Robo-Advisors는 지난 몇 년 동안 재정적 인 헤드 라인을 지켜 왔습니다. 많은 사람들은 투자 및 금융 조언을 제공하는 사업을 그 머리로 돌릴 것이라고 생각했습니다. 아마도 일부는 그렇게 생각하지 않았을지라도 정확하게 맞았습니다. 금융 업계의 충실한 사람들이 로보트를 어떻게 뛰어 다니고 있는지 살펴 보겠습니다.

올해 초 거대한 돈 관리자 인 블랙 록 (BlackRock, BLK)은 로보 어드바이저 인 FutureAdvisor를 인수했다. 주요 목표는 FutureAdvisor의 기술과 플랫폼이 아닌 비즈니스 모델 및 고객 기반보다 더 중요했습니다. 블랙 록 (BlackRock)은 인수 된 기술을 사용하여 기존 재무 고문에게 공개하여 프로세스에서 더 많은 자산을 확보하고자한다고 밝혔습니다.

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뱅가드의 하이브리드 로봇 고문은 또한 성공적으로 성공했다. 이 서비스는 인간 고문과 로보 기술을 결합합니다.

그리고 최근에는 로보 산업의 개척자 중 하나 인 Financial Engines (FNGN 999 FNGNFinancial Engines Inc 28.00 + 5. 26 % 999 Highstock 4. 2. 6

로 창설 됨)은 The Mutual 펀드 스토어 : 재무 고문 및 수많은 벽돌 및 박격포 위치의 명부를 보유하고 있습니다. (관련 독서는 로보 어드바이저가 401 (k) 마켓에 들어서십시오. )

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잠재적 인 게임 체인저 Financial Engines은 401 (k) 플랜 제공자를 통해 제공되는 로보 서비스입니다. 계획 참가자는 계획의 사이트를 통해 온라인으로 이동하여 데이터를 입력하고 조언을받습니다. 무료에서 유료까지 다양하게 제공되는 서비스 버전이 있습니다. Financial Engines는 9 월에 추가 인력 고문을 추가하여 고객 회사의 401 (k) 플랜 참가자가 재무 계획 담당자에게 더 많은 접근 권한을 부여 할 수있게하여 현금 관리 문제를 실제 사람과상의 할 수있게되었다고 발표했습니다. 이 서비스에 대한 추가 비용은 없습니다.

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Financial Engines의 The Mutual Fund 스토어 인수로 125 개의 소매점과 300 명의 재무 고문이 $ 9와 함께 Financial Engines의 우산에 오르게됩니다. 관리중인 자산 80 억

Investment News의 한 기사에 따르면,

뮤추얼 펀드 매장의 위치와 Financial Engines의 401 (k) 고객이 위치한 곳이 대략 50 % 중복됩니다. 거래가 2016 년 초에 끝나면 Mutual Fund Store는 Financial Engines으로 이름을 바꿀 것입니다.

이번 인수는 로보 어드바이저 영역뿐 아니라 재정적 자문의 세계에서도 진정한 게임 체인저가 될 수 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다. Financial Engines은 전국 여러 주요 고용주 계획에 많은 401 (k) 참가자를 지원합니다. The Mutual Fund Store의 점포와 그 자문역을 인수하면 Financial Engines에 기존 401 (k) 플랜에 ​​참여하는 얼굴을 마주 보며 추가로 지원할 수 있습니다.이러한 대규모 맞춤 서비스는 많은 경쟁 업체에게 도움이 될 것입니다. (자세한 내용은 Schwab이 왜 자문위원을위한 로보 어드바이저 (999)를 론칭했는지

참조)

