이 기사에서는 모기지 사기와 관련된 복잡한 윤리적 및 형사 적 문제에 대해 살펴 봅니다. 가장 간단한 형태의 사기는 고의적 인 허위 진술과 속임수입니다. 실제로 사기 행위는 정보, 사실 및 인물을 허위 발표함으로써 다른 사람을 속이는 것을 의미합니다. (네 명의 주요 플레이어는 모기지의 배경 에서 중매 시장에서 모기지를 깎아서 다듬습니다.

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모기지 사기 란 무엇입니까?

모기지 사기는 특정 차용인을 겨냥한 약탈 적 대출 관행이 아닙니다. FBI (Federal Bureau of Investigation)에 따르면 모기지 사기는 보험자 또는 대금업자가 자금을 조달, 구매 또는 보증하기 위해 의존하는 부동산 또는 잠재적 모기지와 관련된 중요한 허위 진술 또는 허위 진술 또는 누락입니다. 이 정의에 따르면 모기지 사기는 개인 차용자와 업계 전문가 모두가 저지를 수 있음을 알 수 있습니다.

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왜 모기지 사기를 저지르는가?

차용자 및 전문가들은 여러 가지 이유로 모기지 사기를 저지를 의사가 있습니다. 우리는 주거에 대한 사기와 이익을위한 사기라는 두 가지 주요 요인을 정의함으로써 그러한 이유의 대부분을 설명 할 수 있습니다. 주택에 대한 사기는 종종 대출 임원 또는 기타 대출 인력의 도움을 받아 고용 및 소득, 부채 및 신용, 또는 부동산 소유권을 획득하거나 유지한다는 목표와 관련하여 부채 및 신용, 부동산 가치 및 조건에 관한 관련 세부 정보를 허위 설명하거나 생략하는 . 주거용 부동산을 점유하고자하는 개인이나 소득의 원천으로 부동산을 임대하거나 이익을 위해 재판매하려는 투자자가 주거용 사기를 저지를 수 있다는 점에 유의해야합니다.

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이익을위한 사기는 개인 또는 고객의 고용 및 소득, 부채 및 신용, 자산 가치 및 조건에 대한 관련 세부 사항을 잘못 설명하거나 허위 진술하거나 생략하는 산업 전문가가 최선을 다합니다. 대출 거래에 대한 이익. 빌려주는 부동산업자, 부동산 중개인, 담보 대출업자, 신용 / 채무 상담원, 부동산 감정인, 부동산 검사관, 보험 대리인을 포함한 대출 거래 사슬의 모든 전문가가 이익을위한 사기를 저지를 수 있다는 점에 유의해야합니다. , 소유권 회사, 변호사 및 에스크로 대리인. 또한 업계 전문가들은 네트워크처럼 보험 계약자, 대출 기관 및 차용자를 사기하고 모든 모기지 관련 서비스에 대해 수수료를 최대화하고 이익을 공유 할 수있는 콘서트에서 일할 수 있습니다. 이러한 행동은 추가 판매 수수료를 얻고 자하는 욕구 또는 단순히 투자 지위를 높이려는 동기로 작용합니다. (신원 도둑들은 주택 저당 계좌를 이용해 범죄를 저지르고 있습니다. HELOC 사기로부터 자신을 보호하십시오 .)

일반적인 모기지 사기 계획 및 사기

가장 일반적인 투자자 모기지 사기 계획은 부동산 반전, 점유자 사기 및 빨대 구매자 사기의 다른 유형입니다 . 부동산 매입은 일반적으로 주택 구매, 고정 / 고정 및 이익을위한 재판매와 관련하여 불법이 아닙니다. 반면에 부동산을 시장에서 매입하고 재산 가치가 실제로 초기 구매 금액의 두 배인 "확인"하는 부패한 감정인의 도움을 받아 수익을 즉시 팔면 모기지 사기가 표시됩니다.

Occupancy fraud는 투자자들이 주택 담보 대출 금리를 낮추는 것 외에도 높은 대출 가치와 낮은 구매 비용을받을 수있는 제도입니다. 소유권 사기는 재산이 실제로 비어있을 때 유리한 은행 지위를 얻기 위해 집이 소유주가 될 것이라고 차용자가 주장 할 때 발생합니다. 밀짚 구매자는 자격이없는 다른 구매자를 위해 재산을 얻기 위해 신원 신용 및 소득을 사용합니다. 스트로 구매자는 투자자가 기꺼이 또는 무의식적으로 다른 형태와 여러 층의 사기를 은폐하기 위해 자주 사용됩니다.

가장 일반적인 개인 모기지 사기 사기는 신원 도용과 소득 / 자산 위조입니다. 실제 구매자가 사회 보장 번호, 생년월일 및 주소를 포함하여 내키지 않고 알지 못하는 희생자의 정보를 사용하여 사기로 자금을 확보하는 신원 도용. 모기지 목적의 신분 도용에는 도난당한 대가, 은행 기록, 세금 신고서, W2 및 위조 된 고용 확인서가 포함될 수 있습니다. 재산 소유 기록조차도 위조 될 수 있으며, 차용인은 소유하지도 않고 점유하지 않는 부동산에 대해 사기성 모기지를 얻을 수 있습니다.

