부부와 함께 일할 때 재정 고문은 종종 중재자의 역할을해야합니다. 완전히 다른 두 사람의 목표에 동참하고 습관을 연마하고 스타일을 투자하여 두 사람 모두에게 효과가있는 계획을 세우는 것을 돕는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나 부부가 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 것은 가치있는 일입니다. 어쨌든 돈 논쟁이 이혼에있는 주요한 원인 인 상태에서, 당신은 한 부부가 행복하고 안전하며 건강한 재정 생활을 할 수 있도록 귀하의 역할을 할 수 있습니다.

문제 영역 파악

부부와 함께 일할 때, 각 개인은 자신의 미래에 대한 자신 만의 목표를 가지고있을 것입니다. 어쩌면 다른 누군가가 일찍 은퇴하기를 원하는 반면 언젠가는 집을 갖고 싶어 할 수도 있습니다. 두 파트너가 모두 다른 사람이 앞으로 무엇을 원하는지 알 수 있도록 이러한 개별 목표를 모두 나열하는 것이 중요합니다. 이렇게하면 잠재적 인 문제 영역을 파악하고 부부가 재정을 향상시킬 수있는 주요 장소를 찾을 수 있습니다. (더 자세한 내용은 재정 고문이 고객과 이야기 할 수있는 방법에 관한 요령 참조)

대부분의 부부에서 한 사람은 일반적으로 다른 사람보다 재정적으로 정통하므로 자신의 재정에 정통하지 않은 사람을 파악하고 그들이 속력을 내고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 최근 미국의 한 신문은 대부분의 재무 고문이 남성이기 때문에 일반적으로 대화가 남성에 의해 지배되고 많은 여성들이 토론에서 완전히 벗어나게된다는 사실을 강조했다. 이를 피하기 위해 여성 고객에게 재정적 선택, 목표 및 습관에 대해 직접 질문하여 대화에 귀중한 도움을 준 것처럼 느껴지도록하십시오.

공동 목표 정의

부부 문제 영역을 식별했거나 미래 목표와 다른 점을 발견하면 공통 목표 목록에 도달하도록 도와주는 것이 중요합니다. 함께 일해라. 이것은 꽤 많은 협상, 의사 소통 및 타협을 포함 할 수 있습니다. 특히 부부가 자신의 삶에서 원하는 것을 완전히 다른 견해로 보는 경우 특히 그렇습니다. 이 단계는 부부가 서로 이야기하고 그들의 장기 목표 중 일부에 동의하기 위해 시간이 걸리거나 세션이 두 번 이상 걸릴 수 있음을 유의하십시오. (자세한 내용은

재정 고문이 원하는 여성 을 참조하십시오.) 이 과정을 함께 진행하려면 이러한 공동 목표가 시작점에 불과하다는 점을 지적하는 것이 도움이됩니다. 함께 미래를위한 지침. 소득은 소득 변화와 삶의 개입에 따라 확실히 바뀔 수 있지만, 적어도 고객은 자신의 인생에서 다른 사람이 원하는 것을 아는 것에서 점프 할 것입니다. 일반적으로 부부가 공동의 목표를 염두에두면 일단 자신의 미래에보다 안전하게 느끼고 함께 달성하기 위해 함께 일하게됩니다.

계획 수립

특정 연령대에서 퇴직하거나 자녀 대학에 대해 전체 비용을 지불할지 여부를 염두에 둔 부부 공동 목표가 생기면 다음 단계로 나아갈 수 있습니다. 목표를 달성하는 데 필요한 돈과 그들에게 도달하기 위해 개별적으로 또는 함께해야 할 일에 관해 그들에게 이야기하십시오. (자세한 내용은

고문이 신혼 부부를 도울 수있는 방법 .) 퇴직 기금을 늘리거나, 생명 보험을 사거나, 유언장을 만들거나 업데이트하고, 저축을 자동화하거나 그들의 비용 중 일부. 기본적으로, 개인적인 필요가 무엇이든, 거기에 도착하기 위해 취할 정확한 단계를 알 수 있도록 도와주십시오. 많은 커플들은 그들이 원하는 곳이나 은퇴하기를 원하는 나이에 대해 좋은 생각을 갖고 있지만 실제로 도달하기 위해 필요한 것이 무엇인지에 대한 이해가 부족합니다. 재무 고문으로서의 역할에서 가능한 한 빨리 목표에 도달 할 수 있도록 계획을 수립하기 위해 함께 협력 할 수 있도록 도와주십시오. (자세한 내용은

고문이 고객의 위장 변동성 을 도울 수있는 방법을 참조하십시오.) 머니 일자

다시 한번 고객 모두의 책임감을 키우는 것이 중요합니다. 한 사람은 재정 책임자가되어서는 안되므로 일주일에 한 번 또는 한 달에 한 번 돈 날짜를 정하도록 시간을 정하십시오. 이 돈 날짜 동안 그들은 목표와 저축을 추적하고 예산으로 함께 일해야합니다. (자세한 내용은

생명 보험이 필요한 고객을 돕기위한 팁 .) 그들이 매주 만나면 지출 습관을 추적하고 그들이 궤도에 머물러 있는지 확인하는 것이 더 쉽습니다. 이 모임 중에는 개인 퇴직 계좌 (IRA) 롤오버, 보험 구매 또는 학생 대출 부채 부담을 줄이기 위해 지시 한 재무 업무 점검 목록을 실행할 수도 있습니다.

후속 조치

첫 만남 후에 부부와 상담 할 시간을 정하십시오. 당신이 다음에 그것을보기 전에 당신이 성취하고자하는 일에 관해서는 매우 구체적이어야합니다. 그들에게 공통의 목표를 향해 함께 일해야하고 그들 모두가 다른 하나를 잘 유지할 책임이 있음을 상기시켜주십시오. 결론 이 모든 단계를 통해 고객이 고객을 돕는 데 도움이되도록해야합니다. ( 고객과 함께하는 일반적인 실수 자문서

를 참조하십시오. 재정적 지식은 있지만 그 과정에서도 강력한 관계를 구축하십시오. 고객을 알게 될 때까지 시간을내어 문제 영역을 식별하고 공동 목표를 설정하기 위해 어디에서 협력해야하는지 파악할 수 있습니다. 그런 다음 공동의 목표를 정의 할 수 있도록 도울 수 있습니다. 둘 다 추구하고자하는 것에 대해 열정적 인 목표를 정의 할 수 있습니다. 계획을 수립 할 수 있도록 도와줌으로써 단계별로 어떻게 달성 할 수 있는지 알게됩니다. 일반적으로 이것은 자신의 재정 상황을 추적하고 다음 회의에서 후속 조치를 취하기 전에 완료 할 재정적 임무를 부여하기 위해 돈 날짜를 계획하도록하는 것을 포함합니다. (더 자세한 내용은 최고 재무 고문의 역할 참조).)