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'약속 어음'은 무엇입니까?

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약속 어음이란 상대방 (수취인)에게 요구 또는 일정 금액의 일정한 금액을 지불하기로 한 당사자 (서 발행자 또는 제조사)의 서면 약속이 포함 된 금융 상품입니다. 미래의 특정 날짜에. 약속 어음에는 일반적으로 원금, 이자율, 만기일, 발행일 및 발행처, 발행자의 서명 등과 같은 부채에 관한 모든 조건이 포함됩니다.

금융 기관이 발행 할 수도 있지만 (아래 참조) 약속 어음은 회사가 개인이 은행이 아닌 다른 출처에서 자금을 조달 할 수 있도록하는 채무 증서입니다. 이 정보원은 동의 한 조건하에 메모를 소지하고 기금을 제공하고자하는 개인 또는 회사가 될 수 있습니다. 사실, 약속 어음 발행시 누구든지 융자 기관이됩니다.

'약속의 노트'를 깨기

약속 어음과 어음을 관리하는 1930 년 국제 협약은 또한 약속 어음 (promisory note)이란 용어는 악기의 본문에 삽입되어야하며 무조건 지불하겠다는 약속을 포함해야한다고 규정하고 있습니다. 법 집행 가능성과 관련하여 약속 어음은 차용 증서의 비공식 성과 대출 계약의 강성 사이에 놓여있다. 약속 어음에는 지불해야 할 구체적인 약속과이를 수행해야하는 단계 (상환 일정과 같은)가 포함되며, 차용 증서는 부채가 존재 함을 인정하고 일방이 다른 사람에게 빚을지고 있음을 인정합니다. 반면에 대출 계약은 일반적으로 차용인의 채무 불이행시 차압과 같은 대출 기관의 청구권을 명시합니다. 그러한 조항은 일반적으로 약속 어음에 없다. 미납 또는시기 적절하지 않은 지불 (예 : 연체료)의 결과를 기록 할 수는 있지만 발행사가 정해진 시간 내에 돈을 지불하지 않으면 청구 수단을 설명하지 못합니다. 무조건적이고 판매 가능한 약속 어음은 여러 나라에서 비즈니스 거래에 광범위하게 사용되는 협상 가능한 수단이된다.

약속 어음은 일반적으로 돈을 빚지고있다. 부채가 완전히 상환되면 수취인이이를 취소하고 발행인에게 반환해야합니다.

학생과 약속 어음

많은 사람들이 학생 대부를받는 과정에서 첫 약속 어음에 서명합니다. 사설 대출 기관은 전형적으로 학생들이 각 개별 대출에 대해 약속 어음에 서명 할 것을 요구합니다. 그러나 일부 학교에서는 연방 학생 대출 차용자가 한 번만 마스터 노트에 서명 할 수 있습니다. 그 후, 학생 차용인은 학교가 학생의 계속 된 자격을 증명하는 한 여러 연방 학생 대출을받을 수 있습니다.

학생 대출 약정서에는 학생 차용인의 권리와 의무, 대출 조건 및 조건이 요약되어 있습니다. 예를 들어, 연방 학생 대출에 대한 약속 어음에 서명함으로써, 학생은 대출 금액과이자 및 수수료를 미국 교육부에 상환 할 것을 약속합니다. 또한 학생의 개인 연락처 정보 및 고용 정보뿐만 아니라 학생의 개인적인 참고 문헌에 대한 이름 및 연락처 정보도 포함되어 있습니다.

약속 어음의 역사

약속 어음에는 흥미로운 역사가 있습니다. 때로는 정부 통제가없는 대체 통화 형식으로 유통되었습니다. 일부 지역에서는 공식 통화가 실제로 수요 명세서 (약속 된 만기일이나 고정 기간이 없으며 대금업자가 지불을 요구할시기를 결정할 수 있도록하는 것)라고하는 약속 어음의 형태입니다. 그러나 미국에서는 약속 어음이 보통 기업 고객의 정교한 투자자에게만 발행됩니다. 최근에, 그러나, 약속 어음은 또한 집을 판매하고 저당을 장악하기에 관해서 증가 사용이보고 있습니다.

