디지털 조언의 등장은 고객 간의 관계를 혼란에 빠뜨리고 있습니다 그리고 금융 자문 세계는 예전과 같지 않습니다. Betterment and Wealthfront에서 제공하는 것과 같은 로보 어드바이저 형태의 직접 고객 간 가상 어드바이저 플랫폼이 처음 출시되었습니다. B2B (Business-to-Business) 버전이 등장하면서 동일한 가상의 어드바이저 경험을 제공하지만 재정 고문을 중개자로 제공합니다. 로보 어드바이저는 소비자와 직접 상호 작용하고 저렴한 비용의 투자 조언을 제공하기 위해 고안된 반면, "하이브리드"고문은 소비자가 개인 상담을 위해 인간 고문에게 실제로 접근 할 수있는 기회를 제공합니다. 로보 어드바이저 시장은 수 조 달러에 이르는 자문 시장 중 극소수에 불과하지만, 성장 속도는 전통적인 금융 고문이 동향을 활용할 방법을 찾기 위해 고심하고있다. 지난 해 1 월 20 일 현재 여러 금융 기술 회사가 디지털 조언을 요구하는 금융 컨설턴트를 위해 디지털 플랫폼을 도입했습니다.

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두 버전의 주요 차이점은 클라이언트가 플랫폼과 상호 작용하는 방식입니다. 비즈니스 대 클라이언트 버전을 사용하면 클라이언트는 인간 접촉이 거의 없거나 전혀없는 로보 어드바이저와 만 상호 작용합니다. B2B 버전을 통해 고객은 대부분의 계획 및 투자를 디지털 플랫폼에서 수행 할 수 있지만 필요할 때보다 개인화 된 재무 상담을 제공 할 수있는 전통적인 재무 고문을 이용할 수도 있습니다. 대부분의 경우, 플랫폼은 고객에게 맞춤형 응용 프로그램으로 보이는 어드바이저 브랜드가 될 수 있습니다. 고객은 위험 평가 및 포트폴리오 모델링 도구에 액세스 할 수있는 자체 포털을 통해 들어갑니다. 포트폴리오 관리 도구에는 자동화 된 거래, 재조정, 세금 손실 추수 및 자동 기록 관리가 포함됩니다.

피델리티 (Fidelity)의 조사에 따르면, 약 50 개의 기업이 디지털 조언 공간에 들어갔지 만 재정 고문을위한 B2B 버전이있는 기업은 거의 없습니다. 지금까지 3 곳의 회사가이 분야의 선두 주자로 부상했지만 몇 명이 더 내년 안에 출시 할 제품을 준비 중입니다.

Betterment

Betterment는 이미 Wealthfront 및 Schwab 지능형 포트폴리오와 경쟁하는 직접 소비자 공간에서 확고한 선두 자리를 지키고 있습니다. 2015 년 2 월 기준 1 달러였습니다. 65,000 개 이상의 고객에게 서비스를 제공하는 40 억 자산 (AUM) Betterment는 2015 년에 제도적 버전을 도입했습니다.이 회사는 저비용의 상장 된 펀드 (ETF)로 구성된 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 모든 포트폴리오는 랩 계정을 통해 관리되므로 관리 수수료에는 모든 거래 및 거래 수수료가 포함됩니다.Betterment는 재무 고문에게 관리 자산에 대해 15 %에서 0.35 %의 비용을 청구합니다. 계좌 최저액은 없지만 $ 50, 000 이상의 계좌는 자동 세금 감면 수확에 액세스 할 수 있습니다.

Schwab Institutional Intelligent Portfolios

슈왑 (Schwab)이 고문 디지털 플랫폼 공간에 진입했을 때 게임 체인저가 될 것으로 가정했다. Schwab의 직접 판매 플랫폼 인 Intelligent Portfolios는 2 년 만에 최고 수준으로 올라 섰으며 6 개월 후 Institutional Intelligent Portfolio는 Betterment를 따라 잡을 수있는 속도로 나아갔습니다. Schwab이 경쟁 플랫폼보다 유리한 점은 비용을 낮게 유지할 수있는 자체 ETF 14 개를 사용할 수 있다는 점입니다. 그러나 고문 고객은 28 가지 자산 클래스에서 450 개가 넘는 ETF를 사용하여 맞춤형 포트폴리오를 구성 할 수 있습니다. 고문은 자체 로고 및 연락처 정보를 사용하여 응용 프로그램의 자체 브랜드를 지정할 수 있습니다. Schwab과 함께 1 억 달러 이상의 AUM 자문가는 무료로 플랫폼에 액세스 할 수 있습니다. 수수료는 AUM이 1 억 달러 미만인 고문에게는 단지 0.10 %입니다. 모든 계정은 자동 포트폴리오 모니터링 및 재조정에 액세스 할 수 있으며 최소 50,000 달러의 계정을 통해 자동 세금 손실 수확에 액세스 할 수 있습니다. 계정 최소값은 $ 5,000입니다.

Trizic Accelerator

샌프란시스코에 기반을 둔 Trizic은 디지털 플랫폼 분야에서 진지한 선수입니다. Accelerator 소프트웨어를 사용하면 어드바이저가 고객에게 진정한 디지털 경험을 제공 할 수있을뿐만 아니라 고문을위한 완벽한 온라인 백 룸 지원을 제공 할 수 있습니다. 그것은 자문가가 자신의 로고와 테마로 사용자 정의 할 수있는 화이트 라벨 인터페이스를 제공합니다. Trizic은 컨설턴트가 고객을 위해 맞춤형 모델 포트폴리오를 만들 수있는 다양한 증권, 뮤추얼 펀드 및 ETF를 보유하고 있습니다. Trizic은 Accelerator를 자문역에게 제공하기 위해 TD Ameritrade와 라이선스 계약을 체결했지만 Trizic 고문 고객은 플랫폼을 자체 보관 담당자와 연결할 수 있습니다. 고객은 자동화 된 거래 및 재조정, 유연한 모델 기반 포트폴리오 구축 및 세금 최적화 된 포트폴리오 관리에 액세스 할 수 있습니다. 고문 수수료는 10,000 달러 미만의 자산은 0.10 %에서 100,000 달러를 초과하는 자산은 0.05 %로 낮습니다.