재정 고문이 고객에게 제공 할 수있는 가장 좋은 것 중 하나는 재정 상황에 대한 연례 검토입니다. 이것이 직관적으로 보일 수도 있지만 모든 고문이 그렇게하는 것은 아닙니다.

이 세션은 고객과 재무 고문 모두에게 도움이됩니다. 이상적으로는 일년 내내 지속적으로 의사 소통이 이루어지고 있지만, 지난 12 개월 동안 클라이언트의 위치와 변경 사항에 대해 토론하는 대면 회의는 빠른 전자 메일 또는 전화보다 훨씬 심층적 인 대화로 이어질 수 있습니다. 요구.

AD:

의미있는 고객 재무 재검토 수행을위한 요령과 그러한 회의 중에 응답해야하는 세탁 목록을 제공합니다. (관련 읽기 : 고객이 새로운 결의안을 고수하는 방법 )

투자 검토 만하는 것

확실히 고객의 포트폴리오를 검토하는 것이 재무 재검토를 수행하는 주요 이유입니다. 이것은 클라이언트가 재정적 계획에 대해 어떻게 추적하는지, 그리고 퇴직 및 대학 저축과 같은 그녀의 다양한 목표를 추적하는 방법에 대한 토론으로 이어집니다.

그렇지만이 회의의 진정한 가치는 종종 있습니다. 당신은 그녀의 인생에서 당신이 그녀를 위해 무엇을하고 있는지에 영향을 미칠지 결정하기 위해 고객에게 어떤 일이 일어나는지 물어야합니다. 핵심 정보에는 현재 고용 / 경력 상황, 건강 문제 또는 고객의 위험에 대한 태도의 변화가 포함될 수 있습니다.

자산 배분

이것은 검토 할 핵심 요소입니다. 투자 계획에 명시된 목표 범위 내에 고객의 배분이 있습니까? 특히 2016 년까지 변동이 심한 시장에서 포트폴리오가 목표 범위로 다시 균형을 맞출 필요가 있다면 놀라운 일은 아닙니다.

AD:

또한 목표 자산 배분이 여전히 자신의 상황에 맞습니까? 고객이 2016 년에 시작한 역사적인 주식 시장 하락에 대한 불편 함을 표현하고 있습니까?

세금 기획

투자 결정은 세금 고려에 의해 주도되어서는 안되지만 세금 계획은 중요합니다. 고객의 자산이 적절한 계정에 있습니까? 자선 기질을 가진 사람들에게 기부금을 효율적으로 기부 할 수있는 유가 증권이 있습니까? (자세한 내용은

수수료 및 기금 비용으로 인해 고객의 은퇴 를 망칠 수있는 방법 참조) 고객의 수입이 크게 바뀌 었습니까? 2016 년 소득이 감소하면 기존 IRA 자산 중 일부를 Roth IRA로 전환하는 것이 적절할 수 있습니다.

2015 년 세금 증감 또는 PATH 법안은 일부 조항을 영구히 만들고 다른 조항을 연장했습니다. 영구히 제공되는 조항 중에는 70 세의 사람들에게 필요한 최소 배분에 대한 자격있는 자선 공제 또는 QDC 조항이 있습니다.5. 이것은 기부가 될 수 있고 배포 금액의 일부 또는 전부를 필요로하지 않는 고객을위한 훌륭한 계획 도구입니다.

중소기업에 영향을 미치는 몇 가지 조항이 포함되었습니다.

부동산 계획 문제

많은 고객이 자신의 사망률에 대해 생각하기 싫은 이유가 없으면 측면에 솔질되는 영역입니다. 그러나 갑자기 죽어야한다는 고객의 자산 분배 욕구가 충족 될 수 있도록하는 것이 중요합니다. 일부 문제는 은퇴 계좌 및 생명 보험에 대한 수혜자 지정이 최신인지 확인하고 고객의 현재 희망을 반영하여 쉽게 해결할 수 있습니다.

