많은 근로자 커플이 은퇴하고 일몰을 함께 항해 할 수있는 날을 꿈꾼다. 투자 및 보험 업계는 이러한 이상이 특정 제품 및 서비스의 도움으로 만 가능하다는 사실을 대중에게 납득시키기 위해 많은 노력을 기울였으며 금융 매체는 그러한 아이디어를지지했습니다.

그러나 일하는 커플은 동시에 퇴직하는 것이 현명한 행동 방침인지 여부를 고려해야합니다. 이 기사에서는 공동 퇴직의 재정적 파급 효과와 다른 배우자보다 오래 일하는 배우자를 비교하고, 왜 후자의 선택이 장기적으로 더 유리할 수 있는지 설명합니다. 중년 경력에서, 각 파트너가 어떻게 언제 그리고 어떻게 직장을 떠나기를 원하는지, 그리고 언제 어떻게 퇴근하고 싶은지에 대한 궤적을 그리는 시간이 있다고 생각할 때보 다이 문제에 대해 미리 생각해 보는 것이 좋습니다. 그 계획들은 함께 어울린다.

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부부가 함께 퇴직해야하는 이유는 무엇입니까?

"부부가 같은 나이이고 같은 건강 상태에 있지 않는 한, 보통 한 사람이 더 일찍 은퇴하는 것이 더 합리적입니다. 재무 및 관계 혜택 모두가있을 수 있습니다. "코네티컷 체셔 (Cheshire) 암스트롱 재무 전략에 등록 된 모리스 암스트롱 (Morris Armstrong)은 말한다. 재무 적 측면에서 장점은 세 가지입니다. 한 배우자가 더 오래 일하면 부부가받을 수있는 사회 보장 혜택의 액수가 증가합니다. 또한 직장 배우자의 지속적인 수입은 부부에게 은퇴를 위해 몇 년을 더 남겨 둡니다. 마지막으로, 3-5 년간 추가로 일하는 배우자는 퇴직 연금 자산을 회수 할 기간이 짧아서 매년 더 큰 출금액을 허용합니다.

" 재정적 인 영향

"5 년의 지연은 가족의 장수 또는 장수의 병력이있는 사람들을 위해 충분한 돈을 모으는 것의 가장자리에있는 커플에게 대단히 긍정적 인 움직임이다. '충분'하기 위해 5 년을 더 일해야하는 사람들을 위해 "라고 Smyrna, Ga.의 자산 및 연금 서비스 그룹 재무 고문 인 Jane Nowak는 말합니다.

다음 예는 차이는 5 년 동안 추가로 부부를 만들 수 있습니다.

사례 - 더 오래 일하는 것의 이점

Larry와 Sally Griffen은 둘 다 60 세이며 1957 년에 태어났습니다. 그들은 일하는 기간 동안 매년 평균 40,000 달러의 소득을 올렸습니다. 둘 다 장수의 가정에서 태어났다. 90 세까지 살기를 기대하고있다. 래리와 샐리는 모두 65 세에 은퇴 할 계획이다. 현재 저축률에서 부부는 그때까지 300,000 달러의 공동 퇴직 자산을 갖게 될 것이다. 각각 정년 퇴직 연령에 도달하면 66, 6 개월에 사회 보장 혜택을받을 수 있습니다. Griffens의 투자는 연간 평균 6 %의 소득을 올리면 대략 $ 24, 137을받을 것으로 예상 할 수 있습니다.90 세까지 자산이 고갈되었다고 가정 할 때 사회 보장 급여와 함께 은퇴 연금은 75 달러가됩니다.

