파산은 귀하의 채무를 줄이거 나 없앨 수 있으나 비용은 발생합니다. 우선, 파산 신청 절차가 어렵고 시간이 많이 걸릴 수 있습니다. 법원 수수료 및 아마도 법적 청구서를 지불해야합니다.

파산 신청을하기 위해 변호사를 고용 할 필요는 없지만 대부분의 파산 전문가들은 고용을 권장합니다. 비용을 지불 할 자원이 없다는 것을 입증 할 수 있다면 무료 또는 할인 된 법적 대리를 찾을 수 있습니다.

파산 신청 초기 비용을 견뎌낸 후에는 여파가 있습니다. 수년간 수리 작업을 준비하십시오. 기대하는 바가 있습니다.

신용 보고서 탱크

파산의 가장 큰 영향은 신용 보고서의 피해입니다. 귀하의 낮은 파산 후 상태는 새로운 신용 카드, 자동차 대출 또는 담보 대출을받는 것을 포함하여 장래에 신용을 얻는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 일부 고용주와 집주인이 귀하의 신용 상태를 확인하는 방법으로 신용 보고서를 참조하기 때문에 귀하의 직장 방문이나 아파트 임대 기회가 손상 될 수도 있습니다. 자동차 보험 및 주택 보험에 대한 보험료도 영향을받을 수 있습니다.

파산은 일부 채무를 지울 수 있지만 신용 보고서에서 파산하지 않습니다. 실제로 보고서에 파산에 포함 되었음이 표시됩니다.

귀하의 신용 점수 적중

파산은 신용 기록에 크게 영향을 미치는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 역사가 나빠질수록 점수는 낮아집니다.

널리 사용되는 FICO 점수 뒤에있는 Fair Isaac Corporation (FICO)에 따르면 파산은 "매우 부정적인 사건"으로 간주되며 귀하의 점수에서 중요한 요소가됩니다 당신의 신용 보고서에 남아 있습니다. 즉 챕터 7 파산의 경우 최대 10 년, 챕터 13 파산의 경우 최대 7 년을 의미합니다. 그러나 FICO에 따르면 파산이 귀하의 신용 점수에 미치는 영향은 점차 줄어들 것입니다.

신용 보고서에 포함될 수있는 유일한 부정적인 정보는 파산이 아닙니다. 또한 연체료, 세금 유치권, 귀하에 대한 민사 판결 및 귀하의 채무 중 하나가 수금 대행 회사로 인계되었는지 여부를 반영 할 수 있습니다. 따라서 FICO는 "신용 보고서에 이미 나와있는 부정적인 항목이 많은 사람은 점수가 약간 하락할 수 있습니다. "그러나 파산 신청 전에 뛰어난 신용 기록을 유지했다면 점수가 크게 떨어질 수 있습니다.

(공공) 기록에 있습니다.

귀하의 신용 보고서 외에도, 파산은 공공 기록의 문제이며, 연방 전자 법원 전자 기록 (PACER) 서비스를 통해 온라인으로 제공됩니다.그렇기 때문에 미래의 채권자 또는 다른 이해 당사자는 귀하의 신용 보고서에서 사라진 후에도 그 사실을 알 수 있습니다.

파산은 사람들에게 새로운 출발을 제공하는 것으로 종종 묘사되지만, 피해를 지우려면 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 오하이오 주립 대학 (Ohio State University)의 연구원에 의한 2008 년 연구에 따르면 수입, 주택 소유 및 순자산 가치 측면에서 파산 신청을 한 사람들은 제출하지 않은 동료를 따라 잡는데 10 년에서 20 년 이상이 걸렸습니다.

파산은 가볍게 들어서는 안된다는 것이 분명하다. 다행히도, 법원 밖에서 채권자들과 협상을 시도하는 것을 포함하여, 먼저 고려해야 할 파산에 대한 대안이 없습니다.

영향 경감

신용 보고서에 파산이 몇 년 동안 남아 있지만 가능한 한 신속하게 재무 상태를 복원 할 수있는 몇 가지 조치가 있습니다.

오류 잡기. 신용 보고서에 세심한주의를 기울이십시오. 법에 따라 Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관에서 12 개월마다 신용 보고서 사본 1 부를 무료로받을 수 있습니다. 다른 지국에서 4 개월마다 한 달을 요구하는 요청을 비틀어서 일년 내내 무료 보고서를 얻을 수 있습니다. 파일에있는 정보의 결과로 신용, 보험 또는 고용을 위해 거절 된 경우 무료 신용 보고서를받을 자격이 있습니다.

