투자자는 중개인에게 중대한 정보와 조언을 구합니다. 그러나 너무 자주이 개인은 너의 것 채우는 것을 돕기보다는 그들의 자신의 포켓을 일렬로 세우는 것에 흥미있다. 브로커가 당신의 최대 관심사를 찾고 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 이 기사에서는 브로커가 귀하를 찾고 있는지 또는 새로운 브로커를 찾고 있는지 여부를 결정하는 데 도움이되는 몇 가지 단서를 제공합니다.

잦은 접촉 또는 필요성 분석 좋은 중개인은 고객과 정기적 인 연락을 유지합니다. 그들은 좋은 시간과 나쁜 시간에 고객에게 전화 할 것입니다. 그들은 포트폴리오 전략의 변경이 의미가 있다고 생각하거나 고객이 관심을 가질만한 새로운 연구 보고서가 회사에 의해 발행되었는지 여부를 고객에게 알립니다. (계속 읽으려면 첫 번째 브로커 수령 , 재무 고문을위한 쇼핑 또는 연구 보고서 적색 깃발 참조.)
가장 중요한 것은 훌륭한 브로커 전체 재정에 대해 적어도 일 년에 두 번 고객과 이야기 할 것입니다. 특히 브로커는 고객의 소득과 저축 능력 및 장기 목표에 대해 논의합니다. 브로커는 퇴직 계획 또는 대학 저축을위한 529 계획과 같이 이미 시작된 계획을 검토합니다.

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귀하의 고문은 얼마나 자주 귀하와 접촉해야합니까?

이 질문에 대한 확실한 답은 없습니다. 그러나 매달 적어도 중개인으로부터 연락을받지 않으면 다른 고문을 찾을 때가 있습니다. 브로커에게 연락 한 후 하루 이내에 (가능한 한 몇 시간 이내에) 응답의 호의를받지 못하면 대체 브로커를 찾아야 할 때가 있습니다. (자세한 내용은 중개인 및 온라인 거래 및 재정 고문과의 분쟁 해결을위한 팁 참조)

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비정상적이거나 과도한 트레이딩 귀하가 보유한 계좌 유형은 귀하가 새 계좌 이체 서류를 작성할 때 선택한 투자 스타일을 반영해야합니다. 다시 말해, 귀하의 목표가 자본 이득 인 경우, 주식 또는 뮤추얼 펀드에 투자해야합니다. 목표가 소득이라면 채권과 같은 소득 창출 자산에 투자해야합니다. 목표에 부합하지 않는 투자는 의심스러운 것으로 간주해야합니다.

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또 다른 큰 관심사는 "휘젓다"입니다. 좋은 중개인이 귀하의 계정을 적극적으로 관리하지만, 중개인이 귀하의 관계를 시작할 때 시장을 지속적으로 거래하고자하는 바램을 지정하지 않으면 중개인이 증권을 너무 자주 거래하거나 초과 거래해서는 안됩니다. 과도한 거래는 커미션을 많이 발생시켜 교장을 줄이고 중개인을 더 부유하게 만듭니다. (더 자세한 내용은 Dishonest Broker Tactics 를 참조하십시오.)

과도한 거래량은 어느 정도입니까? 다시 한번 증권 거래위원회 (SEC) 또는 금융 산업 규제 당국 (FINRA, 이전 NASD)이 정의한 확실한 수치는 없습니다. 귀하의 교장으로 식사를하고 귀하의 포트폴리오 수익에 악영향을 미치거나 투자 목표를 벗어나는 거래에 대해 의문을 제기해야합니다.

은사 또는 전문가?

일부 브로커는 시장이 매일 오후 4시 (EST)에 마감하자마자 사무실 문을 열어야합니다. 다른 이들은 늦게까지 머무르므로 직장에서 퇴근했을 때 고객과 ​​이야기 할 수 있습니다. 진정한 전문가는 또한 지속적인 교육의 길을 추구합니다. 그들은 다른 증권 면허를 찾고 신청할 수 있으며 그리고 / 또는 지역 사회 교육에 관여 할 수 있습니다. 투자자로서의 직업은 브로커가 자신의 업무를 수행하는지 확인하는 것입니다. 결국 당신은 계산서를 지불하는 것입니다. 브로커에게 신임장을 요청하는지 문의하십시오. 그들의 자격을 더 추구하는 중개인은 종종 장기적으로 더 좋은 중개인을 만듭니다. 자신의 업무에 최소한의 시간을 투자 한 사람들은 빠른 수익을 내기를 바랍니다. 이 경우, 귀하의 최대 관심사가 우선 순위가 될 가능성이 적습니다.

