Charles Schwab & Co.는 1971 년에 설립되어 샌프란시스코에 본사를두고 있으며 9 백만 달러의 활성 중개 계정을 보유하고 있으며 2 달러가 넘습니다. 2016 년 3 월 현재 총 56 조 고객 자산 보유. Schwab과 함께 퇴직 자산을 배치 할 생각이라면 다음과 같이 알아야합니다.

제품 제공

퇴직금 절감을 위해 Schwab은 전통적인 IRAs, Roth IRAs 및 롤오버 IRA를 제공합니다. 소규모 기업주의 경우 Schwab은 개인 401 (k), SEP IRAs, 간단한 IRAs, 사업 401 (k) 및 개인 확정 급여 제도를 가지고 있습니다. Schwab은 귀하가 IRA를 다른 의료기관에서 이전하거나 귀하의 401 (k)를 전 고용주로부터 이전 할 수 있도록 도와드립니다.

퇴직 소득의 경우, Schwab은 변동 연금, 소득 연금 및 고정 연금을 제공합니다. Schwab의 뮤추얼 펀드 포트폴리오 빌더는 다양한 수준의 리스크 내성을위한 다양한 자산 배분을 통해 제안 된 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 제공합니다.

투자 선택

Schwab 고객은 뮤추얼 펀드, ETF, 주식, 채권, 보증금 (CD), 선물 및 옵션에 투자 할 수 있습니다. Schwab은 자체적으로 50 개의 뮤추얼 펀드, 6 개의 기초 인덱스 ETF 및 15 개의 시가 총액 인덱스 ETF를 제공하며, 무수로드 및 무 거래 수수료 뮤추얼 펀드에 액세스하고 다른 회사로부터 약 200 개의 수수료없는 ETF를 이용할 수 있습니다. Schwab Target Funds는 귀하의 은퇴 예정 연령을 중심으로 구축 된 뮤추얼 펀드이며 포트폴리오 구축을 추측하도록 설계되었습니다. Schwab의 4 가지 MarketTrack 포트폴리오는 다양한 수준의 위험 허용 수준에 맞게 조정 된 인덱스 펀드로 구성됩니다. Schwab의 3 가지 월간 소득 기금은 월 소득과 장기 성장 잠재력을 제공합니다.

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전문적인 조언

Schwab은 서류 작업 및 자산 양도를 통해 투자 한 금액에 관계없이 모든 고객에게 연중 무휴로 고객 서비스를 제공합니다. Schwab에 적어도 25,000 달러의 자산이있는 경우, 귀하는 장단기 목표에 대해 논의하고 현재의 투자가 목표에 어떻게 부합하는지 평가하고 투자 권장 사항을 얻는 개인 포트폴리오 검토 (Personal Portfolio Review)를받을 수 있습니다.

Schwab은 지속적이고 맞춤화 된 조언 및 / 또는 포트폴리오 관리를 원하는 투자자를 위해 9 가지 수준의 포트폴리오 관리 서비스를 제공합니다. 보급형 제품인 Schwab Intelligent Portfolios는 최소 5 천 달러의 투자로 ETF 포트폴리오를 구축, 모니터링 및 균형을 조정하는 완전 자동화 된 자문 서비스입니다. 최고급 기업인 Schwab의 개인 클라이언트 서비스와 Advisor 네트워크 서비스, 중개 수수료가 500 달러 이상인 고객을 위해 Schwab의 맞춤 투자 서비스는 등록 된 투자 자문가가 제공합니다. 귀하가받는 조언은 고문관이 아닌 최선의 이익을 가져야 함을 의미합니다.(자세한 내용은

금융 자문가가 기대해야하는 윤리적 기준 참조) 계정 최소 및 투자 최저액

Schwab 인덱스 펀드, 뮤추얼 펀드, 목표 연금, 월별 소득 펀드 및 MarketTrack 포트폴리오 자동 월간 투자를 설정하면 최소 100 달러의 투자 가치가 있습니다. 그렇지 않으면 중개 계정에 1 천 달러가 필요합니다. SEP IRAs, 간단한 IRA 및 개별 401 (k)에는 최소 보증금 요구 사항이 없습니다. 개인화 된 투자 조언과 관련된 더 높은 수준의 서비스를 원한다면 계정 최저 액은 $ 25,000에서 $ 500,000입니다.

수수료

Schwab IRA를 열거 나 유지 보수하는 비용은 없습니다. 온라인 주식 거래 비용은 $ 8입니다. 각 95. 채권 거래는 미 재무부 증권의 ​​새로운 쟁점에 대한 수수료가 없습니다. CD, 회사채, 지방 채권 및 정부 기관 증권은 거래 당 1 달러입니다. Schwab의 OneSource ETF 수수료는 무료입니다. 다른 ETF는 $ 8입니다. 95 온라인 거래 당. 중개인이 지원하는 전화 거래에는 보통 수수료와 함께 25 달러의 서비스 요금이 부과됩니다.