무료 신용 보고서를 얻으려면 해당 목적을 위해 작성된 공식 웹 사이트 (annualcreditreport)로 이동하십시오. com 또는 전화 877-322-8228. "무료"신용 보고서를 약속하는 다른 웹 사이트를 조심하십시오.

보다 자주 신용 보고서를 얻으려면 지국에서 직접 신용 보고서를 구입할 수도 있습니다. 약 $ 40에 대해 당신은 모든 3 개의 정보와 결합 된 보고서를 얻을 수 있습니다.

보고서를 받으면 오류를 찾으십시오. 특히, FICO는 귀하의 파산 신청서에 포함되지 않은 계정이 실수로 그 계정으로 등록되지 않았는지 확인하도록 제안합니다. 신원 도용의 징후가 될 수있는 인식하지 못하는 계정을 포함하여 다른 오류도 확인해야합니다.

오류가 발견되면 소비자 금융국 (Consumer Financial Protection Bureau)에 따라 신용 카드 발급 기관과 같은 신용 기관과 관련 회사에 서면으로 통보해야합니다. 연방 공정 신용보고 법 (Federal Credit Reporting Act)에 따라, 신용 조사 기관은 보통 30 일 이내에 그 문제를 조사하고 그 사실을 통보해야합니다. 연방 통상위원회 (Federal Trade Commission) 웹 사이트의 오류 쟁점 편지를 보려면 여기를 클릭하십시오.

증거 삭제. 적절한시기에 귀하의 신용 보고서에서 파산이 제거되었는지 확인하십시오. 위에서 언급했듯이 파산 유형에 따라 다릅니다 : 일반적으로 7 장은 10 년이 끝날 때 제거 될 것입니다. 제 13 장, 7 년의 끝.

귀하의 기록 재구성. 파산 후에 신용도를 회복하는 데는 어느 정도 시간이 걸릴 수 있습니다.시작하기 좋은 곳은 정해진 시간에 모든 청구서를 지불하는 것입니다. 그러면 앞으로 신용 보고서에 반영됩니다.

책임감있게 신용을 처리 할 수 ​​있음을 보여주기 위해 많은 전문가가 새 신용 카드를 발급 받아 사용할 것을 제안합니다. 이러한 상황에서 기존의 신용 카드로는 자격을 얻기 어려울 수 있으므로 보안 된 신용 카드를 신청해야합니다.

보안 카드를 사용하면 은행에 담보로 돈을 입금합니다. 그런 다음 귀하의 계정 또는 지정된 비율의 금액까지 구매할 때 카드를 사용할 수 있습니다. 적시에 지불함으로써, 신용 보고서에 긍정적 인 항목을 추가하기 시작합니다. 당신은 또한 신용 카드를 사용할 것입니다. 신용 카드는 많은 종류의 거래에있어 편의성을 제공 할 수 있습니다. 책임감있게 보안 카드를 처리 한 사실을 입증 한 후에는 기존의 신용 카드를 사용할 수 있습니다.

많은 은행과 신용 조합에서 보안 카드를 얻을 수 있습니다. 귀하의 재정 기록에도 불구하고 신용 카드를 발급받을 수 있도록 돕겠다는 약속을 한 회사의 제안에주의하십시오. 전국 소비자 연맹 (National Consumers League)에 따르면 그들은 단순히 사기꾼 일 수 있습니다.

카드 발급 사가 신용장에 지불금을보고하는지 확인하십시오. 결국 신용 카드를 원한 이유가됩니다. 또한 광범위하게 변할 수 있으며 때로는 엄청난 수수료에 대해서도 알아보십시오.

결론

파산 후에 신용 기록이 심각하게 손상 될 것이라는 것은 의심의 여지가 없으며 신용 또는 대출을 합리적인 가격으로받을 수있는 불쾌한 결과를 초래합니다. 심지어 직업이나 아파트에서 벗어날 수도 있습니다.

할 수있는 최선은 신용을 재건하고 재정상의 일시적인 결함을 통해 살아 가기 위해 매우 열심히 노력하는 것입니다. 노력으로 당신은 그것을 과거와 미래로 밀어 낼 수 있습니다.