2015 년 12 월 현재 2 조원의 자산 관리 중입니다. 중개 회사에 퇴직 자산을 배치 할 생각이라면 다음과 같이 알아야합니다.

제품 제공

퇴직금 절감을 위해 Fidelity는 전통적인 IRA, Roth IRA 및 롤오버 IRA를 제공합니다. 소기업의 경우 Fidelity는 SEP IRAs, 간단한 IRA, 401 (k) 독립, 투자 전용 퇴직 계좌 및 401 (k) 플랜을 보유하고 있습니다. Fidelity는 다른 공급자의 IRA를 이전하거나 전 고용주로부터 401 (k)를 롤오버하는 것을 도와줍니다.

퇴직 소득의 경우, 피델리티는 개인 퇴직 연금, 이연 고정 연금, 이연 소득 연금, 평생 소득 연금 및 즉시 고정 소득 소득 연금을 제공합니다.

예를 들어, 보수적 인 투자자 인 경우 Fidelity는 주식 및 채권 기금 10 개와 포트폴리오에 할당해야하는 비율을 제시합니다. (더 자세한 내용은

위험 허용치 란?

참조)

투자 선택

피델리티 고객은 뮤추얼 펀드, 외환 거래 펀드, 주식, 채권, 보증금 증서 및 옵션에 투자 할 수 있습니다. 회사는 자체 뮤추얼 펀드를 제공하지만 고객이 다른 회사의 펀드를 구입할 수있게하여 총 10,000 개 이상의 뮤추얼 펀드가 제공됩니다. 자유 기금 (Freedom Funds)은 포트폴리오 구성에서 짐작할 수있는 목표 날짜 형 기금입니다. 회사는 예상 퇴직 날짜를 기준으로 각 펀드의 보유 주식을 선택합니다. 자산 관리자 펀드 (Asset Manager Funds)를 통해 다양한 포트폴리오를 구성하는 것도 쉽습니다.이 펀드는 보수적이거나 적극적으로 원하는 자산 배분 선택을 통해 상당한 유연성을 제공합니다. (자세한 내용은

Fidelity Asset Allocation Funds 개요

참조)

맞춤 조언

피델리티는 다른 누군가가 자신의 퇴직 저축을 처리하는 것을 선호하는 고객을 위해 관리 계정을 제공합니다. 다양한 유형의 관리 계정에는 여러 가지 유형이 있습니다. 하나는 Fidelity의 포트폴리오 자문 서비스입니다. Fidelity 및 비 Fidelity 주식으로 구성된 장기 퇴직 포트폴리오와 뮤추얼 펀드 및 기타 투자를 원하는 투자자를위한 포트폴리오 자문 서비스입니다. 이 서비스는 등록 된 투자 고문이 제공합니다. 즉, 조언이 신탁 표준을 충족하고 가장 큰 이익이된다는 것을 믿을 수 있음을 의미합니다. 새로운 신탁 규칙은 퇴직 관련 조언을 제공하는 모든 사람들에게 신탁 규칙을 요구합니다 (

신탁 규칙 : 투자자를위한 의미 < ).

관리 계정이없고 계좌 잔고가 부족한 경우에도 주요 생활 이벤트 중 투자 선택, 퇴직 계획 및 결정을 포함하여 온라인 또는 전화로 직접 피델리티의 무료 안내를받을 수 있습니다. 전용 재무 컨설턴트는 대규모 잔고를 가진 투자자에게 제공됩니다. 계좌 최소 금액 및 투자 최소 금액 IRA를 개설 할 때 최소 입금액이 필요하지 않습니다. IRA를 통해 투자하려면 최소한 $ 2,500 이상이 필요하지만 은행 계좌에서 자동 기부를 설정하는 경우이 요구 사항은 면제됩니다. 특정 뮤추얼 펀드는 Fidelity의 Spartan 500 Index Fund (투자자 클래스) 2 달러, Fidelity의 Spartan 500 Index Fund (Advantage Class) 10 달러 등 최소 초기 투자 요구 사항을 가지고 있습니다. Fidelity의 관리 계정 중 하나를 사용하려면 Fidelity Portfolio Advisory Service 고객으로 최소 50,000 달러, Fidelity Personalized Portfolio 고객 또는 BlackRock Diversified Income 포트폴리오로 최소 200,000 달러를 투자해야합니다. 고객. 또한 전담 재무 컨설턴트 자격을 얻으려면 최소 $ 250,000의 자산이 필요합니다. 수수료

Fidelity의 관리 계정 수수료는 계정 유형 및 투자 총액을 기준으로 매년 0.55 %에서 1.7 %입니다. Fidelity는 잔고가 2,000 달러 미만인 비 핵심 피델리티 펀드에 대해 연간 12 달러의 저축 잔고를 청구합니다. 단순 IRA는 연간 25 달러의 수수료가 있으며 IRA 계정을 폐쇄하려면 50 달러의 비용이 듭니다. Fidelity IRA에는 연간 계정 유지 보수 비용이 없습니다.