모기지 및 약속 어음

주택 소유자는 대개 저당을 자신이 거주하기 위해 빌린 돈을 갚아야 할 의무라고 생각합니다. 그러나 실제로, 그들은 상환 조건과 함께 대부금을 갚을 약속을 나타내는 자금 조달 절차의 일부로서 서명하는 약속의 메모입니다. 약속 어음에는 부채의 크기, 이자율 및 연체료가 명시되어 있습니다. 이 경우, 대출 기관은 모기지 론이 상환 될 때까지 약속 어음을 보유합니다. 신탁 증서 또는 담보 대출 증서와 달리 약속 어음은 카운티 토지 기록에 기입되지 않습니다.

약속 어음은 담보 대출 자격이없는 사람들이 주택을 구입할 수있는 방법이기도합니다. 일반적으로 take-back 모기지라고 불리는 거래의 메커니즘은 매우 간단합니다. 매도인은 주택에 저당권을 계속 가지고 있고 구매자는 가격을 지불하겠다는 약속 어음에 서명합니다 합의 된 이자율을 정기적으로 분할하여 계산합니다. 약속 어음 지급은 판매자에게 월간 현금 흐름이 긍정적 인 경우가 많습니다.

일반적으로 구매자는 구매자의 향후 지급 능력에 대한 판매자의 신뢰를 높이기 위해 큰 선금을 지불하게됩니다. 상황이나 주에 따라 다르지만 주택의 증서는 종종 담보 형태로 사용되며 구매자가 지불을 할 수없는 경우 판매자에게 되돌려줍니다. 제 3자가 채권자가 아닌 채권자 역할을하는 경우가 있지만, 채무 불이행의 경우 문제가 더 복잡하고 법적 문제가 발생할 수 있습니다.

판매하고자하는 집주인의 관점에서 약속 어음의 구성이 매우 중요합니다. 세금 관점에서 볼 때, 주택 판매 가격을 높이고 구매자에게 더 낮은 이자율을 부과하는 것이 좋습니다.이렇게하면 양도 소득은 집 판매에 대해 면세가 적용되지만 메모에 대한이자는 과세됩니다. 반대로, 낮은 판매 가격과 높은 이자율은 구매자가 이익을 상각 할 수 있기 때문에 더 낫습니다. 1 년 정도 판매자를 충실히 지불 한 후 전통적인 방식으로 더 낮은 금리로 재 융자합니다 은행에서 모기지. 아이러니하게도, 구매자가 주택에 형평을 구축 했으므로, 은행에서 구매하기 위해 자금을 조달하는 데 문제가 없을 것입니다.

기업 여신

약속 어음은 일반적으로 단기 금융 수단으로 비즈니스에서 사용됩니다. 예를 들어 한 회사가 많은 제품을 팔았지만 아직 지불금을 모으지 않은 경우 현금이 부족해 채권자에게 돈을 지불하지 못할 수 있습니다. 이 경우, 미수금을 수령 한 후에 장래에 현금으로 교환 할 수있는 약속 어음을 받도록 요청할 수 있습니다. 또는 약속 어음 교환 대가로 현금을 요청할 수도 있습니다. 약속 어음은 기업 대출이나 채권 발행과 같은 다른 옵션을 소진 한 회사들에게도 신용 정보를 제공합니다. 이 상황에서 회사가 발행 한 메모는 회사 채권보다 높은 채무 불이행 위험이 있습니다. 이것은 또한 회사 약속 어음의 이자율이 동일한 회사의 채권보다 더 큰 수익을 제공 할 가능성이 있음을 의미합니다. 위험도가 높다는 것은 잠재적 인 수익이 높음을 의미합니다. (더 많은 통찰력은

