꿈의 고향을 짓고 가족의 추억으로 채우려면 몇 년이 걸릴 수 있지만 꿈꾸던 집을 빼앗기려면 몇 가지 모기지 상환금 만 지불하면됩니다. 차압은 모든 주택 소유자의 살아있는 악몽입니다. 이 기사에서는 유질 처분을 막는 데 필요한 필수 단계와 유질 처분 사기로 피해를 입지 않도록하는 방법에 대해 알아볼 것입니다. (관련 읽기에 관해서는 당신은 가장자리에 너무 가깝게 살고 있습니까? )

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SEE : Mortgage Basics

차압의 악몽
많은 주택 소유자들의 마음 속에 차압의 추악한 위협이 숨어 있습니다. 때로는 예기치 못한 재정난, 일자리를 잃거나, 높은 의료비, 이혼 또는 가족 사망 등은 집주인의 모기지 지불 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 유질 처분은 귀하의 모기지 지불에 뒤 떨어질 때 발생하며, 따라서 귀하의 대금업자가 귀하의 재산을 회수 할 수 있도록 허가합니다.

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경우에 따라 대주주에게 지불해야 할 총액보다 부동산 가치가 낮습니다. 이것은 대출 기관이 부동산의 판매 가격과 대출 기관에게 지불해야하는 금액 간의 차이를 나타내는 결핍 판단을하도록 허용하기 때문에 상황을 복잡하게 만들 수 있습니다. 이런 일이 발생하면 집을 잃을뿐만 아니라 대출 기관에 돈을 지불하기 위해 추가 돈을 버릴 수도 있습니다. 예를 들어, 처분이 발생하고 귀하의 대출 회사에 $ 220, 000을 빚지고있는 귀하의 집이 $ 200, 000 가치가있는 경우, 대출 기관에 $ 20,000의 결점을 판단하면 완전히 퇴락 할 수 있습니다.

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최악의 경우, 압류 및 결핍 판결은 대개 귀하의 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 차압은 약 7 년에서 10 년 동안 신용 보고서에 기록되어 있으며 다른 미래 대출 기관에 당신이 위험도가 높은 차용자임을 암시합니다. 이것은 미래에 모기지 나 다른 대출을받는 것이 더 어려워 질 것입니다. 소비자 신용 보고서 : What 's On It 를 읽으십시오.)

차압 방지
차압 통지를받는 순간, 가장 먼저해야 할 일은 대출 기관의 손실 경감 부서에 연락하는 것입니다. 그들에게 귀하의 금전적 인 문제와 상황을 알려주십시오. 필요한 경우, 귀하의 개인 재무 제표 / 서류를 가지고 귀하의 불충분 한 수입과 생활비를 설명하십시오.

지역 정부 승인 주택 상담 기관에 연락하십시오. 은행이 배제하겠다고 위협 할 때 당신을 구제 할 준비가되어있는 단체 명단에 관한 무료 정보를 제공 할 것입니다.

즉, 처분을 막는 최선의 방법 중 일부는 귀하가 귀하의 초기 통지를 받기 전에 시작됩니다. 당신의 호화스러운 매달 경비를 감시하고 더 단단한 예산을 따르기 시작하는 것은 결코 너무 늦지 않습니다.덜 비싼 라이프 스타일로 인한 추가 비용 절감으로 긴급 모기지 펀드를 만들 수 있습니다. 6 ~ 8 개월 소득을 최소한으로 절약하면 재정적 상황을 개선 할 수있을 때까지 적당한 여유를 가져야합니다. (자세한 내용은 비상 기금 구축 을 읽으십시오.)

필요하다면 합법성에 관한 충분한 질문을 한 경우 현지 차압 서비스 제공 업체 또는 손실 완화 컨설턴트의 도움을 받아야합니다 이러한 조직의.

