많은 투자자들에게 명백한 범죄자는 중개인이나 재무 고문입니다. 여기에서는 금융 전문가와의 가능한 분쟁 및 이러한 문제를 처리하는 방법에 중점을 둡니다. (관련 독서는 귀하의 중개인이 귀하의 최대 이익을 위해 행동하는지 참조)
귀하의 권리를 아십시오!
금융 전문가에게 돈을 위탁 할 때, 그 사람은 특정 기준에 따라 수행해야 할 의무가 있습니다. 즉, 투자자로서 귀하에게는 여러 가지 권리가 있습니다. 북미 증권 관리자 협회 (NASAA)는 투자자 권리 장전에 인 타이틀먼트를 자세히 설명합니다. 확정 된 점은 중개인이나 고문에 의해 이러한 권리 중 하나가 거부 될 경우 귀하가 소송을 제기 할 수 있다는 것입니다.
투자 할 때 다음과 같은 권리가 있습니다 :
- 회사에 대한 정보와 귀하의 계좌를 취급하는 사람의 경력 내역 및 배경에 관한 정보를 회사 자체
- 투자하기 전에 투자의 위험, 의무 및 비용에 대한 완전한 정보를 얻으십시오.
- 재정상의 필요 및 투자 목표에 부합하는 추천을 받으려면
- 완료된 모든 계좌 양식 및 계약서의 사본을 받으려면 < 정확하고 이해하기 쉬운 계좌 명세서를 받으려면
- 수행하는 거래 조건을 이해하려면
- 적시에 자금에 액세스하고 액세스 제한 또는 제한에 대한 정보를 받으려면
- 계좌를 논의하려면 회사의 지점 관리자 또는 컴플라이언스 부서의 문제 및 신속한주의와 우려 사항의 공정한 고려
- 커미션, 판매 비용, 유지 보수에 대한 완전한 정보를 받으려면 수수료 또는 거래 비용, 거래 또는 상환 수수료 및 벌금
- 주 또는 지방 증권 대행사에 연락하는 이유는 다음과 같습니다 : 증권 판매원 및 영업 사원의 고용 및 징계 내역을 확인하고 투자가 판매되고 불만을 제기 할 수 있음
- 출처 : 금융 산업 감독청
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중요한 점은 투자에 돈을 잃어 버렸다 고해서 나쁜 충고로 고문을 할 수 있다는 것을 의미하지는 않는다. 권리 장전에 투자자가 수익 보장이 있다고는 말할 수 없습니다! 시장은 본질적으로 위험합니다. 투자 할 때 법이나 규제가 보호 할 수없는 위험을 감수해야합니다. 사기 당했다고 생각하는 경우에만 신고해야합니다. 단순히 돈을 잃어서는 안됩니다.금융 산업 규제 당국 (FINRA)에 따르면 중개인 및 고문에 대한 가장 일반적인 불만은 허위 진술이고 부적절한 내용입니다 :
허위 진술 (999) 불량 브로커 전술 이해
- 투자와 관련하여 허위 또는 누락. 이것은 고객이 한 가지 사실을 말한 것으로 믿고 나서 진실이라고 이해 한 사실이 사실이 아니라는 사실을 발견 한 고전적인 사례입니다.
- 부적격 성 - 재무 고문이나 중개인이 고객의 투자 목적에 맞지 않는 보안에 고객의 돈을 투자하는 경우. 예를 들어, 75 세이며 위험 허용 범위가 낮은 사람을 위해 고액 증권에 많은 돈을 투자하는 고문이 있습니다.
- 브로커 평가 를 읽으십시오.) 불만 사항을 제기하는 방법 귀하와 합법적 인 분쟁이 있다고 생각하는 경우 중개인 또는 고문은 몇 가지 조치를 취할 수 있습니다. 불만 사항이 주식 중개인에게 불리한 경우 증권 거래위원회 (SEC) 또는 FINRA와 분쟁을 제기해야합니다.
많은 금융 전문가는 창립 조직의 회원입니다 (일반적으로 이름 뒤에 약어로 설명 할 수 있음). 이 기관들도 표준과 윤리 강령을 가지고 있으므로 그들에게도 불만을 제기 할 가치가 있습니다. 예를 들어, CFP (Certified Financial Planner)에 대한 불만 사항이있는 경우 Certified Financial Planner 이사회에 신고 할 수 있습니다. 공인 재무 분석가 (CFA)와 상충되는 경우 투자 조사 협회에 문의하십시오.
주 또는 지방 증권위원회에 연락하는 것도 또 다른 방법입니다. 각 주 또는 지방에는 중개인, 고문 및 재무 기획자에 대한 불만 사항을 처리하는 부서가 있습니다.
이 옵션이 효과가 없다면, 귀하의 최종 코스는 변호사를 고용하는 것입니다.
올바른 중개인 선택
부도덕 한 또는 사기 중개인을 피하는 가장 좋은 방법은 미리 숙제를하는 것입니다. 과거에 징계 문제가 있었는지 항상 회사와 중개인 또는 플래너의 배경을 확인하십시오. 플래너에게 자신의 투자 스타일과 자신에게 가장 적합한 스타일을 물어보십시오. 이러한 질문을하는 것은 중개인에 대한 더 나은 이해를 제공 할뿐만 아니라 원래 목표와 일치하지 않는 투자로 돈이 배치되었다고 느끼면 다시 넘어 질 무언가를줍니다. 미국의 증권 감독 당국은 NASD 규정에서 사용 가능한 징계 및 고용 데이터베이스 인 중앙 등록 기탁 (CRD)을 통해이 정보의 대부분을 상대적으로 접근 가능하게 만들었습니다. FINRA 웹 사이트에서 특정 정보에 대한 온라인 검색을 수행하고 자세한 보고서를 요청할 수 있습니다.
마지막으로, 아마도 투자자가 할 수있는 가장 중요한 것은 정직해야합니다.브로커 또는 고문이 이해할 수없는 투자를 제안하는 경우 그렇게 말하십시오. 정직하고 신뢰할 수있는 고문은 미리 투자를 완전히 이해할 수 있도록 시간을 할애하는 조언자입니다.
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