스마트 어드바이저는 현재의 관행을 유지하고 자동화 된 로보 어드바이저를 별도의 제품으로 제공하여 이중 시장에서 성공할 수있는 기회를 얻고 있습니다. 로보 어드바이저 (또는 디지털 고문)는 단순한 디지털 비서 이상의 역할을 할 수 있습니다. 또한 완전히 새로운 시장 및 매출 흐름에 대한 관문이 될 수 있습니다.기계의 부상

전통적인 재정 고문과 마찬가지로 로보 어드바이저는 고객이 제공하는 정보를 사용하여 투자가 최선인지 판단합니다. 그들은 증권을 매수하고, 포트폴리오를 재조정하며, 재정적으로 안정적인 퇴직을하도록 사람들을 보호합니다. 인기있는 로보 어드바이저에는 Betterment, Wealthfront 및 FutureAdvisor가 있습니다. 뱅가드 (Vanguard) 나 찰스 슈왑 (Charles Schwab)과 같은 금융 회사들도 로보 어드바이저 서비스를 추가하고있다. 로보 어드바이저는 재정적 인 계획가들이 받아 들일 수있는 자산 가치가 너무 낮은 투자자들에게 인기가 있습니다. 많은 고문은 새로운 고객을 인수하기 전에 일정 금액의 자금이 필요합니다. 이것은 로보 어드바이저가 인구의 무시 된 부분을위한 완벽한 해결책이되게합니다. (자세한 내용은

Schwab의 새로운 Robo-Advisor Service Explained 참조)

로보 어드바이저는 고객에게 투자 방법 만 알려주는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 누군가가 자녀를위한 529 계획을 시작하는 것에 대해 질문이있는 경우, 로보 어드바이저는 개인 고문과 동일한 방식으로 도움을 줄 수 없습니다. 그들은 또한 고객이 너무 공격적으로 또는 보수적으로 저축하고 있는지 여부를 알 수 없습니다. 로보 어드바이저는 사람의 저축률이 너무 낮다는 것을 설명 할 수 없습니다. 결론은 프로그래밍 외부에서 벗어날 수 없다는 것이고, 이것이 바로 로보 어드바이저의 한계가 가장 명백한 부분입니다. (자세한 내용은

최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 를 참조하십시오.) Spectre Group이 실시한 2015 년 연구에 따르면 기존의 고문관에게 만족한다고 응답 한 투자자의 85 %와 비교했을 때, 로보 어드바이저에 만족하는 부유층 투자자는 50 % 미만입니다. 많은 사람들은 재정적 인 조언자로부터받는 일대일 상호 작용을 선호하며 그 개인적 관계를 유지하기를 원합니다. 즉, 아직 가게를 닫지 마십시오. 전통적인 조언은 지금까지와 마찬가지로 오늘날까지도 관련이 있습니다. (자세한 내용은

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조) 두 가지 믹스를 사용해야합니까? 로보와 전통적인 조언은 서로 다른 서비스이며 함께 포장해서는 안됩니다. 고객은 특별 세션에서 고문을 만나고 싶은지 선택할 수 있지만, 일반적으로 이들은 회사의 두 가지 측면이되어야합니다.이를 이해하면 이중 시장에 진출 할 수있을뿐만 아니라 회사의 소득 잠재력이 높아집니다. 연습에 로보 어드바이저를 추가하기 전에 어떤 종류의 고객이 있는지 고려하십시오. Robo Advisors는 포트폴리오를 성장시키기 시작한 기술에 정통한 밀레니엄 세대에게 인기가 있지만 중요한 정보를 축적하지는 못했습니다 (

로보 - 어드바이저 및 인간 접촉 : 더 나은 협력?

참조). 부. 베이비 붐 세대를 위해 일하는 전통적 기업의 일원이라면 기존 고객이 로보 컨설팅에 익숙 할 것인지 고려해야합니다. 젊은 시장으로 진출하기로 결정했다면, 로보 어드바이저 서비스를 추가하는 것이 현명한 아이디어 일 것입니다. 이렇게하면 밀레니엄 세대는 포트폴리오가 충분히 클 때까지 기다리지 않고 조언 서비스를받을 수 있습니다. 당신은 조언을받을 때 전통적으로 총 수줍음을 많이 낳은 연령층까지 회사를 여는 것입니다. 오늘날 젊은이들은 부모와 조부모와는 다른 재정적 인 접근 방식을 취하고 있으며, 고래 인구 통계학을 접하기 위해서는 많은 고문이 익숙했던 것보다 다른 일을해야합니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 재무 고문을 통해 밀레니엄 고객을위한 안내 )

로보 어드바이저 서비스를 제공하면 고문은 자문가가 자신의 시간을 투자하지 않고도 고객 가치를 높일 수 있습니다 순전히 화폐 적 관점에서 이해하기 쉽습니다. 일단 그 투자자들이 포트폴리오를 성장 시키면 전통적인 조언으로 전환 할 준비가되어있을 수 있습니다. 어떤 옵션을 선택 하든지 로보 어드바이저를 무시하지 마십시오. 일부 보고서에 따르면 2020 년에는 로보 어드바이저가 투자 자산의 5 % 이상을 차지할 것으로 추산됩니다. 오늘날이 숫자는 0.5 %에 불과합니다. 1 층에 들어가면 비즈니스 성장에 도움이됩니다. 결론 로보 어드바이저는 훌륭한 도구이지만 기존의 조언 서비스를 대신 할 수는 없습니다. 이제는 고문관이 두 시장에서 동시에 성공할 수있는 방법으로이를 사용할 수 있기 때문에 괜찮습니다. 로보 어드바이저 (Robo-Advisor) 서비스를 받아들이면서 꾸준하고 개인화 된 서비스를 계속 제공하고 젊은 잠재 고객을 유치하여 노인 고객을 유지하십시오. 궁극적으로 로보 어드바이저는 개인 고문이 제공하는 서비스와 심각하게 경쟁 할 수있는 지점으로 진출 할 수 있습니다. 그런 일이 발생하면 조기에 제품을 이해하는 데 시간을 투자 한 고문은 제품을 최대한 활용할 수있는 최적의 위치에 놓이게됩니다. (자세한 내용은

Robo-Advisor 공간의 다음 장을 참조하십시오.

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