2010 년 출시 이후 Betterment 임무는 동일하게 유지되었습니다 : "Investing Made Better. "현대 포트폴리오 이론과 일관되게, Betterment의 목표는 수익을 극대화하고 위험을 최소화하는 것입니다. 목표 기반 도구, 합리적인 관리 수수료, 효율성 및 손쉬운 접근 방식의 결합은 투자자가 수익을 극대화하는 데 효과적으로 도움이됩니다.

자동화 된 자산 관리는 지난 5 년간 투자 세계에서 가장 큰 발전의 하나입니다. 언론 매체는 로보 어드바이저 (robo-advisor) 또는 로보 어드바이저 (robo-adviser)라는 용어를 사용하여 수십 개에 이르는 회사를 설명했습니다. Schwab과 같은 전통적인 중개인도 자동 관리 기능을 자체 버전으로 출시했습니다. 독립 발사 중 Betterment는 2017 년 10 월 현재 관리중인 자산에 100 억 달러 이상을 축적하는 분명한 리더입니다.

시작하기

Betterment 시작은 Facebook Inc. 계정을 만드는 것만 큼 쉽습니다. Betterment는 개인 정보 이외에도 세 가지 특정 질문에 대한 답변을 사용합니다. 나이, 퇴직 상태 및 소득으로 개인 맞춤 추천을 생성합니다. 귀하의 답변에 따라 안전망, 퇴직, 일반 투자 및 주요 구매의 네 가지 목표 중 하나를 선택하라는 메시지가 표시됩니다. 각 옵션은 다양한 자산 배분, 계정 유형을 제공하며 가입 후 변경할 수 있습니다. 가입 후 은행 계좌를 연결하고 입금을하라는 메시지가 표시됩니다. 전체 프로세스를 완료하는 데 5 분 정도 걸릴 수 있습니다.

한 눈에보기

지원되는 계정 : 현재 Betterment는 목표에 따라 달라지는 견고한 계정 목록을 제공합니다. 개인 및 공동 계좌를 일반적인 투자 요구에 사용할 수있는 반면 전통 및 롤오버 Roth 및 SEP IRA를 사용하여 퇴직 기금을 조성 할 수 있습니다.

Betterment를 동료 및 전통 중개인과 실제로 구분하는 것은 401k 옵션 인 Betterment for Business입니다. 중소기업 및 벤처 기업이 직원에게 확정 기여 제도를 제공하는 비용 효율적인 방법입니다. (Betterment의 401k 계획에 대한 자세한 내용은 Betterment의 모든 ETF 온라인 401 (k) 계획을 참조하십시오.)

수수료 : 귀하의 계정 잔액과 기본, 디지털 플랜 또는 프리미엄 또는 플러스 플랜을 사용하는지 여부에 따라 Betterment의 관리 수수료는 0.25 %에서 0.50 % . 그러나 이러한 수수료는 전통적인 중개 회사가 부과하는 1 % 이상의 수수료보다 적습니다. Betterment는 자동화 된 포트폴리오 관리, 고객 서비스 및 모든 웹 도구에 대한 액세스를 포함하는 자사의 디지털 계획에 대해 연간 25 %의 수수료를 부과합니다. 이 수준의 계획을 통해 Betterment의 전문가가 고객에게 연간 1 건의 전화 상담 서비스를 제공 할 수 있습니다.고객이 Betterment를 통해 2 백만 달러 이상을 보유한 경우 고객은 2 백만 달러를 초과하는 금액에 대해 수수료를 지불하지 않습니다. Betterment의 프리미엄 요금제는 더 비싸며 계정 최소 금액이 있지만 Betterment의 재정 계획 팀과 고객에게 무제한 통화를 제공합니다. 프리미엄 플랜의 최소 계좌 잔액은 $ 100, 000에서 $ 250,000이며, 프리미엄 플랜의 연회비는 0.40 %에서 0.50 %입니다. 펀드 회사가 청구 한 낮은 비용 비율 수수료를 제외하고 Betterment에는 추가 거래 수수료가 없습니다. ETF 관리 수수료는 0.09 %에서 0.17 %입니다.

포트폴리오 : Betterment는 목표와 위험 허용 수준에 가장 잘 맞는 포트폴리오를 설계하기 위해 최대 12 가지 자산 클래스를 대표하는 ETF를 사용합니다. 회사는 현금 흐름이 배당, 기부 또는 인출 형태로 변경되거나 특정 자산이 목표 배분에서 3 % 이상 변동하는 경우 자동으로 균형을 조정합니다. 분수 투자는 1 달러도 투자하지 않는 것을 보장합니다.

