재무 고문은 퇴직 후 5 년 이내에 잠재 고객으로부터 문의를받는 것이 일반적입니다. 그들의 주요 관심사는 일반적으로 그들이 은퇴를위한 재정적으로 준비가되어 있는지 확인하고자하는 라인에 있습니다. 새로운 고객을 도우 든 장기간 고객과 함께 일하든, 은퇴 후 5 년 내에 5 가지 재무 계획을 수립 할 수 있습니다.

사회 보장 검토

사회 보장 제도는 대부분의 고객에게 은퇴 소득 수수께끼의 큰 부분으로 남아 있습니다. 고객의 최신 사회 보장 계산서 사본을 받아 검토해야합니다. 모든 소득에 대한 적립이 이루어 지도록 똑같이하도록 요청해야합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 사회 보장 클라이언트를 돕는 방법 )

고문은 고객의 전반적인 상황과 관련하여 다양한 연령대에서 혜택을 주장 할 때의 의미를 살펴 보는 것이 중요합니다. 기혼 고객의 경우 파일을 가지고 있어도 여전히 옵션이 있으며 4 월 30 일부터는 제한된 애플리케이션 전략으로 중단됩니다. 지금 혜택을 청구 할 가장 유리한시기가 고객에게있을 때를 생각해 볼 때입니다.

모든 은퇴 자원 살펴보기

은퇴 후에 사용할 수있는 모든 재원을 고객이 팔 때입니다. 사회 보장 외에 다음과 같은 것들이 포함될 수 있습니다 :

• 401 (k) 및 유사한 계획과 같은 직장에서 정의 된 기부 계획
• 고객이 혜택을 얻은 모든 연금 계획
• 과세 대상 투자
• IRA 계좌 < 자영업자 퇴직 연금
• 연금
• 퇴직 연금 계좌에 보유 된 회사 주식
• 스톡 옵션 및 주식 제한

다른 사람이있을 수 있지만 요점은 당신과 고객 모두가 그들이 사용할 수있는 모든 잠재적 퇴직 소득 원천을 알고 있음을 확인하는 것입니다. (자세한 내용은

Financial Advisor Client Guide : 퇴직 연금 및 보험 참조) 재무 계획 실행

재무 고문은 고객에 대한 재무 예측을 주기적으로 실행해야합니다. 그들의 관계. 이것은 특히 퇴직 후 5-10 년 이내에 수입됩니다. 은퇴 후 5 년 이내에 매년 실시 될 수 있습니다. 확실하게 은퇴에 근접한 새로운 고객을 위해, 이것은 필요한 모든 데이터 수집을 완료 한 후에 수행해야하는 첫 번째 작업 중 하나입니다. 은퇴가 고객의 계획을 바꿀 수있는 근거를 제공 할 수있을 때까지 출발점을 제공하고 몇 년 남았습니다. 아마도 그들은 퇴직하는 동안 2 년 또는 심지어 파트 타임으로 일할 수 있습니다. 은퇴 지출 계획을 다시 살펴보고 퇴직 후 계획된 라이프 스타일에 너무 많은 압박을 가하지 않을 것이라는 지출 삭감을 할 때가 있습니다.

지출 계획 준비

고객이 아직 지출 계획을 세우지 않았다면 지출 계획을 준비해야합니다. 은퇴 계획은 실제로 퇴직 중에 지출 할 수있는 금액을 고객에게 보여줄 수 있다는 점에서이 부분에서 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 도움으로 고객은 몇 가지 버전의 지출 계획을 고려할 수 있습니다. 특히 퇴직 라이프 스타일 계획의 한 가지 이상의 측면에 관한 울타리에있는 경우에 특히 그렇습니다. (예 :

고문이 진화하는 퇴직을 어떻게 관리 할 수 ​​있는지 .) 예를 들어, 현재 집에 머무르거나 축소하는 것과 그들이 감당할 수있는 지역으로 이동할 때 생활비가 낮아질 것이라는 점을 감안할 때, 이것은 두 곳의 생활비에 대한 연구를하고 비교 예산안에 배정 할 수있는 기회입니다.

건강 관리 비용의 적용 방법 결정

Fidelity Investments의 조사에 따르면 65 세의 한 쌍의 부부는 은퇴 기간 동안 건강 관리 비용에 245,000 달러를 지출 할 것으로 예상됩니다. 이상적으로 클라이언트는 퇴직자 건강 관리의 상승 비용을 어떻게 충당 할 것인지 계획을 세워야했지만이 주제는 은퇴로 이어지는 몇 년 동안 전면과 중심이되어야합니다. 메디 케어 (Medicare)는 도움이되지만 연장자를위한 포켓 비용은 여전히 ​​중요 할 수 있으며 퇴직 자산에 실질적인 손실을 줄 수 있습니다.

높은 공제 금액의 건강 보험에 가입하는 사람들을위한 하나의 옵션은 건강 저축 예금 (HSA)에 자금을 조달하는 것입니다. HSA는 유자격 의료 및 관련 비용에 대해 세전 기부금 및 면세 인출을 허용합니다. 여기에는 다른 사람들과 마찬가지로 메디 케어 프리미엄이 포함될 수 있습니다. 귀하의 고객이 그것을 감당할 수 있다면, 다른 출처에서 일하면서 HSA 계좌에 자금을 충당하고 포켓 의료비를 지불 할 수 있습니다. 퇴직에 이르는 마지막 해 동안 HSA에 자금 조달조차도 퇴직자 의료비를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. (자세한 내용은

퇴직 의료 비용 계획 을 참조하십시오.) 결론

사람들은 직장 경력 동안 은퇴를 계획하고 다른 방식으로 저축합니다. 재정적 인 고문관이 장래 의뢰인으로부터 전화를 받기까지 몇 년 밖에 안 남겨두고 은퇴하기 전까지는 수표를 받기 위해 수표를 받기를 원합니다. 새로운 고객이든 또는 관계가있는 고객이든 관계없이 퇴직 일 이전의 지난 몇 년 내에 모든 것이 잘 진행되고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

고문 : 고객이 크기 퇴직을 시도합니까?)