모든 퇴직 계좌, 관련 직원 복리 후생, 생명 보험 증서 및 그와 같은 지정을 통해 혜택이 전달되는 기타 차량에 대한 수혜자 지정을 결정하는 것이 중요하며이를 정기적으로 검토해야합니다. 이러한 수단은 수혜자 지정에 의존하며 고객의 의지에 의존하지 않습니다.

질문 : 고객의 가족 상황이 변경 되었습니까? 다른 자녀 또는 손주가 설명 될 수 있습니까? 의뢰인이 결혼 했습니까? 이혼 했습니까? 배우자가 사망 했습니까?

미성년 자녀가있는 고객의 경우, 사망 한 경우 해당 어린이를 위해 지정 보호자를 두는 것이 중요합니다. 재정적 인 고문은 재산 계획서에 서면 형식으로 이것을 작성하고 필요할 때마다이 역할을 맡을 수 있도록 그 사람과 정기적으로 검토해야합니다. (관련 읽기에 대해서는

평균 고객을위한 부동산 계획 팁 참조) 퇴직 계획 문제

고객의 연령과 관계없이 모든 고객에게 일정하게 은퇴 계획 문제가 있습니다. 주소.

축적 단계에있는 고객의 경우 : 퇴직 할 수있을 정도로 축적되고 있습니까? 퇴직 후 20 년 또는 그 이상의 퇴직을 한 고객의 경우이 수치가 어려울 수 있지만, 여기서 중요한 것은 클라이언트가 합리적인 가격을 보장하기 위해 401 (k) 플랜 및 다른 차량을 통해 가능한 한 많이 저축하는 것입니다. 고체 은퇴에 쐈다.

은퇴 후 10 년 이내에 고객은 질문이 더 중요하고 구체적입니다. 고객이 은퇴가 어떻게 생겼는지에 대해 명확한 그림을 갖고 있습니까? 그는 얼마 동안 일하기를 좋아하겠습니까? 그의 라이프 스타일은 얼마입니까?

부부의 사회 보장 제도가 퇴직 연금을 청구한다고 최근 변경 되나요? 퇴직시 의료비를 어떻게 지불합니까?

재무 고문은 현재의 모든 시점의 고객이 잠재적 인 모든 퇴직 소득 원천을 확보하도록해야합니다. 401 (k) 구좌, IRAs 및 과세 대상 투자, 연금 및 사회 보장을 고려해야합니다. 클라이언트는 이전 고용주의 연금을받을 자격이 있습니까? 직원이 그 연금에 대한 연금 결정 방법을 결정할 때 회사와 연락 할 장소를 알 수 있도록 고용주와 연락을 취 했습니까?

보험 문제

고객이 자신의 상황에 적절한 생명 보험을 갖고 있습니까? 어린 부모는 일반적으로 큰 사망 혜택이 필요하며 어떤 형태 나 용어가 적절한 경우가 많습니다.

고령 고객은 생존 배우자 또는 부동산 기획 목적을위한 적절한 은퇴 수입을 보장해야 할 필요가 있습니다. 후자의 경우, 더 큰 재산을 가진 고객의 재산세를 충당하기 위해서는 사망 혜택이 필요할 수 있습니다. 재무 고문은 고객의 니즈를 충족시키기 위해 고객이 올바른 금액과 적절한 유형의 정책을 확보 할 수 있도록 지원하는 데 핵심적인 역할을 할 수 있습니다.

근무중인 고객은 고용주를 통하거나 개인 보험을 통해 장애 보험에 가입해야합니다. 마지막으로 고객의 집과 책임을 보호하는 정책을 무시하지 마십시오.

결론

전반적인 재정 상황을 공식적으로 검토하기 위해 고객과 협의하는 것은 고객과 재무 고문 모두에게 가치가 있습니다. 고객은 재무 계획을 세우고 있는지 여부를 종합적으로 파악합니다. 고문은 고객의 태도에 대한 통찰력을 얻고 자신의 재정적 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수있는 조언과 조언을 어디서 어떻게 배웁니다. (관련 독서는

고문을위한 부동산 계획 수립 참조)