그러나 신용 기록이 거의 없거나 처음 실제 업무를 시작한 경우 은행이나 신용 조합의 승인을 얻는 것이 승인되면 시간이 오래 걸리는 두통이 될 수 있습니다. 많은 은행들은 여전히 ​​귀하가 직접 신청하여 신용 점수로만 판단 할 것을 기대합니다. 그러나 기존의 교육 기관에서 자금을 얻을 수 없다면 모두 잃어 버릴 수 있습니다. 재정적 잠재력과 인격의 건전성을 입증 할 수있는 차용자에게 좀 더 유리할 수있는 약간 다른 기준을 사용하는 새로운 유형의 대출 기관이 시장에 등장했습니다.

개인 대출을받을 때 개인 대출은 고금리 부채를 통합하고, 가구와 같은 큰 물건을 구입하거나, 집을 개선하기를 원한다면 잘 아는 재정 움직임이 될 수 있습니다. 모든 것을 신용 카드에 두는 대신 의료비, 보증금 또는 새 직장이나 사업체 또는 이전을 시작하는 데 관련된 기타 비용을 지불하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 여기에 열거 된 많은 지출에 대해 많은 종류의 대출을받을 수있는 것은 거의 불가능합니다. 귀하에게 자금을 조달 할 유일한 전통적인 대출 기관은 신용 카드 회사이기 때문입니다. 이자율로 부채를 쌓을 의도는 없습니다. . (더 자세한 내용은

개인 대출 : 대출 또는 대여하지 않기

) 대체 해결책 서브 프라임 모기지 붕괴와 대 불황이 결합되어 대출 지침이 상당히 엄격 해지고 일자리가 여전히 남아 있기 때문에 신용 기록이 짧은 자에게 1-2 펀치를 제공합니다 부족한. 따라서 최근에 학교 교육을 마친 젊은 차용인들은 전통적인 대출 기관으로부터 차용을 시도 할 때 종종 곤경에 처하게됩니다. 여기에 나열된 대체 대출 기관은이 그룹의 요구를 인식하고 신용 점수에서 볼 수없는 전문적이고 재정적 인 약속을 보여주는 잠재 차용인을 더 잘 찾고 수용 할 수 있도록 비표준 요인을 독점 판매 모델에 통합했습니다. 이 회사들이 바라는 비표준 요인에는 다음과 같은 것들이 있습니다 :

은행 및 투자 계정 잔액

예산 및 개인 지출 습관

소득, 경력 및 전문 업적

주거 및 관계형 / 결혼 기록

• LinkedIn Corp. 및 기타 소셜 미디어 프로필
• 일부 비평가는 이러한 비표준 요인의 사용이 정보의 상당 부분이 다음을 요구하는 공정 신용보고 법에 따라 보호되지 않기 때문에 차용자에게 해를 끼칠 수 있다고 주장했습니다. 대출 기관은 그들이 확보 한 데이터와 언더라이팅 방법을 대중에게 공개해야합니다.얻은 정보가 불완전하거나 불완전하여 차용자가 대출을 거부 당할 수 있으며 차용자에게 차용자에게 왜 그 이유를 알려주지 않거나 차용자에게 사용 된 정보를 확인할 기회를주지 않아야합니다. 그럼에도 불구하고이 대출 기관은 수많은 차용자가 다른 곳에서 찾을 수 없었던 합리적인 조건으로 필요한 자금 조달을 도왔습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :
• 신용 점수를 손상시키는 4 가지 습관
• )
• 대체 대금업자
• 다른 자금원을 찾고 있다면 다음 회사를 살펴보십시오.
• SoFi (사회 금융)

스탠포드 대학의 4 명의 파트너가 2011 년에 설립 한이 역동적 인 회사는 대출 산업을 폭풍으로 몰아갔습니다. SoFi는 개인 융자뿐만 아니라 모기지 대출 및 학생 융자를 제공하며, 사립 및 연방 학생 부채 모두에 대한 재 융자를 제공하는 최초의 대출 기관이었습니다. SoFi는 이미 40 억 달러 이상의 융자금을 지원했으며 CNBC의 Disruptor 50과 The Wall Street Journal의 10 억 달러 규모의 Startup Club에 지명되었습니다. 그들의 궁극적 인 목적은 잠재력이 높은 직업 지향적 인 차용자가 자신의 부채를 청산하고 가능한 한 빨리 재정 생활에 전진하도록 돕는 것입니다. 학교를 마치고 전문 또는 고급 학위를 받고 잠재 수입이 적 으면 대출을 구매할 수있는 좋은 기회입니다. SoFi가 큰 성공을 거둔 또 다른 주요 이유는 애플리케이션이나 초기 비용없이 비즈니스에서 최저 요금 일부를 제공하기 때문입니다. 고정 금리 대출은 2005 년 5 월 5 일에서 9.9 % 연이 자율 수익률 (APY)에서 시작되며 변동 금리채는 4.0 %에서 시작하여 8 % 05 % APY에서 시작됩니다. 두 가지 유형의 대출은 모두 3 년, 5 년 및 7 년 조건으로 제공되며 대출 금액은 5 천 달러에서 100,000 달러입니다. 그리고 승인을 얻은 후 일을 잃게되면 SoFi는 연기를 연기하여 뒤에 서게됩니다 최대 1 년 동안의 지불. 그들은 직업 검색, 브랜딩 및 구직에 대한 추가 지원으로 코칭을 재개 할 수도 있습니다. Upstart 2012 년 5 월에 시작된이 온라인 대출 기관은 그 종류의 최신 회사 중 하나입니다. 가장 좋은 차용인은 APR을 4.5 %로 낮출 수 있습니다. 모든 대출은 3 년 조건이며 평균 APR은 약 15 %입니다. APR 계산에 포함 된 1-6 %의 1 회성 수수료와 3,000 달러에서 35,000 달러의 대출 금액 범위가 있습니다. 그러나 연체료도 청구되지만, 선불 벌금이 없습니다. 차용자는 자신의 사이트에서 사용할 수있는 디지털 클라이언트 대시 보드를 사용하여 언제든지 대출을 관리 할 수 ​​있습니다. Upstart는 또한 민간 부문에서 더 높은 수익을 추구하는 공인 투자자에게 중간 수준의 위험으로 대출금 중 하나 이상에 자본을 공급할 기회를 제공함으로써 투자 플랫폼 역할을합니다. ( 7 가지 비 전통적인 방법으로 기업은 돈을 빌릴 수 있습니다.