수수료를 지불하지 않고 Schwab의 OneSource 뮤추얼 펀드를 사고 팔 수 있습니다. Schwab은 49 달러를 부과합니다. OneSource 펀드에 대해 95 일간의 단기 보너스 사용료가 90 일 이내로 유지됩니다. Schwab 시스템 외부의 자금에 대한 거래 수수료 자금은 구매에 76 달러이고 팔지는 않습니다. Schwab Intelligent Portfolio에는 자문 수수료, 수수료 또는 계정 서비스 수수료가 없습니다.

지출 비율

뮤추얼 펀드와 ETF의 비용 비율은 펀드마다 다릅니다. Schwab의 인덱스 펀드는 0. 09 %에서 0.29 % 범위의 비용 비율을 가지고 있으며 각 펀드의 비용 비율은 해당 펀드 범주의 업계 평균보다 낮습니다. 로드 또는 거래 수수료가없는 Schwab의 OneSource 뮤추얼 펀드는 Schwab S & P 500 지수 펀드의 경우 0.09 %에서 높은 주식을 보유한 주식에 투자하는 Federated Strategic Value Dividend A 펀드의 경우 1 06 % 배당 또는 배당 성장 잠재력. Schwab의 Select List 뮤추얼 펀드는 수익을 창출하도록 설계된 무부하 및 무 거래 수수료 펀드로 0.69 %에서 1.32 %의 비용 비율을 가지고 있습니다. MarketTrack 포트폴리오는 0.62 %에서 0.66 %의 비용 비율을 가지며, 월별 소득 펀드는 0.47 %에서 0.66 %의 비용 비율을가집니다.

Schwab 대상 기금은 지출 비율이 0.48 %에서 0. 82 %이며 퇴직 날짜가 멀어 질수록 비용 비율이 증가합니다. 이 펀드들 각각은 카테고리 평균보다 약간 비쌉니다. 개인화 된 포트폴리오 관리 및 조언 서비스는 서로 다른 수준의 비용이 있습니다. 예를 들어 Charles Schwab Investment Management Service를 사용하는 Schwab에서 최소 $ 100, 000을 가진 고객은 관리중인 자산의 35 %를 지불해야합니다. 수수료는 자산 수준이 높을수록 감소합니다.

평판

J. D. Power의 개인 재정 고문으로부터 도움을받지 않고 투자 결정을 내리는 700 명의 투자자 중 3 명 이상을 대상으로 실시한 2015 년 자기 주도형 투자자 만족도 조사에서는 Charles Schwab에게 전반적으로 높은 점수를주었습니다. 브로커리지는 전반적인 만족도, 회사와의 고객 상호 작용, 계정 정보, 거래 수수료 및 수수료 및 정보 자원 (연구, 분석 및 도구)에 대한 유용성과 편리성에 대해 5 점 만점에 5 점을 받았습니다.제품 제공으로 5 점 만점에 4 점을 받았습니다. Charles Schwab은이 조사에서 Vanguard와 Fidelity Investments보다 먼저 나타났습니다.

안전성

Schwab과의 중개인 계좌 증권 (주식, 채권, 재무부 증권, CD, 뮤추얼 펀드, 머니 마켓 뮤추얼 펀드 및 특정 기타 투자)은 비영리 단체 인 증권 투자자 보호 공사 (Securities Investor Protection Corporation, SIPC) 회사가 파산하여 자산이 누락 될 경우 최고 $ 250,000까지의 현금을 포함하여 최대 500,000 달러의 유가 증권 손실을 충당 할 것입니다. Schwab은 또한 고객에게 한도가 증권 1 억 달러, 1 달러로 추가 보험 6 억 달러를 제공합니다. 현금 15 백만 하루가 끝나면 귀하의 중개 계좌에 투자되지 않은 현금은 자동으로 Charles Schwab Bank로 스윕되어이자를 받고 FDIC 보험에 가입하게됩니다.

또한 자신이 소유 한 뮤추얼 펀드 주식이 제 3 자 관리인에 의해 보유되기 때문에 증권 거래가 재정적 문제로 이어지면 Schwab도 채권자도 소유권을 가질 수 없습니다. Schwab는 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)의 회원입니다. (

FINRA : 투자자를 보호하는 방법 참조) 시장이 하락하거나 투자 결정이 잘못되어 계정이 상실된 경우 운이 없어진 것입니다. 어떤 중개 회사가 귀하의 돈을 보유하고 있든 상관 없습니다. 결론 999 Charles Schwab은 퇴직 서비스에 대한 확고한 명성을 얻었으며, 막 출범 한 투자자들은 특히 퇴직 연금에 대한 명성이 매우 높습니다. (

손실에 대한 보험은 참조) 한 달에 100 달러만으로 은퇴 비용을 절약 할 수 있습니다. 초보자부터 50만이 넘는 자산에 이르기까지 모든 사람들을위한 서비스를 통해 은퇴를 계획하는 대부분의 사람들은이 중개 회사에서 필요한 것을 찾을 수 있습니다. (자세한 내용은 온라인 포트폴리오 관리, DIY 또는 수수료 기반 재무 고문 : 어떤 것이 적합한가?

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