잔액 이체에 대한 0 % 입문 이자율은 신용이 우수하고 우수하다는 소비자를 겨냥한 신용 카드의 특혜입니다. 이 제안은 표면적으로 좋아 보이지만,이를 활용하는 사람들은 예상치 못한이자 혐의로 스스로를 찾을 수 있습니다.
잔액을 이체한다는 것은 월간 잔액을 지니고 월별 잔액을 지니는 것입니다 (심지어 0 %의 이자율을 가진 경우도 포함)는 신용 카드의 유예 기간을 잃고 구매. 이 문제와 피하는 방법에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
유예 기간은 신용 카드 결제주기가 끝나는 시점과 신용 카드 청구서가 만기되는 시점 사이의 시간입니다.이 기간 동안 지불 할 필요가 없습니다 당신의 구매에 대한 관심. 법에 따라 최소 21 일 이상이어야합니다. 신용 카드 잔액을 소지하지 않은 경우에만 유예 기간이 주어집니다. 많은 소비자들이 깨닫지 못하는 점은 구매를 통한 구매뿐만 아니라 판촉 잔금을 이전하는 것에서 균형을 유지하는 것이 유예 기간을 잃을 수 있다는 것입니다.
유예 기간을 카드로 되돌리고이자 지불을 중단하는 유일한 방법은 모든 새로운 구매뿐만 아니라 전체 잔액 이체를 갚는 것입니다. 저축 할만큼 충분한 현금을 가지고 있다면, 처음에는 잔액 이체를하지 않았을 것입니다.
송금으로 돈을 절약 할 수 있습니다.
신용 카드에 APR이 20 % 인 5,000 달러의 잔액이 있다고 가정 해보십시오. 그 균형을 지키면이 비율로 1 년에 1 천 달러가 들게됩니다. 그런 다음 새 신용 카드로 0 % 잔액 이체 제안을받습니다. $ 5, 000 잔액을 새 카드로 옮길 수 있으며, 일년 내내 무이자로 갚을 수 있습니다. 잔액을 이체하는 데 3 %의 수수료를 내야 만 150 달러가됩니다. 수수료를 지불 한 후에도 5 천 달러짜리 잔액에 대해 매달 415 달러를 지불하면 프로모션이 끝날 때까지 전액을 지불 할 수 있습니다. 기간.
그 카드에서 다른 것을 사지 않는 한.
일상적인 쇼핑 여행 중에 화장지, 종이 타월 및 기타 가정용 필수품을 위해 150 달러 이상을 포크로 내고 잔액을 이체 한 동일한 카드 인 새 카드로 청구한다고 가정 해 보겠습니다. 청구서가 3 주 내에 만기 될 때 150 달러를 지불하면 구입에 대한이자를 내지 않아도된다고 가정합니다. 그리고 $ 5, 000 잔액을 버린 이후로 재정 상황이 개선 되었기 때문에 돈을 가질 수 있다는 것을 알고 있습니다. 당신은 실업 상태였습니다. 당신은 지금 일자리를 가지고 있으며 새로운 부채를 챙기지 않고 과거를 정리하고 있습니다. 편의를 위해 구매를 카드에 청구 한 것입니다.
그러나 신용 카드 명세서가 도착하면 150 달러 구매시 새 카드의 구매에 대한 이자율이 15 % 청구됩니다. 소액이지만, 학기 동안 자녀의 대학 수업료를 부과했다면 어떨까요? 또한, 신용 카드 회사에이자 또는 수수료를 지불하려는 경우 회사가 귀하를 경비원으로 붙잡아서가 아니기 때문에 고의로 신고하려고합니다.
악화됩니다. 귀하의 마음에는 잔액 이체를 위해 빚진 금액과 구매에 대해 빚진 금액이 별개입니다. 150 달러와 1 달러를 지불하면됩니다. 관심사가 25 개 정도이며, 유예 기간이 끝나면 모든 것이 잘됩니다. 하지만 그것은 신용 카드가 지불하는 방법에 달려 있습니다.
규칙은 작은 글씨로 표기됩니다. 신용 카드 회사가 가장 낮은이자 잔액 인 151 달러를 먼저 지불하는 경우. 25는 귀하의 잔액 이체 금액으로 이동하게되며 귀하의 전체 잔액 이체, 귀하의 구매 및 귀하가 발생한 모든이자를 갚을 때까지 귀하의 150 달러 구매는 15 %의이자가 발생하는 곳에 계속 머무르게됩니다.
