사람들은 점차 신용에 의존하게되었습니다. 따라서 개인 신용 보고서 및 신용 등급 (또는 점수)을 이해하는 것이 중요합니다. 여기서 우리는 신용 점수가 무엇인지, 어떻게 결정되는지, 왜 중요하며, 마지막으로 좋은 신용을 획득하고 유지하기위한 몇 가지 요령을 탐구 할 것입니다.

SEE : 신용 점수를 향상시키는 3 가지 방법

신용 등급이란?
크레딧을 사용할 때, 지정된 기간 내에 갚을 것을 약속하는 돈을 빌리고 있습니다. 신용 점수는 개인이 차용 한 돈을 갚을 가능성을 결정하는 통계적 방법입니다.

이 점수를 발행 한 신용 조사소는 각기 다른 요소에 따라 평가 시스템이 다릅니다. 일부는 신용 보고서에 포함 된 정보 만 고려할 수 있습니다. 아래에서 살펴 보겠습니다. 개인의 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 주요 요인은 신용 지불 내역, 현재 채무, 신용 내역의 기간, 신용 유형 혼합 및 신규 크레딧 신청 빈도입니다. 채점 시스템은 다른 기준에 따라 다르기 때문에 미국의 3 대 신용 평가 기관 (Equifax, TransUnion 및 Experian)은 점수가 동일한 신용 보고서 정보를 기반으로 한 경우에도 개인에 대해 서로 다른 점수를 발행 할 수 있습니다 .

귀하의 신용 점수와 관련하여 FICO 점수라는 용어를들을 수 있습니다 - 용어는 본질적으로 동의어입니다. FICO는 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 소프트웨어의 작성자 인 Fair Isaacs Corporation의 머리 글자입니다.

점수는 350 (극도로 높은 위험)과 850 (매우 낮은 위험) 사이의 범위입니다. 다음은 2003 년 미국 인구 분포에 대한 분석입니다.

신용 등급은 어떻습니까?
신용 (FICO) 점수 외에도 대부분의 국가 (미국 및 캐나다 포함)는 개인 신용 등급에 0-9의 척도를 사용합니다. 이 척도에서 각 숫자 앞에는 두 가지 문자 중 하나가 앞에옵니다. "I"는 할부 크레딧 (주택 또는 자동 파이낸싱)을 의미하고 "R"은 회전 신용 (예 : 신용 카드)을 의미합니다.

SEE : 신용 카드가 신용 등급에 미치는 영향

각 채권자는 개인에 대해 자체 등급을 발행합니다. 예를 들어, Visa가있는 R1 등급 (가장 높은 신용 등급)이있을 수 있지만 마스터 카드 청구서를 여러 달 동안 소홀히 한 경우 MasterCard에서 R5를 동시에 얻을 수 있습니다. "R"및 "I"시스템이 아직 사용되고 있지만,이 추세는 여러 등급 척도에서 한 자리 숫자 FICO 점수로 이동하는 경향이 있습니다. 그럼에도 불구하고 스케일이 어떻게 부서 지는지 여기에 있습니다 :

등급	설명
R0 또는 I0	당신은 신용 세상을 처음 들었고 미래에 대한 정확한 판단을 내리기에는 신용 이력이 충분하지 않습니다. 위험.
R1 또는 I1	귀하는 1 개월 후에 귀하의 크레딧을 돌려드립니다.
R2 또는 I2	2 개월 후에 크레딧을 돌려받습니다.
R3 또는 I3	3 개월 이내에 크레딧을 돌려받습니다.
R4 또는 I4	4 개월 이내에 크레딧을 돌려드립니다.
R5 또는 I5	4 개월 이내에 갚지 않았지만 아직 9 세가 아닙니다.
R7 또는 I7	귀하의 부채 상환은 통합하에 이루어집니다.
R8 또는 I8	채권을 매각하여 채무를 청산했다 (상환).
R9 또는 I9	귀하는 공식적으로 불량 채무 (디폴트)를 가지고 있으며, 이는 보통 회수 할 수 없다는 것을 의미합니다.

귀하의 신용 점수는 어떻게됩니까?
돈을 빌리면 대출 기관이 신용 보고서로 정보를 보내 신용 보고서 형태로 채무를 얼마나 잘 처리했는지를 자세히 알려줍니다. 신용 보고서의 정보를 토대로 국세청은 1) 이전 신용도, 2) 현재의 부채 수준, 3) 시간 크레딧이 사용 된 상태, 4) 이용 가능한 크레딧 유형 및 5 가지 주요 요소를 토대로 신용 점수를 결정합니다. 5) 새로운 신용 추구. 이러한 요소는 모두 신용 점수 계산에 포함되지만 동일한 가중치는 부여되지 않습니다. 다음은 가중치가 무너지는 방식입니다.

파이 그래프에서 볼 수 있듯이 신용 등급은 부채 상환에 대한 과거 경향에 가장 큰 영향을받습니다. 신용 점수를 향상시킬 수있는 여러 가지 방법이 있지만 가장 많이 신용 평가를 높일 수있는 요소는 과거에 부채를 상당히 빨리 상환하는 것을 보여주는 것입니다. 또한 낮은 수준의 부채를 유지하거나 (신용 카드 또는 다른 신용 한도에 거대한 잔액을 유지하지 않음), 긴 신용 기록을 보유하고 지속적으로 추가 신용을 신청하는 것을 삼가면 신용 점수가 모두 향상됩니다.

신용 점수 계산에 대한 정확한 공식을 설명하기를 원하지만 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission)는이 공식에 대해 은밀한 접근법을 사용합니다.