유질 처분 사기에 조심하십시오. 불행히도 불법적 인 유질 처분 관련 회사가있어 불행한 재정적 여건에 대해 당신에게 뛰어들 준비가되어 있습니다. 유질 처분 위험이 커지면 이러한 유질 포식자에 감염되기 쉽습니다. 이 가짜 회사는 스스로를 "차압 컨설턴트"또는 "차압 전문가"라고 부를 수 있습니다. 이러한 회사 중 하나를 선택하기 전에 미국 주택 및 도시 개발부와 같은 출처에서 확인하여 자격 증명 및 비즈니스 평판을 면밀히 검토하십시오.

이 유질 처분 사기범이 당신을 어떻게 찾을 수 있습니까? 그것은 오히려 간단합니다. 대금업자가 공공 수탁자와 유질 처분 통지서를 제출하면 지역 신문의 유질 처분 목록을 통해 지역 사회에 알려줍니다. 곧,이 회사의 전화, 메일 및 사람들이 당신을 매달리기 시작합니다.

주택 소유자를 사기 위해 이들 가짜 회사가 사용하는 방법이 많이 있습니다. 차압시에 알아 두어야 할 트릭을 살펴 보겠습니다.

1. Equity Skimming 이 시나리오에서는 바이어라고 부르는 사람이 문 앞에 멈춰서 재산을 팔 수 있음을 확신합니다 (일반적으로 시장 가치보다 적음) 귀하의 모기지 갚을 것을 약속드립니다. 구매자는 부동산 양도 증서를 그에게 양도하고 집을 나와 주택 담보 대출자와의 상호 작용을 중단 할 것을 권고합니다. 구매자는 귀하의 재산을 제 3 자에게 임대하고 월 임대료를 징수합니다. 불행히도, 구매자는 모기지 지불금을 지불하지 않으므로 대출 기관이 귀하의 부동산에 대해 압류 할 수 있습니다. 귀하가 귀하의 재산에 합리적인 금액을 가지고 있다면 스키밍 측면이 효력을 발휘합니다; 사기꾼은 부채를 탕감하기 위해 재산을 뒤집은 다음 형평성을 지킴으로써 이익을 남깁니다. 기억하십시오 : 제 3 자에게 증서에 서명했다고해서 주택 담보 대출 채무가 면제되는 것은 아닙니다.
2. 주식 스트리핑 (Equity Stripping) 주식을 채취하는 사기의 경우, 파렴치한 모기지 대출 기관이 당신에게 융자를 신청하겠다고 제안합니다. 이 사람은 대개 가난한 재정 상황을 알고 있습니다. 대출 기관은 대출 신청서를 받기 위해 신청서에 귀하의 수입을 과장하도록 압박합니다. 매월 지불 할 여유가 없다고 완전히 확신 할 수는 없지만 돈이 필요하기 때문에 대출을 받아들입니다. 귀하가 모기지 지불금을 부과하는 순간, 대금업자는 귀하의 재산을 압류하여 귀하의 주택의 힘들게 벌어 들인 형평을 벗겨 낼 것입니다.
3. 가짜 상담 기관 엄청난 수수료로 자신의 서비스를 제공하는 수많은 가짜 상담 기관을 찾을 수 있습니다. 그러나 그들이하는 모든 일은 저렴한 전화 통화와 서류 작성 만하는 것입니다. 이 기관들은 귀하의 대금업자와 상환 계획을 협상하거나 귀하 대신에 처분 전 주택 매매를 준비 할 수 있습니다. 그러나이 회사들이 수행하는 일은 모두 추가 비용없이 집주인이 쉽게 수행 할 수 있습니다. 이 기관들의 주요 목표는 오도하고 실제적인 도움을 얻지 못하게하는 것입니다. 따라서 서비스를 사용하기 전에 대리점이 정품인지 확인하고 유질 처분 서비스에 대한 비용을 지불하지 마십시오.