Earnest

이 회사는 개인 융자 및 학생 대부 자금을 제공하며, 자신의 아래에서 잘 살 수있는 지원자에게만 더 초점을 둡니다. 삶의 모든 영역에서 재정적 책임의 확실한 역사를 의미하고 보여줍니다.실시간 현금 흐름, 저축, 투자 및 기타 금융 및 교육 데이터를 살펴보면, Earnest는 신용 점수와 상관없이 재정적 인 책임을지는 젊은 사람들에게 낮은 이자율 및 공정한 조건으로 보상 할 수 있습니다. 해당 요금은 발신 또는 환불 수수료가없고 1 년, 2 년 및 3 년 조건으로 4.25 %에서 9.25 %까지 다양합니다. 대출 금액은 2 천 달러에서 50,000 달러까지 다양합니다. Earnest 개인 대출의 일반적인 용도로는 직업 개발, 이사, 주택 프로젝트 및 개장 및 결혼식과 같은 주요 생활 행사가 있습니다.

보증금

신용 불량자가 될 가능성이있는 차용자에게 다가 가기위한 노력의 일환으로이 회사는 차용자가 가족이나 친구를 사귈 수있는 경우 5 %의 APY로 자금을 조달 할 수있는 비 전통적인 전략을 사용합니다 차용인이 채무 불이행을하면 일정 금액을 갚을 것을 약속함으로써 회사와 "보증"할 수 있습니다. 물론 차용자가 약속 할 수있는 스폰서가 많을수록 이자율이 낮아집니다. 요금은 30 %까지 올라갈 수 있으며 대출 금액은 500 달러에서 15,000 달러까지 다양합니다. 계약 기간은 1 년에서 3 년 사이이며 원금은 1 %에서 시작하여 최대 5 %까지 올릴 수 있습니다. Vouch의 궁극적 인 목적은 과거에 실수를 범한 차용자가 다른 사람들에게 재정적으로 후원하도록 설득하거나 변경 또는 성장할 수 있다면 두 번째 기회를 제공하는 것입니다. (더 많은 것을 보시려면

더 나은 신용 점수를 풀 수있는 5 가지 열쇠들

) Affirm PayPal의 공동 창업자 인 Max Levchin과 Palantir의 공동 창립자 인 Nathan Gettings가 설립 한이 회사는 독점적으로 매우 단기간에 초점을 맞추고 있습니다 3 개월, 6 개월 또는 12 개월의 조건으로 온라인 또는 오프라인 구매를위한 대출. 학생 대출은 12 개월, 18 개월 및 24 개월 단위로 제공됩니다. 이자율은 0 % ~ 30 % 범위이며 수수료는 없습니다. 이 회사는 또한 차용 할 수있는 금액에 달러 제한이 없다는 점에서 경쟁 업체와 다릅니다. 각 대출은 상품, 상인 및 차용인에게 실시간으로 인수됩니다. 각 차용인은 인수 모델에 따라 개인 한도가 지정됩니다. 그러나 가격은 완전히 투명합니다. 원금, APR (법률에서 요구하는 바에 따라) 및 총 달러 금액으로 표현 된이자와 사용자가 선택한 기간 옵션을 포함한 각 대출의 총 달러 금액은 차용인이 신용을 신청할 때 미리 기재되어 있습니다. 이렇게하면, 차용인은 실제로 신용 카드 구매를 위해 주어진 APY 대신 관심이있는 달러 금액을 봅니다. 신용 카드보다는 단순한이자 대출이 소비자에게 더 저렴하다고 주장한다. 예를 들어 400 달러짜리 신발을 가져 가세요. APR 15 %에서 사용자는 2.50 %의 단순한이자 또는 10 달러의 3 개월 또는 8. 5 %의 단순한이자 또는 34 달러의 12 개월을 지불합니다. 애먼은 인수 및 신용 모델을 통해 FICO보다 훨씬 신용도가 높은 사용자에게 신용을 제공 할 수 있다고 주장했다. 결론

소비자 대변인들로부터의 약간의 불안에도 불구하고 대 불경기 이후 대체 대출 시장은 급속히 성장했다.은행이나 신용 조합으로부터 융자를받을 수없는 경우, 재정적으로 책임이 있으며 확실한 신용 기록을 세울 기회가없는 경우이 회사 중 한 사람이 귀하를 도울 수 있습니다. (자세한 내용은

개인 대출 대 신용 카드의 장점 및 단점

참조)