청난 비용으로 엄청난 통찰력과 판단력을 제공 할 수 있습니다. 그러나 재무 설계자에 대한 일반적인 오해는 많은 사람들이 그들의 조언을 구하는 것을 방해합니다. 이 기사에서는 이러한 함정을 피할 수 있도록 돕고 조언자에게 최대한의 가치를 부여합니다. (관련 독서를 보려면 재무 고문이 필요합니까? )

신화 1 - 금융 플래너가 있으면 투자에 대해 배울 필요가 없다는 의미입니다.
이 신화는 우리의 등뼈를 흔들어 보낸다! 이 기사에서 다른 것을 취하지 않으면 고문이 있든 없든 자신이 할 수있는 가장 중요한 일은 자신을 교육하는 것입니다. 투자에 대한 확실한 이해를하면 고문이 돈으로 무엇을하는지 이해하고 어려운 질문을 할 수 있습니다.

이 시나리오를 생각해보십시오. 개인 재정에 대한 검토를 위해 앉아 있습니다. 새 고문은 자산 배분 및 다각화에 관한 강의로 시작하여 특정 최신 신규 뮤추얼 펀드를 추천하는 방법부터 시작합니다. 용어를 이해하면 다음과 같은 질문을 할 수 있습니다.

왜 주식, 채권 및 단기 금융 시장간에 60/30/10 자산 배분을 권하고 있습니까?

• 유사한 뮤추얼 펀드를 이미 보유하고있는 경우 어떻게 다각화됩니까?
• 이 새로운 뮤추얼 펀드의 MER (관리 비용 비율)은 얼마입니까? 네가 나 한테 팔면 어떤 보상을받는거야?

올바른 질문을하면 포트폴리오를 더 잘 이해할 수 있으며 필요없는 것을 파는 파렴치한 조언자로부터 자신을 보호 할 수 있습니다. 그것은 당신의 차를 정비 공장으로 데려가는 것과 같습니다. 그리고 젊은 승무원은 "foo-foo valve"가 발사되었다고 알려줍니다. foo-foo 밸브와 같은 것이 없으므로 대체 할 필요가 없다고 설명 할 수 있다면 필요하지 않은 서비스에 대해과 요금을 청구 할 수있는 방법이 없습니다. (

올바른 재무 고문 찾기 에서 자세히 알아보십시오.) 신화 2

- 플래너 또는 고문은 투자에 대한 조언 만 제공합니다. 올바른 투자를 선택하는 것은 확실히 개인 재정에서 중요한 부분이지만, 그 부분 만은 아닙니다. 재무 계획에서는 세금, 보험, 퇴직금, 예산 책정, 부동산 계획, 유동성 요건 및 기타 삶의 목표와 같이 개인의 삶의 모든 재정적 측면을 고려합니다. 그것은 우리 삶의 다양하고 때로는 상충되는 재정적 측면을 고려하고 모든 것이 함께 작동하도록하는 전략과 목표를 개발합니다. 예를 들어 모든 적절한 투자를 선택하는 것이 좋지만 세금 환급액 대부분을 세금으로 삼는 것이 무엇입니까?투자 소득 및 과세와 관련된 모든 법을 지키기 위해 정규직으로 일하고 있습니다. 귀하의 개별 상황을 고려하는 재정적 계획 담당자의 도움을 받아 지불하는 세금의 양을 최소화 할 수 있으며 (법적으로는 물론) 최종적으로 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.
신화 3

- 법에 따라 모든 재무 기획자는 정부 기관에 등록해야합니다. 사실, 재무 기획자는 등록 할 필요가 없으며 주식 중개인과 투자 고문은 등록해야합니다. 고문을 결정하기 전에 해당 주 또는 지방 비즈니스 서비스 부서에서 항상 등록자를 찾으십시오. 불만이 있거나 징계 조치가 취해 졌는지 확인하십시오. 그 사람이 직업에 얼마나 오래 있는지 알아야합니다. 엄지 손가락의 좋은 규칙은 최소한 3 ~ 5 년의 경험을 가진 재정적 계획 담당자를 고용하는 것입니다.
신화 4

- 사람의 이름 뒤에 오는 인증 문자는 아무 의미가 없습니다. 고문을 찾고있는 경우 CFP (Certified Financial Planner)와 같은 지명자에게 추가로 학점을 부여하십시오. CFP가 되려면 고문은 10 시간의 지독한 시험에 합격하기 위해 수 백 시간을 공부해야합니다. 또한, 회원은 배경 조사를 받고, 윤리 강령에 동의하며, 인증을 유지하기위한 지속적인 교육을 받아야합니다. CFP를 고용하는 것은 성과를 보장하지 않지만 금융 전문가가 합법적임을 나타내는 좋은 지표입니다. (사용 가능한 다른 지정 및 의미에 대한 자세한 내용은
모든 인증이 동일하게 생성되었는지 여부 및 재무 고문을위한 쇼핑 을 참조하십시오. CFP, 미래의 재무 계획에서 경력이 있습니까? 참조). 신화 5
- 부유 한 사람들 만 재정 계획을 필요로합니다. 마지막으로,이 신화는 대폭적으로 널리 퍼져 있습니다. 재정 계획은 모든 소득 수준의 사람들이 단기 및 장기 재정 목표를 달성하도록 돕는 것에 관한 것입니다. 많은 사람들, 종종 부자라고 여겨지지 않는 사람들은 전문적인 도움을 얻기 위해 백만장자가되어야한다고 가정합니다. 진실은 몇 백 달러 정도면 유료 재무 계획가가 포트폴리오 평가를 할 수 있다는 것입니다. 이 플래너의 종류는 고객으로부터 보상을받으며 특정 제품 판매로 인한 수수료의 형태로 보상을받지 않습니다. 시간당 많은 비용을 청구합니다. 즉, 투자를 강요하지 않아도 특정 문제에 대한 편견없는 조언을 얻을 수 있습니다. 결론
일부 사람들은 이러한 중요한 결정을 스스로 할 수있을만큼 자신감이 있습니다. 다른 사람들은 도움의 손길이 필요합니다. 당신이 플래너를 다루는 것을 선택한다면, 계속 교육을 계속하고, 뜨거운 주식을 고르는 것만으로 포트폴리오를 관리하는 것이 더 중요하다는 것을 이해하고, 배경 조사와 자격면에서 숙제를하고, 당신이 할 수 없다고 생각하지 마십시오. 귀하의 포트폴리오가 7 자리 숫자가 아니기 때문에 조언을 제공합니다.재무 계획자는 보증이나 마법 해결책이 아니지만 많은 경우 도움이 될 수 있습니다. (

고문 선택 : 월스트리트 대 메인 스트리트
에서 더 자세히 알아보십시오.)