세 가지 연금 유형은 실제로 동일한 제품의 세 가지 버전입니다. 그러나 소비자가 같은 이유로 세 가지 유형의 연금을 모두 구매하더라도 적합성 표준, 판매원의 감독 및 교육, 공개 또는 광고에 대한 통일 된 규칙은 없습니다. 결과적으로 공개 및 보호 투자자의 수준은 구매하는 제품의 버전을 규제하는 기관에 따라 다릅니다. 이 기사에서는 이러한 제품을 규제하는 사람, 제품을 구매하기 전에 알아야 할 사항 및 제품을 규제하는 사람을 설명합니다.

AD:

누가 규제합니까?

고정 연금 고정 연금은 보장 수익률의 보장을 제공합니다. 이는 보험 회사가 그 비율을 지원하기 위해 자체 투자에 대해 충분한 수익률을 얻는 지 여부와 상관없이 사실입니다. (고정 연금에 관한 더 자세한 내용은 고정 연금 유형 검색 , 개인 연금 : 연금 재 포장 및 일반용 : 연금의 현재 및 미래 가치 계산 < .) 귀하의 주 보험 부서는 고정 연금이 보험 상품이므로 관할권을 갖습니다. 또한 보험 감독관은 고문에게 고정 연금을 판매 할 수있는 라이센스가 필요합니다. -> -> 변동 연금

변동 연금으로 포트폴리오 성과에 따라 다양한 수익률을 얻을 수 있습니다. 변액 연금은 연방법에 따라 증권으로 간주되며 증권 거래위원회 (SEC)와 미국 증권업 협회 (NASD)의 규제를받습니다. 변액 연금을 판매하는 사람은 누구나 Series 6 또는 Series 7 라이센스가 있어야하며 귀하의 주에서는 하나의 라이센스도 필요합니다.

AD:

잠재 투자자는 안내서를 받아야합니다. 또한, 제품을 제공하는 사람은 변액 연금이 귀하에게 적합한 선택인지 확인해야합니다. (변액 연금에 관해 계속 배우려면

변액 연금에 대한 전체 이야기 얻기

, 벅 : 연금의 숨겨진 비용, 연금 손실 > 인덱스 연금 주식 연동 연금 또는 고정 지수 연금이라고도하는 인덱스 연금 (indexed annuity, IA)은 S & P 500과 같은 지수의 이동을 기준으로 수입을 공제하는 고정 이연 연금입니다. 또한 특정 최소 수익을 보장합니다. 이렇게하면 시장이 감소 할 때 돈을 잃을 위험을 감수하지 않고 주식 시장에 참여할 수 있습니다.

인덱스 연금 판매는 관할 구역의 점프 볼입니다. 어느 쪽이든 갈 수 있습니다.변액 연금은 NASD 규정의 적용을받으며 고정 연금은 보험 감독관의 규정에 위배됩니다. IAS는 모호한 규제의 대상이됩니다. 투자자에게 다른 연금과 같아 보일지라도 보험 상품인지 유가 증권인지는 분명하지 않습니다. 당신이 상상할 수 있듯이, 이것은 규제 기관과 보험 업계 사이에서 많은 논란을 불러 일으켰습니다. 보험사는 재정적 위험을 감수하기 때문에 보험 계약자는 보험 상품으로 규제를받으며 대리인은 매매를 고정 된 고정 금 라이센스가 있어야합니다. 그러나 NASD는 회원사가 자사의 고문이 판매하는 모든 제품을 모니터링 할 것을 요구합니다. 또한, 규제 기관은 지수 연금에 대한 투자자 경고를 발행했습니다.

따라서 NASD 회원사와 거래를하는 경우 비공식적으로 거래를 보게 될 수도 있습니다.

귀하가 불만 사항이있을 때해야 할 일

귀하의 연금과 관련하여 고문이나 대리인에 대해 불만 사항이 있으면 먼저 그 사람과 이야기하십시오. 그래도 문제가 해결되지 않으면 취할 수있는 조치가 있습니다.

Fixed Annexies 및 Indexed Annuities National of Insurance Commissioners (NAIC) 웹 사이트에서 주 정부의 불만 사항 페이지로 이동합니다. 대다수가 귀하의 불만 사항을 온라인으로 접수 할 것입니다.

전형적인 연금 연금은 SEC에 등록되어 있지 않지만 귀하가 가질 수있는 불만 사항에 대해 통보 받기를 원합니다. 온라인 불만 사항 양식을 작성하십시오. 변동 연금

NASD 투자자 불만 센터에서 불만 사항이 합법적인지 여부 및 진행 방법을 결정하는 방법을 찾을 수 있습니다.

구입하기 전에 회사 및 고문의 라이센스가 올바른지 확인하십시오.

고정 및 연금 연금 NAIC지도를 통해 주 보험 국 웹 사이트에 액세스하십시오. 여기에서 전국에서 비즈니스를 수행하려는 회사 및 에이전트에 대한 라이센스 정보를 검색 할 수 있습니다.

변동 연금 변액 연금 ​​판매자를 확인하려면 NASD의 투자자 보호 페이지로 이동하십시오.

형사 사건 (예 : 중범 죄, 경범죄 혐의 및 돈 절도, 뇌물 수수 등과 같은 유죄 판결) 재정적 인 사건 (예 : 파산, 불만족 판결 및 유치권)

• 규제 조치 (예 : 일시 중지, 바)
• 고객 불만, 특정 소비자 주도 중재
• 민사 사법 사건 (예 : 금지 명령)
• 연금은 미래를위한 돈을 축적하는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 가능한 과세 대상에는 과세 소득, 사랑하는 사람의 사망 혜택 보장 및 시장 관련 수익을 얻을 수있는 기회가 포함됩니다. 그러나 장점이 있음에도 불구하고, 모든 사람들을위한 것은 아닙니다.
• 구매하기 전에 다음 질문을 고려하십시오.

퇴직 또는 그와 비슷한 장기 목표를 위해 연금을 주로 사용합니까?

은퇴 플랜이나 IRA를 통해 연금에 투자하고 있습니까? 그렇다면 추가 세금 과세 혜택을받지 못한다는 사실을 알고 계십니까? 퇴직 계획에 대한 자세한 내용은

• Roth IRA
• , 퇴직 계획을 통한 입문 과정 및 퇴직 계획 기본 사항 자습서를 참조하십시오.) 변액 연금, 기본 포트폴리오가 제대로 수행되지 않아 계정 금액이 귀하가 투자 한 금액보다 낮 으면 어떻게 느끼나요? 연금의 모든 비용과 비용을 알고 있습니까?
• 돈을 인출 할 때 항복 료를 지불하지 않을만큼 연금을 충분히 보유 할 계획입니까?
• 연금을 인출하기 시작할 때 세금 부담이 어떻게 영향을받을 수 있는지 생각해 보셨습니까?
• 고정 연금, 가변 연금 또는 연금 연금을 결정할 때는 목표와 관련된 회사의 목표를 연구해야합니다. 투자자는 충분한 정보에 액세스 할 수 있으며 공정한 거래를 보장하는 것은 귀하의 책임입니다.