Betterment의 ETF는 미국, 국제 및 신흥 시장 주식 및 채권, 단기 재무부 및 인플레이션 방지 채권을 포괄합니다.

개선 된 주식 분배
부문	티커
U. S. 총 주식 시장	VTI VtVng StckMrk133. 08 + 0. 20 % 하이 스톡 (Highstock) 4. 2. 6 999 U로 제조 됨. S. 대용량 값
VTV	VTVVanguard Value 102. 15-0. 06 % 하이 스톡 (Highstock) 4. 2. 6 U로 제조 됨. S. Mid-Cap 값
VOE	U. S. 스몰 캡 값
VBR	VBRVng Smll-Cp Vl129. 13 + 0이다. 30 % 하이 스톡 (Highstock) 4와 함께 창출 됨. 2. 2. 6 국제 개발 시장
VEA	VEAVn FTSE DvlpMrk44. 45 + 0. 26 % Highstock 4와 함께 창출 됨. 2. 6 699 국제 신흥 시장
VWO	FTSE EmgMrk45를 VWO 05 + 0. 96 년 9 월 Highstock 4에서 생산 됨. 2. 6 6 999 채권 배당 부문 시계추

단기 채권
SHV	채권 채무 Bd110. 27-0. 01. Highstock 4. 2. 6
인플레이션 보호 된 미국 본즈	VTIP Sh-Tr Infpr49로 제조. 60 + 0. 0.8 % Highstock 4. 2. 6 999 U로 제조 됨. S. 고품질 채권 (IRA 및 401 (k) 계정 용)
BND	Tnd Bnd Mrk81 퇴직. 84 + 0. 05 % 하이 스톡 (Highstock) 4. 2. 6 U로 제조 됨. S. 시립 채권 (과세 계정)
MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10 % 하이 스톡 (Highstock) 4. 2. 6 U로 제조 됨. S. 회사 채권
LQD	LQDiSh iBoxx IGCB121. 12-0. 01 % Highstock 4와 함께 창설. 2. 6 6 999 국제 개발 시장 채권 BNDX
BNDXVngTtl Intl ETF55. 03 + 0. 14 %	하이 스톡 4와 함께 창출 됨. 2. 2. 6 해외 이머징 시장 채권 VWOB
VWOBVn Em Mks Gv Ix80. 10-0. 37.9 % High Stock 4로 창안 됨. 2. 6 6 999 (출처 : Betterment)	비용 비율 : 평균 ETF 비용 비율은 0.09 %에서 0 % 사이 인 0.12 %입니다. 17 %. 이것은 전통적인 펀드의 1.16 % 비용 비율과는 큰 차이가 있습니다. 세금 추징
: Betterment는 현재 과세 대상 계정에 대해 세금 손실 추징을 제공합니다. 플랫폼은 귀하의 세금 공제를 효과적으로 줄이기 위해 매일 포트폴리오를 자동으로 검토합니다.이것은 당신 스스로 복제하는 것이 거의 불가능할 강력하고 정교한 도구입니다. Betterment의 소프트웨어는 과세 대상 소득을 상쇄하기 위해 사용할 수있는 손실을 자본화 할 수있게합니다. 이것은 특히 세금 혜택이있는 계좌를 최대한 활용하고 추가 투자 자산을 보유한 투자자에게 유용 할 수 있습니다.	고객 지원 : 회사는 9:00부터 전화 지원을 제공합니다. 엠. ~ 8 : 00p. 엠. 평일과 11시에 a. 엠. ~ 6시 p. 엠. 주말에. 이메일 지원 및 라이브 채팅 옵션은 일반 업무 시간에도 이용할 수 있습니다. 개인적인 경험으로 볼 때, 이것은 Betterment가 탁월한 또 다른 측면입니다. 지원 직원은 질문에 답변 할 수없는 경우 세심하고, 지식이 풍부하며, 신속하게 후속 조치를 취할 수 있습니다. 사용자 편의성 및 편의성 :

웹 사이트 및 모바일 앱을 통해 개선 된 기능을 사용할 수 있습니다. 둘 다 매우 직관적이며 직관적이므로 사용자는 머리를 긁적 거리지 않습니다. 이 웹 사이트에는 일반적인 지원 질문 및 다양한 금융 문해 문제에 대한 답변을 제공하는 포괄적 인 FAQ 및 블로그도 포함되어 있습니다.

