온라인 금융 고문 또는 로보 어드바이저는 일반적으로 언급 되었 듯이 정기적으로 보급되었습니다. 최선을 다해 투자자가 투자, 재무 계획 및 다른 유형의 재무 자문에 대한 조언을 얻을 수있는 편리한 옵션을 제공합니다.

로보 어드바이저는 종종 전통적인 인간 재무 고문보다 비용이 적게 듭니다. 이는 많은 자문가들이 요구하는 최소 규모보다 작은 포트폴리오를 가진 투자자에게 매력적일 수 있습니다. 이 사람들 중 많은 사람들은 더 젊어지고 모든 종류의 상품과 서비스를 온라인으로 구매하는 것에 더 익숙해있을 수도 있습니다. (자세한 내용은 Schwab의 새로운 Robo-Advisor 참조).

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로보 어드바이저의 부상으로 전통적인 벽돌 및 박격포 재무 고문의 종식이 예고 되었습니까? 이 두 모델이 서로에게 도움이 될 수있는 방법에 대한 생각과 더 중요한 것은 투자 대중이 궁극적으로 더 나은 서비스를 제공하는 방법에 관한 것입니다.

조언의 접근성 향상

온라인 금융 고문에 대한 좋은 점 중 하나는 일반적으로 연중 무휴로 금융 조언에 쉽게 접근 할 수 있다는 것입니다. 이는 정규 근무 시간을 따르지 않는 일정이나 재정 상태를 항상 마음대로 처리하는 사람들에게 유용한 기능입니다. (더 자세한 내용은 온라인 금융 고문이 귀하에게 적합합니까? 참조).

로보 어드바이저가 투자 및 재무 자문을 제공하기 위해 사용하는 모델 및 방법론은 종종 전통적인 재무 고문이 직접 대면 조언을 제공하는 것과 동일한 모델 및 방법론을 기반으로합니다. 많은 풀 서비스 재무 자문 회사가 풀 서비스 자산 관리 서비스의 온라인 버전을 주로 출시했습니다. 고객은 데이터 수집 프로세스를 완료하고 투자 계정을 열고 가상 회의를 온라인으로 진행합니다. 이 회사들은 투자 및 재무 계획 조언이 그들의 전통적인 제물과 동일한 방법론을 사용한다고 광고합니다. (자세한 내용은

Under-30 군중을위한 포트폴리오 관리

참조). Human Touch Matters 최고의 로보 어드바이저는 잘 알려진 금융 알고리즘 및 모델을 기반으로 접근 가능한 재정적 인 조언을 제공하는 훌륭한 일을합니다. 이 모델은 과거 시장 데이터를 기반으로합니다. 올바르게 적용하면 편향된 조언을 제공합니다. 불행히도, 실제 인간 클라이언트는 항상 자신의 이익을 위해 행동하거나 완전히 논리적 인 방식으로 행동하지는 않습니다. 고객은 두려움과 욕심과 같은 감정을 다루므로 최상의 재정 계획조차도 벗어날 수 있습니다. 우리는 너무 많은 투자자들이 금융 위기의 깊이에서 그들의 포트폴리오에서 추가적인 종이 손실을 극복 할 수 없을 때 매진하는 것을 보았습니다.모든 논리는 그것을 고집 할 것을 지적했지만, 인간의 두려움에 대한 감정은 그렇지 않다는 것을 말했습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

온라인 포트폴리오 관리, DIY 또는 수수료 기반 재무 고문 : 귀하에게 적합한 것은 무엇입니까?

)

많은 전통적인 재정 고문의 고객은 자문위원이 속담의 선반에서 그들을 이야기했다. 이 클라이언트들은 시장이 2009 년에 바닥을 치고 6 년째에 시작된 집회를 시작하면 훨씬 나아졌습니다. 바닥에서 매진 한 투자자들은 심각한 손실을 입었고 많은 경우에 그러한 이득을 회수하기 위해 시장으로 다시 들어오지 못했습니다. 구 투자자들은 공포에 기반한 투자 결정을 내렸기 때문에 스타일로 은퇴 할 수있는 능력이 저하되는 것을 보았습니다.

두 세계의 장점 로보 어드바이저가 제공하는 논리, 요금 투명성, 방법론 및 접근성과 함께 전통적인 재정적 자문가와의 인간적인 접촉을 결합하는 것이 투자자를위한 강력한 조합입니다. 고객은 자신의 포트폴리오에 액세스 할 수 있으며 온라인에서 필요할 수있는 많은 조언을 제공하지만 여전히 인간이 필요로하는 손 잡고 개인적인 조언을받을 수 있습니다. 이는 상황이 진화하고 시장 조정이 발생할 때 모든 차이를 만들 수 있습니다. (자세한 내용은 고문이 고객의 위장 변동성을 어떻게 도울 수 있는지

참조).