Griffens는 실제 퇴직 소득이 퇴직 전 소득의 50 % 가까이로 떨어질 것으로 현실적으로 기대할 수 있습니다. 그들은 사회 보장 제도를 시작하기로 결정합니다. 사회 보장 혜택 온라인 계산기는 래리 (Larry)와 샐리 (Sally)가 각각 66½ 세에서 퇴직하면 매년 약 $ 18, 850의 혜택을 볼 수 있다고보고합니다. 연간 퇴직 소득은 연간 약 $ 61, 837.75 ($ 18, 850 + $ 18, 850 + $ 24, 137.75)가됩니다. 퇴직 연금 $ 80,000에서 약 30 % . 그러나 래리는 그가 또 다른 5 년 동안 일해야한다면 일어날 일에 대해 생각하기 시작합니다. 그가했다면, 그는 은퇴 계획에 30,000 달러 ($ 40, 000 = 6,000 x 5 년, 투자 증가액의 15 %)를 더 쌓기 위해 기부금을 올리면 5 년 동안 그 돈을 쓸 수 있습니다. Griffens가 래리가 70 세가 될 때까지 퇴직 계획 배포를 연기 할 수 있으면 (여전히 월급을 받기 때문에), 샐리는 66 세에 사회 보장을 받기 시작하며 합계로 약 437 달러를 기대할 수 있습니다. , 퇴직 자산의 000 Larry는 또한 사회 보장 혜택을 28 달러, 332 달러 (18 달러, 850 달러 대신)로 인상 할 것입니다. 그들의 투자가 6 % 성장을 계속하고 90 세에 자산을 고갈 시킨다면 연간 총 퇴직 연금 분배액은 약 36,000 달러가 될 것이고 사회 보장 연금 총액의 47,182 달러가 될 것입니다. 이것은 90 세까지 직업에서 얻은 소득을 효과적으로 대체합니다. 물론 Griffens는 계획 자산을 좀 더 천천히 그리는 것이 현명합니다. 따라서 예상 수명을 지나서 한 명 또는 두 명 모두 살아야하는 경우 쿠션을받습니다 . 이 예는 부부가 은퇴 한 지 불과 몇 년 더 걸릴 수있는 경제적 영향을 분명히 보여줍니다. 사회 보장 급여의 증가, 퇴직 저축의 증가, 저축을 줄이는 데 소요되는 시간의 단축은 재정적으로 안정된 퇴직과 경제적 어려움으로 표시된 퇴직 간 차이를 의미 할 수 있습니다. 건강 보험에 대한 영향

고려해야 할 또 다른 주요 요인은 건강 보험입니다. 이전 예에서 래리가 앞으로 5 년 동안 계속해서 일한다면, 그는 고용주를 통해 건강 보험을 유지할 수 있습니다. 이렇게하면 부부는 개인 보험료로 5 년간 더 높은 건강 보험료를 지불하지 않아도됩니다.

은퇴에 대한 정서적 이유 현대적 퇴직은 정서적으로 복잡한 제안 일 수 있습니다. 일을 통해 정체감을 잃는 것은 일부에게는 큰 조정이 될 수 있지만, 다른 사람들은 상대적으로 거의 어려움없이이 전환을 할 수 있습니다. 일하는 부부가 은퇴 할 때 그들은 갑자기 자신이 익숙해 질 수있는 일을 분리하지 않고 항상 함께 집에있는 것을 발견합니다.이 갑작스런 전환은 종종 부부의 확립 된 관계 경계를 붕괴시킬 수 있습니다. 따라서 특히 한 배우자가 새로운 생활 방식에 적응하는 데 어려움을 겪을 것으로 예상되는 경우, 한 번에 한 배우자 만이 과정을 거치는 경우 커플에게 더 쉬울 수 있습니다.

배우자 중 최소한 한 명 (프로세스에 어려움을 겪을 것으로 예상되는 사람)에게 새로운 정체성을 창조하기 위해 혼자서 시간을내어 주지만, 하루 동안의 분리를 포함하여 관계의 일부 요소는 안정적으로 유지됩니다 . 두 배우자가 동시에 은퇴하면 각 파트너와 부부로서의 관계에 대한 감정적 인 영향으로 피할 수있는 마찰이 생길 수 있습니다. 두 배우자가 새로운 길을 찾는데 어려움을 겪으면 결국 서로에게 좌절감을 안겨 줄 수 있습니다.

최종선

은퇴는 복잡하고 값 비싼 삶의 단계입니다. 부부가 퇴직 날짜를 비틀 때, 이러한 중요한 전환을보다 쉽게 ​​할 수있는 재정적 및 감정적 보상을 얻을 수 있습니다. 인생은 물론 어떤 파트너가 은퇴를 끝내고 부부가 어렸을 때 만든 계획을 바꿀 수 있습니다. 한 사람의 직업 상황이 바뀌거나 다른 가족 구성원의 건강 문제 또는 문제가 개입 할 수 있습니다.

조기 퇴직. 65 세 미만의 사람이라면, 일하는 배우자는 Medicare 자격이 될 때까지 의료 보험을 들고 의료비를받을 수 있습니다. 또한, 동시에 은퇴하지 않으면 부부가 서로의 위에 올라가지 않고 퇴직 할 때 그루브를 찾을 수 있습니다. "

사전에 생각하면 어떤 일이든이 과정이 더 쉬워 질 것입니다. 부부가 의사 결정 과정에서 도움을 줄 수있는 많은 자료가 있습니다. 더 자세한 정보는 www. ㅅ 사. gov 또는 재정 고문 및 퇴직 상담원과 상담하십시오.

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