사기성 마케팅
소비자 금융 보호국 (CFPB)은 많은 카드 발급 기관이 판촉 행사에서 이러한 조건을 명확히하지 않으며 카드 발급 기관에 대한 단속을 시작할 계획이라고 말했습니다. 신용 카드 발급 기관은 신용 카드 발급 기관이 유예 기간의 손실을 "기만적이고"잠재적으로 "폭력적"이라고 명확하게 밝히지 않은 것으로 간주합니다.
신용 카드 발급 기관은 마케팅 자료, 신청 자료, 계정 CFPB는 잔액 이체 또는 현금 서비스 수표로 CFPB에 진술합니다. 일부 발행사들은 소비자들이 쉽게 이해할 수있는 방식으로 그렇게하지 않는다고 말합니다. 실제로, 작은 글씨는 "유예 기간"이란 용어조차 사용하지 않을 수도 있습니다. "구매에 대한 관심을 피하는 것과 같은 것을 말할 수 있습니다. "
유예 기간 해석
다음은 Discover의 실제 사례입니다.
잔액 이체 제안을 활용하면 유예 기간없이 새로운 구매에 대한이자를 지불 할 것임을 나타냅니다. "전체 잔고를 각각 지불 할 경우 새로 구매하는 것에 대한 관심을 피할 수 있습니다 달. 즉, 0 % 입문 구매 APR이 없으면 첫 번째 지불 기한까지이 제안에 따라 이전 한 잔액을 지불하지 않으면 새로운 구매에 대한이자를 지불하게됩니다. "
Citi는 다음과 같이 설명합니다.
"잔액을 이체하면 신용 카드로 구매 한 금액에이자가 부과됩니다 (구매 금액에 0 %의 APR이 없거나 양도 된 잔액)을 매월 지불 기한까지 지불해야합니다."
Wells Fargo는 다소 명확하고 - 적어도 유예 기간이라는 용어를 사용합니다 :
"다른 채권자에게 빚진 금액을이 신용 카드 계좌로 이체하고이 신용 카드 계좌에서 잔액을 유지하면 미래 유예 기간 이 계좌에 잔액이 남아있는 한 새로 구입하십시오. "
Juniper Bank의 버전은 다음과 같습니다.
"매월 기한까지 전체 잔액을 지불하면 구매에 대한이자를 청구하지 않습니다. 또한이 입문 기간 동안 매월 미결제 잔액에서 신규 0 % 입문 APR 잔액 이체 잔액을 뺀 기한을 지불하는 경우 구매에 대한 관심을 청구하지 않습니다. "
소비자가 작은 글씨체에 필요한 정보를 찾지 못할 수도 있다는 CFPB의 경고에 유의하십시오. 때로는 이러한 진술은 신용 카드 오퍼 자체가 아니지만 도움말, FAQ 또는 고객 서비스 영역과 같이 신용 카드 발급자의 웹 사이트에 있습니다.
잔액 이체 방지하기
잔액 이체 후 구매를위한 유예 기간의 조건이 불분명 한 경우 세 가지 옵션이 있습니다 :
1. 제안을 전달하고 명확한 용어로 하나를 찾으십시오. 2. 잔액 이체를 완전히 갚을 때까지 0 % 잔액 이체 제안을하고 카드를 사용하지 마십시오. 3. 잔액 이체 및 신규 구매시 동일한 개월 수에 대해 0 %의 입문을 제공하는 신용 카드를 선택하십시오.
최종선
잔액 이체 제안을 수락하려면 잔액 이체 수수료와 이체 된 이자율 (있을 경우)을 제외한 모든 비용 만 지불한다고 가정하지 마십시오. 카드를 사용하여 새 구매를하는 경우, 구입 한 금액을 항상 정해진 시간 내에 지불 할 때 일반적으로받는 무이자 유예 기간을 얻는 대신 자신이 만든 날로부터 해당 요금에 대한이자가 발생할 수 있음을 알고 있어야합니다 .
잔액 송금 프로모션을 사용하려는 목적으로 새로운 신용 카드에 서명하지 마십시오. 송금 방법이 정확하게 작동하고 새 구매에 미치는 영향을 정확히 알고 있어야합니다. 주제에 대한 자세한 내용은
균형 전송의 장점과 단점
을 참조하십시오.