재정 상담 및 기획 교육 협회 (Association for Financial Counseling and Planning Education)는 재무 기획자를위한 새로운 전문 자격증을 창안했습니다. Accredited Financial Counselor (AFC)는 재정 고문에게 개인 재정의 모든 측면에 대한 실질적인 훈련을 제공합니다. 그러나이 자격 증명은 Certified Financial Planner ® 또는 Chartered Life Underwriter와 같은 다른 인증의 복제본이 아닙니다. 그러나 CFP®는 여러면에서 CFP®를 보완하는 역할을하지만 자체적으로 자격 증명으로도 혼자 서 있습니다. 이 기사에서는이 지정에 대한 커리큘럼 및 인증 프로세스와 CFP® 마크와 비교하는 방법을 검토합니다. (이 시험에 들어가기 전에 무역에 관한 요령을 배우십시오. CFP 시험 공부 참조)
개별지도 : 개인 소득세 안내서
창립기구
재무 상담 및 기획 교육 협회는 금융 교육을 장려하고 금융 전문가 및 카운셀러를 양성하는데 도움이되는 국제 비영리기구입니다. 그것은 회원들의 전폭적 인지지를 받고 있으며 CFP® Board와 목적 및 실천면에서 유사합니다. 그러나 아래에 언급 될 지정 간에는 몇 가지 일반적인 차이점이 있습니다. 회원은 주로 미국의 저축, FINRA, FTC, 국세청, NEFE (National Endowment for Financial)와 같은 다양한 재정 관련 단체뿐만 아니라 군대 및 정부 공무원과 함께 일하는 대학 교육자, 사립 실무자, 카운슬러로 구성됩니다. 교육), SEC 및 미국 재무부. 회원은 연례 회보, 연구 저널 및 할인을 연회에 제공받습니다.
AFC 자격증 및 커리큘럼
공인 회계사는 CFP® 자격자와 마찬가지로 인증을 받기 전에 교육적, 경험적 및 윤리적 요구 사항을 충족해야합니다. AFC 후보자는 적어도 한 시간에 한 번씩 재정 상담가로서 관련 경험이 있어야합니다. 이러한 의미에서 재무 상담사의 정의는 개별적으로 다른 사람을 상담하는 사람, 고객 또는 다른 계획자를 교육하거나 교육시키는 것을 도운 사람들, 그리고 그들을 감독하는 사람들을 포함합니다. 그러나이 기준은 CFP® Board가 제시 한 경험 요건보다 더 좁습니다. 실제 요구되는 상담의 유형에 관계없이 금융 업계의 거의 모든 역량에 대해 3 년의 경험이 필요합니다. AFC의 커리큘럼은 CFP® 후보자가 완료해야하는 것보다 덜 엄격합니다. 비록 중산층과 중산층의 미국인에게 관련된 재정적 문제를 훨씬 더 깊이있게 다루고 있습니다.
AFC 커리큘럼은 두 부분으로 나누어 져 있습니다 : 첫 번째 부분은 퇴직 및 부동산 계획, 생명 및 손해 보험, 주식, 채권 등과 같은 CFP® 교과 과정에서 발견되는 자료 중 일부를 다루고 있습니다 뮤추얼 펀드 및 개인 소득세. 또한 신용 카드 및 부채 관리, 예산 책정 및 현금 흐름 관리를 다루고 있습니다. 두 번째 모듈은 CFP® 커리큘럼보다 소비자 부채 및 의사 소통에 훨씬 더 중점을 두어 재정 상담 프로세스, 청취 및 상담 기술, 소비자 사기 및 신용 보고서, 부채 감축 전략, 자녀 양육비, 보제 등과 같은 이혼 관련 문제를 철저히 조사합니다. , 파산, 모기지 및 학생 융자.
계속해서 공인 된 주택 카운슬러 자격증을 받기를 원하는 사람들은 집주인 및 세입자 문제, 부동산 평가, 계약, 권리 및 증서, 자금 조달 및 세금 징수, 부동산 및 모기지 산업 및 법률을 준수해야하며 또한 필요한 프로그램 요구 사항을 충족해야합니다.
코스 요구 사항 및 시험
AFC의 각 모듈은 $ 425의 비용과 환불되지 않는 $ 50의 비용으로 프로그램을 시작합니다. 수수료가 지불되면 학습 자료가 학생에게 보내집니다. 그런 다음 3 년 동안 모든 필수 모듈을 완료해야합니다. 각 모듈이 끝나면 학생은 AFCPE 사무실에 신청하여 자격을 갖춘 시험 감독 기관에서 최종 시험을 볼 수 있습니다. 시험 자체는 100 개의 객관식 문제로 구성되며 완료하는 데 약 2 시간이 소요됩니다. 합격 점수를 받으려면 시험에서 70 % 이상의 점수를 받아야합니다 (실패한 사람은 재 응시료 $ 125를 지불해야합니다). 지정이 수여되면 자격증 명을 유지하기 위해 인증자는 2 년마다 승인 된 평생 교육 30 시간을 완료해야합니다. (CFA 지정은 투자 전문가를위한 핵심 인증으로 간주됩니다. CFA 지정 소개 .)
CFP® Vs. AFC
앞에서 언급했듯이, AFC 커리큘럼은 중소 및 저소득 고객에게 관련된 문제에 훨씬 더 중점을 둡니다. 공인 재무 카운슬러는 주로 중상층층의 요구에 부유 한 고객에게 초점을 맞추도록 훈련받은 대부분의 CFP® 후보자보다 부채, 신용 및 정부 보조 프로그램의 세부 사항에서 더욱 철저하게 훈련 받았습니다. 가능한 가장 우수한 전문 금융 교육을 추구하는 사람들은 두 가지 자격 증명을 모두 취득하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 인구의 저소득층 교육에 열정을 가진 사람들은 CFP®를 피하고 AFC 자격증에 찬성하는 것을 고려할 수 있습니다. AFC 후보자는 또한 금융 교육 및 훈련과 관련하여 미국 정부 내 많은 직책을 수행 할 자격이 있습니다. 결론
공인 재무 카운슬러 지정은 재무 기획 업계에서 비교적 새로운 자격증이지만 CFP®와 같은 다른 명칭에 비해 사실상 홍보를받지 못했습니다.그러나 이는 미국의 중산층과 저소득층의 많은 사람들에게 관련이 있습니다. AFC 자격 증명에 대한 자세한 내용을 보려면 http : // www. afcpe. org /. (forex 프로그램은 없지만 외환 거래자를위한 고급 교육 대안이 있습니다.
Forex Careers : 5 Professional Designations 참조)