신용 등급이 중요한 이유

신용 카드, 담보 대출 또는 전화 연결을 신청하면 신용 등급이 확인됩니다. 신용보고를 통해 점포는 신용 카드 또는 직불 카드를 발급하고 기업이 운영을 관리 할 수 ​​있도록 상점에서 수표를받을 수 있습니다. 귀하의 신용 점수에 따라, 대출 기관은 귀하가 그들에게 제기하는 위험을 결정할 것입니다.
재무 이론에 따르면 신용 위험이 증가한다는 것은 돈을 빌리는 가격에 위험 프리미엄을 추가해야한다는 것을 의미합니다. 기본적으로 신용 점수가 낮 으면 대금업자가 당신을 피하지 않을 것입니다 (완전히 끔찍한 경우는 제외). 대신, 그들은 더 나은 신용 점수를 가진 사람이 지불 한 돈보다 더 높은 이자율로 돈을 빌려줄 것입니다. 아래의 표는 다양한 신용 점수를 가진 사람들이 유사한 모기지 금액에 대해 어떻게 극적으로 다른 이자율을 지불 하는지를 보여줍니다.이자의 차이는 월별 지불액에 큰 영향을 미칩니다 (이자와 원금 모두 상환). 보시다시피, 신용 점수는 여러 가지면에서 귀하의 모기지에 영향을 줄 수 있습니다.

출처 : myfico. 신용은 매우 위험합니다.

신용은 깨지기 쉬운 일입니다.

신용과 신용 점수를 알고 있다는 것은 매우 중요합니다. 특히 신용을 해치지 않고도 신용에 해를 끼칠 수 있기 때문입니다.일어날 수있는 일에 대한 진실한 이야기가 있습니다.
Paul은 여행 보상 마일 카드를 신청했지만 신용 카드 회사로부터 어떠한 응답도받지 못했습니다. 그것이 최고 한도의 여행 카드 였기 때문에, 폴은 단지 그가 거절 당했다고 생각했고 결코 다시 생각하지 않았습니다. 1 년이 지난 후에 폴은 은행에 가서 모기지에 대해 문의합니다. 은행의 사람들은 Paul의 신용 보고서를 작성하고 신용 카드 회사로부터 불량 채무를 찾아냅니다. 신용 보고서에 따르면, 회사는 1 년 동안 수집하려했지만 최근 나쁜 부채로 R9로보고했습니다. R9는 가장 나쁜 점수입니다. 물론이 모든 것이 바울에 대한 뉴스입니다.

사무적인 오류가 있었고 신용 카드 회사 주소에 Paul의 아파트 번호가 누락되었습니다. Paul은 카드로 승인되었지만 실제로는받지 못했습니다. 이후의 모든 서신에도 문제가 없었습니다.

따라서 신용 카드 회사는 여전히 부채가 있다는 것을 몰랐기 때문에 지불하지 않은 연회비를 폴에게 청구했습니다. 연례 회비는 신용 카드 회사가 그것을 썼을 때까지 1 년간이자를 징수했습니다. 결국, 몇 번의 불타는 농구로 점프 한 후에 Paul은 문제를 바로 잡을 수 있었고 카드 회사는 잘못을 인정하고 신용보고 기관에 통보했습니다. 요점은 비록 작은 잔고 (약 150 달러) 였지만 행정부의 실수로 폴이 모기지를 얻는 방법에 거의 방해가되었다는 것입니다. 요즘에는 모든 데이터가 컴퓨터를 통과하기 때문에 잘못된 정보가 쉽게 신용 보고서에 표시 될 수 있습니다.

참조 : 신용 보고서 확인

높은 신용 점수 개선 또는 유지를위한 요령

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시간과 정확한 금액에 대한 대출 지불을하십시오. 신용 過剰을 피하십시오. 우편으로 도착한 원치 않는 신용 카드는 사용하기를 꺼려할지 모르지만 신용 점수에 도움이되지는 않습니다.

• 연체 된 청구서를 절대 무시하지 마십시오. 채무 상환에 문제가 발생하면 채권자에게 상환 계획을 요청하십시오. 어려움을 겪고 있다고 말하면 융통성이있을 수 있습니다.
• 귀하는 어떤 종류의 신용이 있는지 알고 있어야합니다. 금융 회사의 신용은 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 미납 부채는 가능한 한 낮게 유지하십시오. 크레딧을 한도에 근접하게 지속적으로 확장하는 것은 적절하지 않습니다.
• 신용 신청 횟수를 제한하십시오. 귀하의 신용 보고서가 보거나 "맞았을 때"그것은 나쁜 것으로 간주됩니다. 모든 조회수가 부정적으로 표시되는 것은 아니지만 (예 : 계정 또는 사전 화면 모니터링에 대한 조회수) 대부분이 그렇습니다.
• 하룻밤 사이에 신용장이 만들어지지 않습니다. 채권자들에게 검토 할 더 긴 역사적인 시간 틀을 제공하는 것이 낫습니다 : 좋은 신용의 더 긴 역사는 짧은 역사의 좋은 역사보다 선호됩니다.
• 참조 : Google의 신용 카드 비교 도구를 확인하고 어떤 신용 카드가 적합한 지 확인하십시오.
• 결론

오늘날 신용의 ​​중요성은 중요합니다. 이 사실을 간과하면 귀하의 재정적 건강에 매우 해로울 수 있습니다. 귀하의 신용 점수가 어떻게 계산되는지를 알고 있어야합니다.우리가 당신을 위해 마련한 도움말을 따르면, 당신은 신용 점수를 유지하거나 향상시킬 수 있어야합니다. 이제 신용 점수의 중요성을 이해 했으므로 신용 등급을 확인하기 위해 방문 할 수있는 주요 사이트는 다음과 같습니다.

Equifax : http : // www. equifax. co.kr /
Experian : http : // www. experian. com /

• Trans Union : http : // www. transunion. co.kr /