4. 대출자 사기 차압 직전에 대출자가 낮은 모기지 지불로 융자를 상환하면이 상황에서 당신을 구할 수 있습니다. 처음에는 모기지 지불금이이자 만 지불 할 때 상당히 낮습니다. 임기가 끝나면 갑자기 대출 한 총 금액이 일시불로 지불해야한다는 것을 알게됩니다. 전체 벌룬 지불을 할 수 없거나 융자를 재 융자받을 수 없다면 집을 잃을 수도 있습니다.
5. 가짜 대출 거래 가짜 대출 거래에서 대출 기관은 귀하의 방치 된 대출 현재를 가져 오는 것으로 주장하는 대출 대출 문서로 안내합니다. 그러나이 문서는 가치의 아주 작은 부분에 대해 회사의 이름으로 집의 소유권을 옮기는 숨은 동기를 가질 수 있습니다. 여러 번 대출 조건에는 선불 벌금, 풍선 또는이자 전용 지불, 막대한 수수료 및 즉각적인 환율 조정이 포함됩니다. 따라서 서명하기 전에 변호사가 평가 한 모든 법적 서류를 입수하는 것이 현명합니다. (관련 대출은 융자금 : 고정 이자율과 조정 가능 이자율 및 무장 괴한 참조)
6. 융자 뒤집기 이 사기 유형에서 융자 기관은 대출을 재 융자하고 여분의 현금으로 유혹을 제안하십시오. 함정에 빠졌고 대출금을 재 융자받는 것에 동의하면, 돈을 지불하자마자 대금업자가 대출금을 재 융자하고 휴가 또는 주택 개조를 위해 더 많은 현금을 제공하도록 설득합니다. 이 매력적인 제안을 받아 들여 현금을 받고 이전 대출금을 재 융자 받으십시오. 실제로이 여분의 현금은 귀하의 대금을 차환하기 위해 대금업자가 부과하는 추가 수수료 및 비용보다 훨씬 적을 수 있습니다. 이 사기 사건에서 귀하의 대출 기관은 귀하가 대출을받을 때마다 대출금 상환, 수수료 인상, 또는 선불금에 대한 수수료 및 포인트 추가를 암시한다고 설명하지 않을 수도 있습니다. 간단히 말해서, 반복적 인 재 융자는 당신을 빚에 깊이 빠뜨릴 수 있으며 궁극적으로 귀하의 주택 처분에 이르게 할 수 있습니다. ( 개인 채무 파기 를 읽으십시오.)
7. 인터넷 및 전화 사기 일부 사기업 대출 기관은 전화 또는 인터넷에서 저리 저당 대출을 신청하도록 설득합니다. 그런 다음 사회 보장 번호와 은행 계좌 번호에 대한 중요한 정보를 추출합니다.이 사기에서는 대출이 즉시 승인 된 후 문서를 팩스로 보내고 대출 기관과 만나는 것없이 유선 회사로 전신 송금을 보냅니다. 불행히도,이 사기는 두 번 문제를 일으킬 것입니다 - 귀하의 개인 정보가 도난 당하거나 팔렸으며 귀하의 집은 여전히 ​​처분 될 위험이 있습니다. (이 시나리오를 피하는 방법에 대한 더 자세한 내용은 신분 도용 : 피하는 방법 및 신원 도용 : 일어날 경우 수행 할 작업 )

결론 유질 처분은 중대한 문제이며 즉시 처리하지 않으면 집을 손상된 신용 점수로 퇴거시킬 수 있습니다. 집을 구할 수있는 가장 좋은 방법은 처분에 대한 모든 것을 배우고 적절한 저당 도움 회사를 추적하여이 잼에서 벗어날 수 있도록 돕는 것입니다. 이 처지에주의를 기울이지 않으면, 가짜 차압 회사가 불공정하게 당신을 착취 할 것입니다. 귀하의 주택 이외에 귀하의 주택은 귀하의 가장 큰 자산이며, 확실하게, 당신은 몇 가지 모기지 론 지불, 일부 가짜 회사 또는 심지어 귀하의 모기지 대출 기관이 싸움없이 당신을 떠나게하지 않을 것입니다.