가장 일반적인 산업 전문 모기지 사기 사기는 항공 대출 및 감 사 사기입니다. 항공 대출은 존재하지 않는 재산이나 존재하지 않는 차용자에게 얻은 대출입니다. 전문가 그룹은 종종 가짜 대출자, 존재하지 않는 부동산에 대한 소유권 체인, 제목 및 재산 보험 바인더를 만들기 위해 함께 노력할 것입니다. 또한 사기 연쇄에는 가짜 고용 확인, 집 주소 및 차용 전화 번호를 작성하기 위해 전화 은행 및 사서함이 포함될 수 있습니다. 항공 사기 (airloan) 사기는 가해자의 손에 현금을 넣기 만하고 재산을 팔거나 팔지는 않습니다. 감정 사기에는 종종 부동산 중개인, 건축업자, 감정인 및 대출 담당자가 협력하여 커미션을 높이기 위해 구매 가격과 대출 금액을 최대화합니다. 반면에, 부패한 감정 평가사는 종종 동료 투자가가 자산을 구입할 수 있도록 자산 가치를 과소 평가합니다. 약탈 적 대출 활동, 압류 구조 및 모기지 감소 사기의 일부 형태는 전술 한 모기지 사기 행위에 크게 의존합니다. 약탈 적 대출은 일반적으로 대출 기관의 소득 수치를 위조하여 추가 부채를 부담하는 능력을 부정확하게 나타냅니다.그러한 활동은 대 불황에 크게 기여했다. (Ponzi 계획은 이러한 사기 유형의 한 예일 뿐이며

Affinity Fraud : No Safety In Numbers 에서 희생자가되는 것을 피하는 법을 배웁니다.) 모기지 사기 계획은 어떻게 작동합니까?

같은 날의 성질을 뒤집는 당일의 예에서는 제목과 평가의 사슬이 종종 사기성을 띄며 판매자, 플리퍼 및 예상치 못한 최종 구매자를 포함합니다. 판매자는 플리퍼와 계약을 체결하여 시장 가격보다 낮은 가격으로 부동산을 구매합니다. 플리퍼는 최종 구매자에게 사기성 소유권 보험 약정을 제공하여 플리퍼를 소유자로 표시하고 (플러스는 아님) 플리퍼 및 최종 구매자가 합의한 과장된 가격으로 평가합니다. 몇 가지 역사적 사건에서 신시내티 대출 처리자는 거짓 수입 문서, 감정 평가 값이 부풀어 오르고 약 400,000 달러를 훔치는 가짜 회사를 사용했습니다. 애틀란타에서는 10 명의 사람들이 대출 담당관, 감정 평가사, 짚 구매자 네트워크를 사용하여 유죄 판결을 받았습니다. 4 천 1 백만 달러의 부동산 전복 계획을 저지른다. 마지막으로, 디트로이트에서는 신분 도용을 통해 서명과 개인 정보를 얻었으며이 정보는 무신경 한 구매자와 판매자간에 불법적으로 물건을 판매하는 가짜 체인으로 바뀌 었습니다.

모기지 사기가 해소되거나 중단 될 수 있습니까?

모기지 사기를 줄이기 위해 설계된 지방, 주 또는 연방 차원의 법규가 없습니다. 각국은 대출 장교 면허와 지속적인 교육을 요구함으로써 큰 ​​진전을 이루었습니다. 또한 부동산, 소유권 및 보험 기관은 정부 기관의 면허 및 감독을받습니다. 또한 많은 주에서는 모기지 대출 회사의 활동과 거래를 주기적으로 감사하여 준수 여부를 모니터링해야합니다. 모기지 은행 협회 (Mortgage Bankers Association) 및 모기지 중개인 협회 (National Association of Mortgage Brokers)와 같은 전문 기관들은 동료 모니터링을받는 행동 규범 및 모범 사례를 보유하고 있습니다. FBI의 Economic Crimes Unit II는 모기지 업계의 불만 사항과 의심스러운 활동을 감시합니다.

모기지 사기는 시장에 어떤 영향을 미칩니 까?

주택 및 부동산 산업 및 금융 기관에 미치는 영향을 이해하려면 2008 년 서브 프라임 모기지 위기에 대한 헤드 라인 및 문헌을 참조하십시오. 파생 상품 및 모기지 담보 증권에 대한 빠른 연구는 때로는 모기지 사기에 근거한 투기 적 대출에 뒤 이은 금융 기관의 실패에 대한 이야기를 말해줍니다.

결론

좋은 소식은 모기지 사기를 줄임으로써 시장을 개선 할 수 있다는 것입니다. 개인은 차용 및 주택 소유 경험에 대해 현실적인 기대치를 설정해야합니다. 투자자는 이익을위한 현실적인 목표를 설정해야합니다. 업계 전문가는 높은 개인 표준을 추구하고 동료 조직의 책임을 이행해야합니다. 정부는 법률 제정을보다 통일화하고 적극적인 조사를 통해 법 집행을 조화시켜야합니다. (

파이낸셜 사기의 개척자

의 사기꾼은 사기를 저지르고 내부자 거래에 참여하며 주식을 조작 한 최초의 인물이었습니다.)