추가 기능 : Betterment에는 SmartDeposit 및 사용자가 투자 목표를 염두에 두는 퇴직 저축 계산기를 비롯한 다양한 옵션 기능이 있습니다. Betterment는 2016 년 3 월 SmartDeposit이라는 새로운 기능을 출시했습니다. Betterment의 SmartDeposit은 귀하가 선택한 설정에 따라 Betterment 투자 계정에 "초과"금액을 자동으로 이체합니다. 최소한 일주일에 한 번, SmartDeposit은 초과 금액을 귀하가 설정 한 금액까지 투자합니다. 매번 전송하기 전에 Betterment는 적어도 24 시간 전에 전자 메일을 전송하여 건너 뛸 수있는 옵션을 제공합니다. 특히 한 달 동안 평소보다 많은 비용이 들었을 때 유용합니다. 많은 비용이 발생한다는 것을 알고 있다면 SmartDeposit을 사용 중지하고 투자를 계속할 준비가되면 재설정 할 수 있습니다.

SmartDeposit이 저축 계좌에서 Betterment 투자 계좌로 이체하는 돈은 나이와 목표에 따라 최대 12 개의 자산 클래스에 투자되며 선택한 자산 배분에 맞게 최적화됩니다. Betterment는 저비용의 유동성 지수가 높은 ETF를 선택하여 고객이 가장 낮은 총 소유 비용으로 원하는 자산 노출을 확보 할 수 있도록합니다. ETF를 선택할 때, Betterment는 사업 비율, 입찰 심리 스프레드, 관리 자산, 보유 수, 환율 헤징 및 양도 이득을 고려합니다. 개선은 다음과 같이 말합니다. "우리는 세금 효율적인 알고리즘을 사용하여 최적의 행동을 자동화하여 돈을 키울 수있는 능력을 극대화합니다. " 성과는 어떻습니까?

Betterment의 포트폴리오는 주식과 채권의 두 부분으로 구성됩니다. 귀사의 포트폴리오는 "시장을 따라 잡지 못하고 저조하지 않도록 고안되었지만 시장을 이길 수는 없습니다"라고 Betterment는 말합니다. "Betterment 포트폴리오에서 위험 조정 기준으로 시장을 능가하거나 이길 수는 없지만 실적이 저조한 관리자를 수행하거나 지불하지 않습니다." Betterment는 고객이 일반적인 DIY 투자자보다 4.30 % 높은 수익률을 기대할 수 있다고 말합니다. 수익은 자산 배분에 따라 다릅니다. Betterment는 포트폴리오의 목표 가중치와 실제 가중치 간의 차이 인 드리프트가 3 %에 도달 할 때마다 포트폴리오를 자동으로 조정합니다. 계정에 로그인하여 포트폴리오의 예상 수익률을 확인하고 Betterment의 분석을 사용하여 주어진 혼합이 역사적으로 어떻게 수행되었는지 조사 할 수 있습니다. 설립 이래로 Betterment 또는 다른 어떤 로보 어드바이저도 장기간 변동성을 경험하지 못했습니다. 백 테스트 이외에도 플랫폼이 새로운 금융 위기를 어떻게 처리할지 알 수 없습니다. Brexit 투표를 한 금요일, Betterment는 극도의 불확실성으로부터 투자자를 보호하기 위해 거래를 중단했습니다. 의심 할 여지없이 고객의 돈을 절약 할 수 있었지만 혼합 신호를 보냈습니다. 거래를 중단하지 않고도 미래의 시장 하락에 적응하지 못하면 고객을 자극하는 확실한 방법입니다.

수수료 차이 : 개선 vs. 로보 어드바이저 투자 고문의 평균 청구액은 포트폴리오 가치의 1 %이며, 그러나 앞서 언급 한 바와 같이, Betterment의 연회비는 투자 한 자본 규모에 따라 0.25 %에서 0.50 %까지 다양합니다.

시장에서 잘 교육받지 못하고 오랜 시간 동안 투자에 대해 걱정할 필요가 없다면 Betterment를 고려할 수 있습니다. 그러나 시장이 불안한 경우 자신이 더 불안정한 상황에 빠지게됩니다. 시장을 추적하고, 아이디어에 대해 협력하고, 구체적인 목표를 세우거나 시장 상황에 관심이있는 경우 재무 고문을 고려해야합니다. 결론

Betterment는 금융 리터러시가 부족한 젊은 투자자에게 유용한 옵션임을 보여주었습니다. 밀레니엄 세대가 미래에 대해 생각하고 나이가 든 투자자를위한 저비용 투자 도구를 얻는 완벽한 출발점입니다. 낮은 수수료, 단순한 자산 배분 및 목표 설정 기능에 중점을 둔 Betterment는 진정으로 투자를 단순하게 만듭니다.

참고 :이 이야기는 Barbara Friedberg 및 Jean Folger의 파일로 작성되었습니다.