거래 수수료는 보안에 따라 달라집니다. 온라인 주식 거래 비용은 $ 7입니다. 각각 95 건이며, 채권 거래는 단지 $ 1입니다. ETF는 7 달러입니다. Fidelity는 iShares로부터 70 개의 수수료없는 ETF, 11 개의 수수료없는 Fidelity 섹터 ETF 및 3 개의 수수료없는 Fidelity 채권 ETF를 제공하지만, 95 개 거래가 가능합니다. Fidelity 뮤추얼 펀드는 자유롭게 거래 할 수 있지만 거래 비용이없는 비 Fidelity 펀드는 49 달러입니다. 구매시 95 달러, 환급시 $ 0, 구매시 $ 0, 49 달러. 60 일 이내에 쿠폰을 사용하면 95 (자세한 내용은

ETF 수수료 : 가능한 한 낮게 유지하는 방법

)

비용 비율

비용 비율은 제품마다 다릅니다. 극히 저렴한 비용의 자금이 가능합니다. 특히 최소 10,000 달러를 투자 할 경우 가능합니다. 피델리티의 스파르탄 500 지수 펀드 - 어드밴티지 클래스는 순 비용 비율이 단지 0.05 %이다. 동일한 펀드 (Investor Class)에 대한 투자가 작을수록 비용 비율은 여전히 ​​0,095 %에 불과합니다. Fidelity는 평균 기금 지출 비율에 대한 데이터를 제공하지 않습니다. (999) 평판

JD Power의 2015 년 자기 주도 투자자 만족도 조사 : 개인 재정 고문의 도움없이 투자 결정을 내리는 3,000 명 이상의 투자자를 대상으로 조사했습니다. Fidelity에 높은 점수를주었습니다. 브로커리지는 제품 제공에 대해 5 점 중 3 점을 받았고 전체 만족도 및 정보 자원 (조사, 분석 및 도구)에 대해서는 5 점 중 4 점, 회사와의 고객 상호 작용, 유용성 및 액세스 용이성에 대해서는 5 점 중 5 점을 받았습니다 계정 정보, 제품 오퍼링 및 거래 비용 및 수수료.전반적으로 피델리티는 3 위에 올랐다. 안전성 피델리티가 보유하고있는 현금 예금은 계정 당 최대 $ 250,000이며, Fidelity는 중개 서비스 이외에 은행 서비스를 제공하기 때문에 FDIC 보험입니다. 귀하의 중개 계좌 증권은 증권 투자자 보호 공사 (Securities Investor Protection Corporation, SIPC) (증권 회사가 파산하여 자산이 누락 된 경우 최대 500,000 달러의 증권 손실, 최대 250,000 달러의 현금을 충당 할 수있는 비영리 조직)의 적용을받습니다. 또한 피델리티는 고객 한도없이 피델리티 고객에게 전체적으로 10 억 달러의 추가 보상을 제공하는 초과 SIPC 보험을 제공합니다. 또한, 자신이 소유 한 뮤추얼 펀드 주식이 제 3 자 관리인에 의해 보유되기 때문에, 피델리티가 재정적 문제에 부딪치게되면 피델리티와 채권자 모두 자신의 소유권을 가질 수 없습니다. 마지막으로, Fidelity는 증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)에 등록되어 있으며 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)의 회원입니다.

시장이 하락하거나 투자 결정이 나빠 계정이 돈을 잃으면 운이 나갑니다. 중개인이 돈을 가지고 있더라도 보험에 가입 할 필요가 없습니다. (자세한 내용은

손실에 대해 보험에 가입되어 있습니까?

참조)

결론

피델리티는 퇴직 서비스 및 우수한 고객 리뷰에 대한 견고한 평판을 얻고 있습니다. 퇴직을 계획하는 대부분의 사람들은이 중개에서 필요한 것을 찾을 것입니다. (자세한 내용은

온라인 포트폴리오 관리, DIY 또는 수수료 기반 재무 고문 : 어떤 것이 적합한가?

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