Financial Engines은 수수료 면제의 등록 고문 (RIA)으로, 고객. Mutual Fund Store는 보험 회사를 소유하고 있지만 RIA입니다. 이 두 회사의 결혼은 자연적인 401 (k) 롤오버 시장을 활용하고 고려중인 제안 된 신탁 규칙을 준수 할 수있는 입장에 놓이게됩니다. 이 경우, 합병 된 회사의 401 (k) 참가자 자문 측은 롤오버 사업을 결합 법인의 뮤추얼 펀드 매장 부분으로 이끌 수있는 진정한 엔진이 될 수 있습니다. 하이브리드 모델로의 전환 뱅가드의 개인 고문 서비스는 광범위하게 성공적으로 이루어졌으며 저가의 자동화 된 로보 기술에 대한 요구와 재무 컨설턴트를 통한 실시간 조언에 대한 액세스가 있음을 보여줍니다. 뱅가드의 로보 서비스는 뱅가드라는 이름으로 인해 성공을 거두었습니다. 파이낸셜 엔진이나 뮤추얼 펀드 스토어는 그 자체로 또는 심지어 결합 된 방식으로 그러한 유형의 이름 인식을 갖지 않으므로 그들이 사업을 결합 된 실체로 유도하는 방법을 보는 것이 흥미로울 것입니다. 퇴직 연금 계좌에 Financial Engines 서비스를 사용하는 401 (k) 참가자 수를 통한 편도 일 수 있습니다. 오늘날 고용주 전환이나 해고 또는 은퇴로 인해 참여자가 Financial Engines이 제공하는 계획과 더 이상 관련이없는 경우, 회사는 해당 참가자로부터 수익을 잃습니다. 라이브 어드바이저가있는 실제 위치를 통해 참가자들에게보다 영구적 인 유대 관계를 형성 할 수있는 능력은 금융 엔진에 대한 완전히 새로운 잠재적 인 매출 흐름을 제공합니다.

여기에는 과세 계정 및 IRA와 같은 401 (k) 계획 이외의 모든 자산으로 확장되는 참가자와의 관계가 포함될 수 있습니다. Financial Engines은 이미 선택적인 장수 연금으로 은퇴 소득 서비스를 제공합니다. 일부 서비스는 참여자의 전체 자산을 고려합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

Robo-Advisor가 당신에게 적합한가?

)

뮤추얼 펀드 스토어를 인수하면 회사와 플랜 참가자가 개인 조언을 제공하지만, 뮤추얼 펀드 스토어가 이미 제공 한 제품과 서비스는 이제 Financial Engines 어드바이저 모델에 통합 될 수 있습니다.

미래 시장 흥미로운 질문은 금융 엔진을 Fidelity와 같은 경쟁 업체와 경쟁하게하는 것입니다. Fidelity는 계획 참여자를 시간이 지날 때 접을 수있게 유지하려고합니다. (그리고 아마도 401 (k)가 아닌 사업을 얻으려고하는 것 같다). Financial Engines은 노벨 경제학 상 수상자 인 William Sharpe에 의해 1996 년에 공동 창립되었습니다. 자산 배분 및 투자에 대한 회사의 접근 방식은 항상 약간의 제도였습니다.두 회사 모두 수수료 만 지불하는 반면 뮤추얼 펀드 스토어는 소매 고문이며 보험 자회사가 있습니다.

Financial Engines은 벽돌 고문 금융 고문을 사로 잡는 로보 어드바이저라는 점에서 독특하지만, 우리는 그와 같은 더 많은 거래를 보게 될 것입니다. 또한 자신의 로보 서비스를 구축하는 전통적인 고문이 될 가능성이 있습니다. Morgan Stanley (MS

MSMorgan Stanley50.14 + 0.24 %

Highstock 4. 2. 6

에서 창립 됨) 자산 관리 책임자는 최근 로보 서비스가 자신의 회사에서 일할 수 있음을 암시했다.

결론 로보 어드바이저의 인기로 인해 금융 조언의 세계가 크게 변화하고 있습니다. Financial Engines 거래는 디지털 금융 서비스 개척자 중 한 명을 즉시 소매업에 진출시켜 대규모 및 소형 경쟁 업체와 경쟁 할 수있는 중요한 수단이 될 수 있습니다. 이번 거래는 금융 서비스 산업의 미래를 향한 또 다른 확실한 발걸음으로써, 기술 및 인적 자원 고문을 통합하는 기업이 늘어나는 것을 보게 될 것입니다. (관련 독서는 Robin-Advisor 신화 정체를 모름 참조)