65 세 이상 여성의 대다수는 선택, 이혼 또는 배우자의 사망 여부에 관계없이 2014 년 미국 인구 조사 데이터에 따르면 독신입니다. 재정적 인 고문을 위해, 일찍부터 은퇴 계획 과정에 여성이 참여하도록 보장하고, 배우자가 지나가 버리면 모든 것이 준비되도록하는 것이 중요합니다. 이러한 상황을 계획하는 데 실수는 심각한 결과를 초래할 수 있으며 삶의 질을 위태롭게 할 수 있습니다.

이 기사에서는 퇴직에 가까워 지거나 이미 퇴직 한 여성을 돕기 위해 재정 고문을위한 5 가지 팁을 살펴 봅니다.

법적인 서류를 주문하십시오.

기혼 여성은 생명 보험 증서 및 기타 계좌가 수혜자 정보를 갱신하도록해야합니다. 결국, 미망인이 듣기를 원하는 마지막 일은 자신의 재정을 통제 할 수 없다는 것입니다. 예를 들어, IRA와 다른 은퇴 계좌에 대한 수혜자 정보는 유언장을 무시합니다. 이는 전 배우자가 여전히 수혜자로 지명 된 경우 자산을 얻을 수 있음을 의미합니다. 수혜자를 임명하지 못하면 부동산에 계좌를 개설하고 채권자의 요구를받을 수 있습니다. (더 자세한 내용은 재무 고문이 원하는 여성 참조)

여성이 자산이 어떻게 사라질 지 관리하는 방법에 대해 배우자와 열린 대화를 갖는 것이 중요합니다. 배우자가 통제권을 넘기지 않으려는 경우 법적인 구속력이없는 친구 또는 제 3 자에게 의존하지 말고 자산을 두 번째 옵션으로 처리 할 수있는 공정한 변호사 또는 재정 고문을 고려하는 것이 좋습니다. 부부를 대표하여 최선의 선택을하십시오.

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두 배우자 모두 포함

남성은 전통적으로 가계 재정을 통제했을 수도 있지만 요즘에는 모든 사람이 적극적으로 역할을하는 것이 중요합니다. 이것은 재정 고문과 회의에 참석하고 의사 결정 과정의 일부가되는 것을 의미합니다. 이렇게함으로써 배우자가 지나가고 제 3 자 수탁자를 임명하거나 어려운시기에 재정을 관리하기 위해 주나 다른 사람들에게 의존하는 것을 피할 경우 통제권을 인수하는 것이 훨씬 쉬울 것입니다.

재무 고문은 두 배우자가 재무 계획 및 의사 결정에 참여하도록 노력해야합니다. TIAA-CREF 보고서에 따르면 고문은 한 배우자와 일하고 다른 한 쪽을 무시함으로써 회사를 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 보고서에 따르면이 상황에서 보조 클라이언트의 전체 70 %는 고문이 자신의 상황에 속도를 늦추지 않았기 때문에 배우자가 사망 한 후 기존 재정 고문에게 보석을 신청합니다. (더 많은 것을 보시려면 : 왜 과부들은 그들의 고문을 떠나야합니까? )

장수 할 수있는 요소

평균적인 여성은 87 세까지 살고 있다고 사회 보장국 (Social Security Administration)에 따르면, 여성의 절반이 더 오래 산다는 것을 의미합니다. 때로는 은퇴 초기에 너무 많은 돈을 지불하고 후회하기 쉽고 도로를 줄여야합니다. 재무 고문은 사회 보장 혜택을 최적화하고, 적절한 자산 배분에 투자하며, 필요한 경우 지출 습관을 수정함으로써 장수명을 준비하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

재무 고문은 이러한 역학을 이해하고 조정하기 쉬운 방식으로 의사 소통하는 방법으로 시각화를 사용하는 것을 고려할 수 있습니다. 예를 들어, Advincent의 Figlo® 소프트웨어는 현재 날짜와 예상 수명 종료 사이의 고객 재무에 대한 시각적 일정을 제공하며 현재 계획의 성공 여부에 따라 색상이 바뀝니다.

장기 요양 보호 계획 마련

장기 요양 보호 계획은 자주 해결되지 않는 재정 계획의 중요한 요소입니다. 여성의 경우,이 계획은 더 긴 기대 수명으로 인해 특히 중요 할 수 있습니다. 보조 생활 공동체 (Assisted Living Federation of America)에 따르면, 보조 생활 공동체는 여성 대 남성의 비율이 7 : 1입니다. 배우자가 사망 한 후 대다수의 여성이이 공동체로 이주합니다. 링컨 파이낸셜 그룹 (Lincoln Financial Group)은 이러한 강력한 통계에도 불구하고 73 %의 응답자가 장기 요양 보호 관련 비용을 크게 낮게 평가했으며 22 %는 필요하다고 생각하지 않는다는 사실을 발견했습니다 (실제 수치는 약 70 % 임) . 재정 고문은 여성과 커플이 정확하게이 비용을 정량화하고 그들에게 제공되는 많은 장기 계획 옵션을 명확하게 설명하도록 도와야합니다. (자세한 내용은

독특한 방법 여성 접근 재무 를 참조하십시오.) 보장 소득 고려

재무 계획은 항상 기대와 필요 사이의 균형입니다. Roth IRAs 및 401 (k)에 대한 투자는 시장에 따라 다르지만 사회 보장 및 연금 급여는 사실상 훨씬 더 예측 가능합니다. 연금 및 이와 유사한 고정 투자는 퇴직 연도에도 안정적인 소득을 제공 할 수 있지만, 시간이 지남에 따라 자본을 가장 효과적으로 활용하려면 예측 성과 균형을 맞추는 것이 중요합니다.

재무 고문은 고객이 Riskalyze와 같은 도구를 사용하여 위험 내성을 평가하고 시간 경과에 따라 수준을 조정하도록 도와야합니다. 또한 주식 시장이 과거와 마찬가지로 미래에도 성과를 거두지 못할 수도 있다는 점을 강조하는 것이 중요합니다. 지방채 나 연금과 같은 보수적 인 투자는 거의 보장 된 소득 흐름을 창출하는 방법으로 다양한 포트폴리오에 자리를 잡을 수 있습니다.

결론

65 세 이상 여성의 대부분은 싱글이기 때문에 재정적 자문을위한 매우 중요한 인구 통계 학적 특성을 갖습니다. 이러한 조언을 염두에두면 고문은 이러한 여성들이 퇴직을 준비하고 관리 할 수 ​​있도록 도와줍니다. (자세한 내용은

여성 고객의 성공적인 퇴직 지원 방법 을 참조하십시오.)