또한 중개인이나 고문이 자신의 약속대로 생활하고 있는지 확인하십시오. 그렇지 않다면 중개인을 만나십시오. 만족스런 응답을받지 못하거나 시정 조치를 취한다면 다른 고문을 찾아야 할 때입니다. (게으르다가 왜 높은 수익을 얻을 수 있는지 알아 보려면

포트폴리오의 게으름이 갚는 방법 참조) 주택 증권 또는 투기 적 투자 추진

중개 회사는 때때로 특정 주식 또는 채권 최고의 품질이 아니어야합니다. 그들은 공개 시장에 그들을 내버려 둘 수 없다는 것을 알고있다. 그렇지 않으면 매도 압력은 증권 가격을 붕괴시킬 것이다. 대신, 그들은 브로커에게 시간이 지남에 따라 고객에게 채권 또는 채권을 강요하기 위해 더 높은 지불금과 같은 인센티브를 제공합니다. 어떻게 이런 일이 일어나지 않도록 할 수 있습니까?

브로커에게 판매에 대한 특별 수수료를 받거나 증권이 주택 또는 채권인지 직접 문의하십시오. 물론 당신은 진실을 알지 못할 수도 있지만 브로커가 당신에게 거짓말을하고 투자가 끝나면 브로커에 대해 중재가 가능할 수 있습니다. 또 다른 제안은 자신의 숙제를하는 것입니다. 웹을 정독하고 다른 분석가가 회사를 추적하는지 확인하십시오. 주식이 다른 큰 은행에 의해 적극적으로 따르지 않는다면, 보안은 본질적으로 너무 투기적일 수 있습니다. 이것은 당신의 브로커가 당신에게 그것을 요구하는 유일한 이유는 당신이 할 때 그 사람이 큰 월급 날을 갖기 때문입니다.

마지막으로 부유층이 적은 주식에 주목하십시오. 즉, 공개 시장에서 거래되는 주식이 거의없는 회사에 투자하기를 원하는 중개인을 조심하십시오. 낮은 유동 주식은 일반적으로 변동성이 크기 때문입니다. 게다가, 이들 회사는 아마도 소수의 시장 제조사를 보유하고있을 것이다 (나스닥 주식 인 경우).위험한 점은 중개 회사가 주식에 커다란 스프레드 (입찰가와 묻는 가격의 차이)를 보이고 있고 비 유동성 회사에 주식을두고 있다는 것입니다. (더 많은 통찰력을 얻으려면

발행 주식 및 플로트 의 기본 사항을 참조하십시오.) 실적

투자자는 펀드 매니저의 실적 또는 다우 존스 산업 평균 지수 (DJIA). 벤치마킹이 중요한 이유는 무엇입니까? 투자 실적이 더 넓은 시장보다 뒤떨어져 있지 않은지 확인해야하기 때문입니다. 분명히 말해서, 이것은 귀하의 포트폴리오가 때때로 히트를 치지 않을 것이라는 것을 의미하지 않거나 귀하의 중개인이 수시로 시장을 underperform하지 않을 것임을 의미하지는 않습니다. 벤치마킹의 목적은 브로커의 성과가 업계 평균과 동등한 수준인지 확인하는 것입니다. 그들이 동일하거나 더 잘 수행하지 못한다면, 왜 저비용의 인덱스 펀드에 투자하지 않는가? (인덱스 펀드에 대한 자세한 내용은

인덱스 펀드에 대한 펀드 및 Index Investing 자습서를 참조하십시오.) 간단히 말해서 형사가되어야합니다. 중개업자 또는 고문에게 문의하십시오. 그 또는 그녀가 시장을 underperforming 있다면, 왜 그들에게 물어보십시오. 브로커가 정기적으로 의사 소통을하지 않으면 회의를해야합니다. 그 또는 그녀가 변명을하거나 변명하는 경우, 다른 고문을 찾는 것을 고려하십시오. 마지막으로 브로커가 부가 가치를 제공하는지 확인하십시오. 큰 수수료를 지불하고 있으므로 돈 가치가 있는지 확인하십시오. 돈을 벌는 것이 브로커의 임무임을 기억하십시오. 가능한 최고의 조언자가 있는지 확인하는 것이 당신의 임무입니다.

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