사회 보장 제도를 최대한 활용하는 데는 약간의 교육이 필요합니다. 선택권을 이해하고 올바른 결정을 내리는 것은 수령 한 총 수당에 커다란 차이를 만들 수 있습니다. 옵션이 복잡해지기 때문에 가장 효과적인 전략을 아는 것은 결혼 한 부부를 계획 할 때 더욱 중요하게됩니다.

아래에 제안 된 제안과 함께 올바른 전략은 시간이 지남에 따라받는 총 혜택을 크게 향상시킬 수 있습니다. (관련 독서는 연금 플랜의 작동 원리 )

혜택을 부부로 연기하는 방법

예를 들어, 의사 결정 과정을 통해 혜택을 지연하십시오. 일반적으로 개인이 사회 보장금을 청구 할 때까지 기다릴수록 미래에 더 많은 혜택을받을 수 있습니다. 그러나이 경험 법칙은 한 배우자가 다른 배우보다 더 많은 것을받는 부부에 대해서는 의미가 있거나 그렇지 않을 수 있으며 이점을 조정하는 것이 중요합니다.

Pinnacle Advisory Group의 연구 책임자이자 XY Planning Network의 공동 창립자 인 Michael Kitces는 다음과 같이 말합니다. "혜택을 지연시키기위한 결정은 커플의 기대 수명과 건강 상태에 따라 평가되어야합니다." 평균 결혼 한 부부의 경우, 가장 좋은 결정은 고소득 배우자의 사회 보장 급여를 가능한 한 오히려 지연시키는 것이 보통이지만, 가능한 한 빨리 저소득 배우자를위한 급여를 시작하는 것이 최선의 결정이라고 설명합니다.

한 쌍의 기대 수명을 고려할 때 일찌감치 모집하는 것도 도움이 될 수 있습니다. "기대 수명이 짧다는 것을 알고 있다면, 급여가 감소하더라도 조기에 모으는 것이 가장 좋은 방법 일 수 있습니다. "자산 관리 회사 Wealth Design Retirement Services의 CFP 인 Jamie Block은"생활비 지출을 위해 즉시 돈을 필요로하는 경우도있을 수 있습니다. 그러나 퇴직 연령을 초과하여 일할 계획이라면 추가 비용이 필요하지 않습니다. 돈이 있고 건강이 좋으면 사회 보장을 연기하는 것이 좋습니다. " (관련 독서는

왜 더 빨리 퇴임하는 것이 나쁜 생각일까요? ) - 2 가지 배우자 혜택 종료

- 최대 혜택 일시 중단 (2016 년 4 월 30 일 말)

결혼 한 부부의 사회 보장 급여를 최대한 활용할 수있는 또 다른 전략 : 혜택을받은 다음 청구를 중지하십시오. 그러나이 "파일 및 일시 중지"전략은 끝나려고합니다. 완전한 은퇴 연령 (X와 Y 사이에 태어났다면 66 세)에 도달 한 더 높은 소득 배우자는 2016 년 4 월 30 일까지이 혜택을 끝내야합니다.

작동 방식 : 배우자 한 사람이 정년 퇴직 연령에 도달 한 경우 배우자의 혜택을 청구 할 수는 있지만 미래의 날짜까지받을 수 있습니다.한편, 다른 배우자는 배우자의 경력이 62 세 이상인 근로자의 근로 경력에 근거하여 급여를받을 수 있습니다. (더 자세한 내용은

사회 보장 서류 및 청구 정지 전략 중단 예정 : 지금은 무엇입니까?

) 다시 말하면, 이는 소득 수준이 다른 부부의 경우에도 효과적입니다. 저소득 배우자가 은퇴하기를 원하고 배우자 혜택이 자신이받는 혜택 금액을 초과하는 경우에 가장 적합합니다. - 혜택 전환 (배우자가 2016 년 1 월 1 일까지 62 세가되어야 함)

일정 기간 동안 혜택을받는 방식을 변경하면 유사한 소득을 가진 부부가 사회 보장 제도를 최대한 활용할 수 있습니다. "고객 평균 수명이 길고 다른 출처에서 66 세에서 70 세 사이의 충분한 현금 흐름을 유지할 수있는이 인출 전략은 매우 놀랍습니다 "라고 RIA의 Edify Financial Planning 설립자 인 Brandon Marcott은 말합니다.

한 배우자가 정년 퇴직 연령에 도달하면 혜택을 신청하고 일시 중지 할 수 있습니다. 다른 배우자가 정년 퇴직 연령에 도달하면 첫 배우자의 계좌에 배우자 혜택을 받기 위해 "제한된 신청서"를 제출하게됩니다. 그 개인은 배우자 혜택을받을 때까지 70 세가 될 때까지 그 / 그녀가 자신의

혜택을 받기 위해 전환 할 것입니다. 첫 배우자가 70 세에 도달하면 혜택에서 지급 중지를 제거하고 자신의 이익을받습니다. (관련 읽기에 대해서는

퇴직 걱정을하지 않는 6 가지 좋은 이유 참조) 이것은 부부가 모두 70 세가되기 전에 사회 보장국으로부터 약간의 수입을받을 수있게하지만, "결혼 한 커플은 사회 보장국으로부터 48 건의 추가 수표를 청구 할 수 있습니다."라고 Marcott은 말합니다. 직장 외 배우자를위한 자격 <929> 부부 중 한 배우자가 사회 보장 혜택을받지 못하면 배우자를 통해 혜택을받을 수 있습니다. 수혜 자격을 얻으려면 배우자가없는 배우자는 적어도 62 세 이상이어야하며, 장애인이나 16 세 미만의 자녀를 돌보는 경우에는 배우자의 기록에 따라 혜택을받을 수 있어야합니다. 대부분의 부부의 경우 배우자 혜택을 극대화하려면 정년 퇴직 연령까지 일하는 것이 가장 합당합니다. 62 세 이전에 수당을 신청할 수는 있지만, 그렇게하면 근로자의 1 차 보험 금액의 32 % 만 남을 수 있습니다. ( 사회 보장 혜택을 높이기위한 4 가지 특별한 방법

참조)

결론

사회 보장 급여를 최대한 활용하는 것은 결혼 한 부부에게 복잡한 과정입니다. 계획을 세울 때 모든 각도에서 시나리오를 보는 것이 중요합니다. 부부 배우자의 연령, 건강 및 근무 경력에 따라 부부는 퇴직 후 평생 사회 보장금을 극대화하기 위해 여러 가지 방법으로 혜택을 조정할 수 있습니다.(관련 독서는

이혼 후 퇴직을 보호하는 방법 참조)