퇴직 할 때가되어 줄 수 있습니까? 지난 수년 동안이 주제에 대해 수행 된 거의 모든 연구 결과는 대부분의 개인이 퇴직 년 동안 재정적 준비 상태를 입증 할 수 없음을 보여줍니다. 퇴직을위한 저축은 신중한 계획과 후속 조치가 필요한 도전적인 과정이라는 사실을 강조하는 역할 만합니다. 여기에서는 편안한 은퇴 생활을하는 데 도움이되는 유용한 팁을 검토합니다.

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1. 가능한 한 빨리 시작하십시오.

어린 나이에 저축을 시작하는 것이 더 낫지 만, 퇴직 연도가 다가 오더라도 시작하기에는 너무 늦지 않습니다. 경비를 충당하십시오.

매월 200 달러를 5 년간 이자율로 40 년간 저축하면 10 년 동안 같은 비율로 저축하는 개인보다 훨씬 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 그러나 더 짧은 기간 동안 절약 된 금액은 은퇴 기간 동안 비용을 충당하는데 도움이 될 수 있습니다. 또한 은퇴에 가까워짐에 따라 자산 배분과 같은 재무 계획의 다른 영역이 점차 중요해질 것이라는 점을 명심하십시오. 이는 손실을 회복 할 수있는 해가 갈수록 위험 허용도가 일반적으로 감소하기 때문입니다.

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2. 저축을 비용으로 처리하기

정기적으로 저축을하는 것은 어려울 수 있습니다. 특히 우리가 일회용 현금을 소비하도록 유혹하는 유혹적인 소비재는 말할 것도없고, 우리 모두가 직면 한 많은 일반 경비를 고려할 때 더욱 그렇습니다. 집세, 담보 대출 또는 자동차 대출과 마찬가지로 퇴직 저축을 반복적 인 비용으로 처리함으로써이 유혹으로부터 둥지 알에 추가하고 싶은 금액을 보호 할 수 있습니다. 귀하의 고용주가 월급에서 금액을 인출하면 더 쉽습니다. (참고 : 세금을 기준으로 월급에서 금액을 공제 한 경우 급여 . ) 에 해당하는 소득세를 줄이는 것이 좋습니다. (또는 추가로) 귀하는 귀하의 봉급을 당좌 예금 계좌 또는 저축 예금 계좌로 직접 입금시키고 자동 이체가 예정된 저축 금액을 다음과 같은 퇴직 저축 계좌에 입금시킬 수 있습니다. 같은 날 봉급이 지급됩니다. 3. 세금 연기 된 계좌에서 할 수있는만큼 저축하기

은퇴 연금 계좌로 퇴직 한 금액은 충동으로 지출하지 못하게합니다. 세금 환급 및 벌금에 처할 가능성이 있기 때문입니다. 예를 들어, 퇴직 계정에서 분배 된 금액에는 분배가 발생하는 해에 소득세가 부과 될 수 있으며 분배가 발생할 때 59-1 / 2 세 미만인 경우 금액에 일찍 10 %의 세금이 부과 될 수 있습니다 - 배포 벌금 (소비세).

충분한 소득이있는 경우 과세 표준에 저축 된 금액을 늘릴 수 있는지 고려하십시오. 예를 들어, 고용주가 후원하는 은퇴 플랜에 저장하는 것 외에도 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 기여할 여력이 있는지, 그리고 IRA가 Roth IRA인지 전통적인 IRA인지를 고려하십시오. 4. 포트폴리오 다변화

모든 알을 하나의 바구니에 담아서는 안된다는 오래된 통념은 은퇴 자산에도 적용됩니다. 모든 저축을 투자의 한 형태로 옮기면 모든 투자를 잃을 위험이 증가하고 투자 수익 (ROI)이 제한 될 수 있습니다. 따라서 자산 배분은 퇴직 자산 관리의 핵심 부분입니다. 적절한 자산 배분에는 다음과 같은 요소가 고려됩니다.

나이 - 일반적으로 포트폴리오의 공격성에 반영됩니다. 이는 당신이 젊었을 때 더 많은 위험을 감수하고 퇴직 연령에 가까워 질수록 줄어 듭니다.

귀하의 위험 허용치 - 이는 손실이 발생하더라도 손실이 여전히 회복 될 수있는 시점에 발생하도록 보장하는 데 도움이됩니다.

자산을 성장 시키거나 수입을 창출해야하는지 여부. 5. 재정 계획에서 잠재적 인 모든 비용 고려

퇴직을 계획 할 때 우리 중 일부는 의료비 및 치과 비용, 장기 요양 보호 및 소득세를 고려하지 않는 실수를 범합니다. 은퇴를 위해 얼마를 저축해야하는지 결정할 때 퇴직 년 동안 발생할 수있는 모든 비용의 목록을 작성하십시오. 이것은 현실적인 계획을 세우고 그에 따라 계획하는 데 도움이 될 것입니다. 6. 예산

• 많은 돈을 절약하는 것은 좋지만 생활비를 지불하기 위해 고금리 대출을 사용해야하는 경우 혜택이 사라지거나 무효화됩니다. 따라서 예산을 준비하고 작업하는 것이 중요합니다. 귀하의 가처분 소득은 정확하게 계산되도록 귀하의 퇴직 저축은 귀하의 예산 경비 중 산입되어야합니다.
• 7. 정기적으로 포트폴리오 재평가
• 퇴직과 재정 요구, 비용 및 위험 허용 범위 변경에 가까워짐에 따라 필요한 조정을 할 수 있도록 포트폴리오에 전략적 자산 배분을 수행해야합니다. 이렇게하면 퇴직 계획이 목표에 부합하는지 확인할 수 있습니다. 8. 가능한 경우 비용을 재평가하고 변경 가능

귀하의 생활 방식, 소득 및 / 또는 재정 책임이 변경된 경우, 재정 프로필을 재평가하고 가능한 경우 조정하여 추가 할 금액을 변경하는 것이 좋습니다 은퇴 둥지 알. 예를 들어, 모기지 론이나 자동차 대출을 끝내거나 재정적으로 책임이있는 개인 수가 변경되었을 수 있습니다. 소득, 경비 및 재정적 채무를 재평가하면 정기적으로 저축하는 금액을 늘리거나 줄일 필요가 있는지 판단하는 데 도움이됩니다. 9. 배우자를 고려하십시오.

결혼 한 경우 배우자가 저축 중인지 여부와 퇴직 년 동안 특정 경비를 나눌 수 있는지 여부도 고려하십시오.배우자가 저축하지 않은 경우에는 퇴직 저축이 귀하의 비용뿐만 아니라 배우자의 비용도 충당 할 수 있는지 여부를 결정해야합니다. 10. 숙련 된 재무 계획가와 협력

재무 계획 및 포트폴리오 관리 분야에 경험이없는 경우 경험이 풍부하고 자격이있는 재무 계획 자의 서비스를 필요로합니다. 당신에게 옳은 사람을 선택하는 것은 당신이 내리는 가장 중요한 결정 중 하나가 될 것입니다.

결론

여기서 논의한 내용은 퇴직 연금 계획의 성공에 영향을 미칠 수있는 몇 가지 요소에 불과하며 재정적으로 안정적인 퇴직을 누릴 수 있는지 여부를 결정합니다. 재무 계획자는 다른 요소를 고려해야할지 여부를 결정하는 데 도움을줍니다. 앞에서 말했듯이, 일찍 시작하는 것은 확실히 일을 앞당겨 줍니 다. 그러나 이미 퇴직 한 경우에도 이러한 관행 중 일부를 채택하기에는 너무 늦지 않습니다.