회사채 : 신용 리스크 소개

참조)

이 노트는 일반적으로 정부가 판매되는 국가 및 / 또는 증권 및 교환위원회. 규제 기관은 회사가 약속을 지킬 수 있는지 여부를 결정하기 위해 메모를 검토합니다. 이 메모가 등록되지 않은 경우, 투자자는 회사가 채무를 이행 할 수 있는지 여부에 대한 자신의 분석을 수행해야합니다. 이 경우, 투자자의 법적 수단은 불이행의 경우 다소 제한적일 수 있습니다. 끔찍한 상황에 처한 기업들은 등록되지 않은 메모를 공개하기 위해 고위급 중개인을 고용 할 수 있습니다. 몇 년 전에이 문제는 NASD가 일반적인 경고를 발표 할 정도로 충분히 급성장했습니다. 약속의 약속은 약속보다 짧을 수도 있습니다.

약속 어음에 투자하기 약속 어음에 투자하는 것은 take-back 모기지의 경우에도 위험을 동반합니다. 이러한 위험을 최소화하기 위해 투자자는 채권을 등록 또는 공증해야 의무가 공개적으로 기록되고 합법적이어야합니다. 또한, 인수 (take-back) 모기지의 경우, 매입자는 발행자의 생명에 관한 보험 증권을 꺼내기까지 할 수 있습니다. 이것은 발행인이 사망 한 경우, 소유주가 집 소유권을 갖게되고 관련 비용을 처리 할 준비가되어 있지 않기 때문에 완벽하게 수용 가능합니다. 이 노트는 리스크를 처리 할 수있는 회사 또는 정교한 투자자에게만 제공되며 노트를 구입하는 데 필요한 돈이 있습니다 (노트는 구매자가 기꺼이 들고 싶어하는만큼 큰 액수로 발행 될 수 있습니다).투자자가 약속 어음 조건에 동의 한 후에는 보안과 마찬가지로 또 다른 투자자에게 그 약속을 팔 수 있습니다. Notes는 인플레이션이 향후 지급액의 가치에 영향을 미치기 때문에 액면가 액에서 할인 한도로 판매합니다. 다른 투자자들은 특정 지불 횟수에 대한 권리를 매입하면서 매수 부분을 구매할 수 있습니다. 다시 한번, 각 지불의 실제 가치에 할인을 적용합니다. 그러면 노트 소유자가 지불금이 누적 될 때까지 기다리는 대신 일시적으로 돈을 모을 수 있습니다. (이 방법에 대한 더 자세한 설명은 금전적 가치의 이해

를 읽으십시오.)

최종선

은행과 전통적인 대출 기관을 우회함으로써 약속 어음의 투자자가 위험을 감수하고 있습니다 수천 개의 대출을 통해 위험을 최소화하여 조직 규모를 축소하지 않고도 금융 산업을 발전시킬 수 있습니다. 수취인이 채권에 채무 불이행을하지 않는다면이 위험은 더 큰 수익으로 해석됩니다. 기업 세계에서 이러한 메모는 거의 공개되지 않습니다. 그들이있을 때, 회사가 명예를 훼손 할 수없는 약속 어음을 기꺼이 팔고 자하는 파렴치한 중개인을 통해 일하는 고군분투하는 회사의 요청에 주로 부합합니다. take-back mortgages의 경우, 약속 어음은 자금 조달이 부족하여 판매를 완료하는 데 유용한 도구가되었습니다. 이는 양 당사자가 무엇을 얻고 있는지를 충분히 이해하는 한, 판매자와 구매자 모두에게 윈 - 윈 상황이 될 수 있습니다. Take-Back 모기지 매입 또는 매각을 원할 경우, 법적인 전문가와 이야기를 나누고 서명을하기 전에 공증인을 방문해야합니다.