로보 어드바이저는 자산 관리 분야에 큰 변화를 가져 왔으며 전통적인 재정적 자문가와의 경쟁이 치열합니다. 이러한 플랫폼은 적은 비용으로 간소화 된 포트폴리오 관리를 제공하므로보다 수동적 인 접근 방식에 익숙하고 온라인 정보 및 의사 소통을 기반으로 의사 결정을 내리는 투자자에게 매력적입니다.

여성의 경우 로보 어드바이저 또는 인간 고문 중 어떤 것을 고를 지에 대한 질문이 항상 잘린 것은 아닙니다. 여성들은 남성들과 매우 다른 투자 목표를 가질 수 있으며, 일부는 투자 결정시 많은 지원을 선호 할 수 있습니다. 예를 들어, 푸르덴셜의 연구에 따르면 37 %의 남성 만이 재정적 결정을 내릴 수있는 능력이 뛰어나지 만 여성 (22 %)은 훨씬 적다는 것을 알게되었습니다.

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자습서 : 재무 고문이 되십시오.

이러한 차이점은 여성 투자자가 로보 어드바이저와 전통 자산 관리 중 하나를 선택할 때 신중하게 양측의 무게를다는 것이 특히 중요합니다. 여기에 여성들이 자산 관리를받을 사람을 결정할 때 염두에 두어야 할 가장 중요한 장단점을 살펴 봅니다.

로보 어드바이저가 여성 투자가에게 매력적인 이유

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로보 어드바이저는 편리함을 우선시하면서 많은 긍정적 인면을 가지고 있습니다. 이러한 서비스는 포트폴리오와 연령 및 전반적인 위험 허용 범위를 분석하고 컴퓨터 알고리즘을 사용하여 해당 정보를 사용하여 최상의 자산 배분을 결정합니다. 인간 요소를 제거함으로써 로보 어드바이저는 자산 관리 방식을 간소화 할 수 있으므로 작업 (및 비용)이 줄어 듭니다. (로보 어드바이저 선택에 대한 자세한 내용은 2016 년 투자자를위한 5 가지 최고의 로보 어드바이저 참조)

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낯선 사람과 자신의 재정 문제를 토론하는 것이 편하지 않은 여성의 경우, 그 손을 통한 접근은 매력적일 수 있습니다. 피델리티 (Fidelity)의 한 조사에 따르면, 투자 회사의 서비스를 이용하는 여성의 50 %는 그 곳의 대표자와 통화 한 적이 없다. 17 %는 투자 전략 및 목표에 대해 진지한 대화를 나누기가 너무 어려워서 말한 적이있다. 그러나 여성의 바쁜 일상과 여러 가지 역할은 의사 소통이 부족한 요인입니다. 같은 연구에서 여성의 33 %는 시간 압박이 고문에게 연락하지 않는 이유라고보고했습니다. 로보 어드바이저가 특히 잘 처리 할 수있는 문제입니다. 이러한 플랫폼 중 상당수는 재조정 및 세금 손실 추수와 같은 특정 작업을 자동으로 수행하여 포트폴리오를 관리하는 데 시간과 번거 로움을줍니다.

로보 어드바이저는 여성 투자자들에게 또 다른 요소 인 투자 노하우에 대한 확신을 덜어줍니다.메릴린치 백서에서는 55.3 %의 여성이 금융 시장 및 투자 전반에 대한 평균 투자자보다 적다고 응답했다. 27.2 %만이이 성명서에 동의했다. 로보 어드바이저가 귀하의 투자 선호도 및 위험 허용 성을 고려한 알고리즘을 사용한다는 사실은 귀하가 시장에 대해 충분히 알지 못한다는 우려를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 개별 투자를 조사하는 데 시간을 낭비하는 대신 전문가의 통찰력을 바탕으로 포트폴리오를 신뢰할 수 있다고 믿을 수 있습니다. 이는 자산 배분으로 잘못된 결정을 내리는 것에 대해 우려하는 사람들에게 안심할 수 있습니다.

로보 어드바이저와 관련된 비용이 저렴하다는 것이 또 다른 장점입니다. 어떤 서비스를 선택 하느냐에 따라 연회비는 전통적인 인간 고문의 2 ~ 3 %에 비해 0.5 %에서 50 %까지 다양합니다. 일부 로보 어드바이저는 일정 금액까지 수수료를 내지 않아도됩니다. 웰스 프론트 (Wealthfront)를 예로 들면, 관리중인 자산의 첫 10,000 달러는 무료입니다. (자문 수수료에 대한 자세한 내용은

재무 고문이 지불하는 수수료 이해 를 참조하십시오.) 왜 여성은 재래 금융 고문을 할인해서는 안 되는가

로보 - 고문, 그들은 결함이 있습니다. 가장 큰 문제 중 하나는 투자 방법을 결정할 때 일상 생활에서의 구체적인 삶의 변화를 고려하지 않는다는 것입니다. 그것은 여성에게 문제가 될 수 있습니다. 특히 배우자가 사망 한 후 은퇴 계획이나 재무 계획과 관련한 경우에는 문제가 될 수 있습니다.

예를 들어, 러셀 인베스트먼트 (Russell Investments)의 조사에 따르면, Gen X 여성 (32 세 ~ 47 세)의 57 %와 침묵하는 세대 여성 (67 세 ~ 80 세의 베이비 붐 세대)의 61 %는 신비하게 )은 배우자가 도망 간다면 재정 고문으로부터 많은 지원이 필요하다고 말했다. 로보 어드바이저는 투자 권장 사항을 어느 정도 조정할 수 있지만, 특정 시나리오에서는 중요한 조언이 될 수있는 중요한 재정 대변을 다루기에 적합하지 않습니다.

Generation X 투자자 중 44 %는 고문이 적극적으로 자신의 우려를 듣고 있다는 사실을 아는 것이 매우 중요하다고 응답했으며 침묵하는 세대의 여성 중 46 %가 똑같이 말했습니다. 설문 조사에 따르면 두 그룹 모두 여성들이 개인화 된 서비스와 의사 소통에 높은 가치를두고 있음이 밝혀졌습니다. 그것들은 인간 투자 고문이 로보 어드바이저보다 우위에있는 두 영역입니다. (

재무 고문이 원하는 여성

참조) 결론 로보 어드바이저와 전통적인 재무 고문은 모두 여성 투자자에게 이점을 제공하지만 어느 여성도 완벽한 것은 아닙니다. 최선의 선택 방안을 선택하는 열쇠는 선호하는 투자 스타일, 당신이 편안하게 느끼는 수준, 그리고 재무 고문으로부터 투자가 어떻게 처리되는지에 대해 안심할 필요가있는 수준을 이해하는 것입니다.로보 어드바이저는 수수료가 낮은 경향이 있지만, 일대일 상호 작용과 투자 의사 결정을위한 협업 접근 방식을 선호하는 여성에게는 인적 자원 고문이 추가 비용을 부담 할만한 가치가있을 수 있습니다.

SheCapital : 여성 중심의 Robo-Advisor

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