앞으로 최고의 금융 자문 회사는 최고의 고객 중심 기술과 조언을 제공 할 때 인간 접촉의 이점을 결합 할 것입니다. 예를 들어, 많은 전통적인 자문 회사는 고객이 로그인하여 계정 정보 및 다양한 주제의 백서 및 비디오와 같은 기타 데이터를 볼 수있는 보안 클라이언트 포털을 이미 사이트에 제공합니다. 일부는 클라이언트 통신을 용이하게하는 모바일 앱과 같은 클라이언트 통신 도구도 포함합니다. 마찬가지로 일부 로보 어드바이저는 재무 고문과 대화하거나 대화 할 수있는 옵션을 제공합니다. (자세한 내용은

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조). 올바른 조언자 선택

로보 어드바이저는 전통적인 재정 고문에게 투명성, 수수료 및 접근 용이성에 당당한 도전을합니다. 너무 오랫동안 많은 더 많은 유료 자문 회사의 최소 요건을 충족시키지 못하는 작은 계좌를 가진 투자자를위한 주요 선택은 등록 된 담당자와 함께 생활의 전부 또는 상당 부분을 금융 상품 판매. (더 자세한 내용은 투자 고문 지불 - 수수료 또는 수수료 참조).

로보 어드바이저는 투자 할 자산의 수준이 낮을 수 있고 모델 및 알고리즘을 기반으로 조언을 원하는 모든 연령대의 투자자를위한 대안입니다. 젊은 투자자는 가장 논리적 인 목표 시장처럼 보이지만 모든 연령층의 기술에 능통 한 투자자는이 온라인 고문에게 매력을 느낄 수 있습니다.

투자자는 전통적인 금융 고문과 마찬가지로 로보 어드바이저도 모두 동일하지 않다는 것을 인식해야합니다. LearnVest와 같은 일부 서비스는 상대적으로 저렴한 서비스를 제공하지만 Personal Capital과 같은 일부 서비스는 좀 더 많은 시장을 가진 투자자를 대상으로합니다.(로보 어드바이저 목록은 여기를 클릭하십시오.) 로보 어드바이저의 출현과 전통적인 어드바이저 세계의 기술 발전은 고객이 적합한 재무 고문을 선택할 때 평가해야 할 기준에 추가됩니다. 그들의 상황. 문의 사항

재정 고문을 선택할 때 투자자는 다음 질문을 고려해야합니다.

재정 상황은 어떻습니까? 귀하의 상황이 상당히 기본적이고 대부분 온라인 경험에 만족한다면 로보 어드바이저가 귀하를위한 것일 수 있습니다. 더 많은 손을 잡고 더 복잡한 재정 문제가 필요하다면 전통적인 벽돌 및 모르타르 조언자가 더 적절할 수 있습니다. (관련 자료는

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드

참조).

예비 고문의 전문성이 귀하의 요구 사항과 일치합니까? 이것은 귀하의 재정적 상황과 귀하가 필요로하는 재정적 자문의 유형을 이해하는 부분이자 소포입니다.

고문의 수수료는 무엇이며 어떻게 지급됩니까? 이것은 전통적 조언자와 온라인 조언자 모두에게 중요합니다. 귀하는 청구 할 금액과 고문의 수입원을 이해해야합니다. 수수료, 수수료 또는 둘 모두를 청구합니까? (더 자세한 내용은 투자 고문 납부금 - 수수료 또는 수당 참조)

귀하의 고문과 어떻게 대화하고 싶습니까? 온라인 도구 중 일부를 사용하는 아이디어가 마음에 들면 사용 가능한 조언자를 선택해야합니다. 마찬가지로 더 인간적인 접촉과 손 잡고 싶다면. (관련 독서는

Trends Challenging Financial Advisors 참조). 결론 로보 어드바이저의 등장과 전통적인 재정적 자문가의 기술 진보로 많은 투자자가 금융 자문을 더 쉽게 이용할 수있게되었습니다. 이 둘을 결합하면 두 세계의 장점을 모두 누릴 수 있습니다. (자세한 내용은

기술이 재무 자문을 어떻게 도와 줄 수 있는지 참조).