당신이 천년 왕국이라면 미국인들이 사용할 수있는 은퇴 저축 옵션 중 두 가지가 특히 좋습니다. 돈을 필요로하기 수십 년 전에는 막대한 기금으로 끝내기 위해 그 돈을 많이 절약 할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 이 두 가지 옵션을보십시오.

Roth IRA

가장 좋은 방법은 Roth IRA입니다. 이 세금 혜택을받는 저축 플랜은 직장 소득 초기에 쉽게 만날 수있는 특정 소득 기준을 충족하는 근로 소득자가있는 누구나 이용할 수 있습니다 (예를 들어, 한 사람이 2016 년에 132,000 달러의 수정 된 총 수정 수입을 받아야합니다 실격 처리됨).

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2016 년까지 Roth IRA에 최대 5 달러, 500 달러의 세후 소득을 기부 할 수 있으며, 인플레이션과 높은 생활비를 감당하기 위해 일반적으로 2 년마다 한도가 증가합니다. 방금 일하기 시작했거나 일 년 중 실업 상태 였고 과세 대상 보상금이 5 달러 미만인 경우, 500 달러 - Roth IRA에 가장 많이 기여할 수있는 금액은 총 과세 보상입니다. 따라서 파트 타임 여름 직업에서 일년에 4,000 달러를 벌었다면 최대 4,000 달러를 낼 수 있습니다.

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Roth IRA를 통한 은퇴를위한 절약은 기부금을 투자하고 면세 혜택을 볼 수 있기 때문에 현명한 계획입니다. "소득세가없는 주에 살고있는 경우 특히 연방 및 주정부 세율이 낮은 경우 Roth IRA에 세후 자금을 기부하는 것은 좋은 생각입니다."The Options Lady의 설립자 인 Laurie Itkin은 다음과 같이 말합니다. 캘리포니아주의 샌디에고에있는 Coastwise Capital Group의 재무 고문이

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투자 이익에 대한 세금 감면은 귀하의 둥지 알이 더 빠르게 커질 수있게 도와줍니다. 또한, 퇴직 후 Roth IRA로부터 배당을 받기 시작하면, 근무 년 동안 귀하가 이미 귀하의 기부금에 대해 세금을 납부했기 때문에, 귀하가 가져가는 돈에 대해 세금을 내지 않아도됩니다. Roth IRA 잔고가 은퇴에 이르렀을 때 1 백만 달러라면, 그 전체 1 백만 달러는 당신 것입니다; 그것의 아무도는 정부에 속하지 않는다. Roth IRA를 저장하고 투자하면 장래에 얼마나 많은 돈을 벌어야하는지 쉽게 알 수 있습니다.

Roth IRA의 또 다른 큰 특징은 언제든지 벌금없이 귀하의 기부금을 인출 할 수 있다는 것입니다. 나중에 필요할 경우 할 일을 두려워하지 않고도 돈을 버릴 수 있습니다. 나중에 돈이 필요할 경우 다시 돌려받을 수 있습니다. 사실, 로스 IRA는 훌륭한 비상 자금을 만들 수 있습니다. 오하이오 주 클리블랜드 소재 로렐 트리 어드바이저 스 (Robert Roire Tree Advisors)의 조세 담당 매니저 인 알렉산더 루퍼트 (Alexander Rupert)는 "로스 IRA를 긴급 기금으로 사용하는 것은 누구에게나 필요한 것이 아니며 많은 재정적 규율, 지식 및 이해를 필요로합니다."어떤 사람들은 비상 자금이 실제로 무엇인지 오해하고 있습니다. 그것은 미래에 그것을 사용할 의도가 없도록 확립되어야합니다. 나는 비상 자금을 최후의 방어선으로 묘사하고있다. '화재의 경우에는 유리 잔'돈을 끊는다. "(

로스를 긴급 기금으로 사용하는 방법 참조) 돈을 나중에 필요로하지 않으면 은퇴를위한 저축을 시작할 수 있습니다.

401 (k) 또는 403 (b)

Millennials의 두 번째 훌륭한 퇴직 연금 옵션은 401 (k) 플랜 또는 세금 면제 조직을 위해 일하면 403 (b) 플랜입니다. (자세한 내용은

403 (b) 계획 의 9 가지 주요 이점 참조)을 참조하십시오. 고용주가 귀하의 기부금 중 일부와 일치하는 경우 귀하는 귀하의 401 (k ) 또는 403 (b)를 사용하여 성냥을 얻으십시오. 많은 계획을 세우는 방식으로, 고용주는 월급의 5 %까지 기부액을 맞 춥니 다. 따라서 각 월급의 3 %를 귀하의 계획에 기부 할 경우 - 고용주가 600 달러를 벌어 들일 것입니다 - 고용주가 600 달러를 차감합니다. $ 1, 000에 해당하는 5 %를 기부하면 고용주가 $ 1,000을 기부합니다. 그러나 2 %에 해당하는 10 %를 기부하면 최대 고용액의 5 %이므로 고용주는 $ 1,000를 기부합니다. . 회사는 일치시킬 금액에 대한 자체 정책을 자유롭게 설정할 수 있으므로 고용주가 5 %보다 많거나 적은 금액을 제공하거나 전혀 일치하지 않을 수 있습니다.

고용주가 귀하의 401 (k) 또는 403 (b) 플랜 기부금과 일치하지 않을지라도,이 계획은 여전히 ​​훌륭한 선택입니다. "분명히 최적의 솔루션이 아닐 수도 있지만 일반 과세 대상 계정에 저축 또는 투자하는 것보다 여전히 세금 혜택을 받게됩니다. 401 (k) 또는 403 (b)에서는 여전히 자산의 과세 연기가 발생합니다. 이는 장기간에 걸쳐 상당한 이점입니다. "라고 Index Hebner, Index Fund Advisors, Inc.의 설립자 겸 사장은 말하면서, Irvine, Calif.에서 "Index Funds : Active Investors를위한 12 단계 복구 프로그램"저자. "

기부금이 자동으로 급여에서 제외되므로 고통을 덜어줍니다. 계획에 서명하는 것 이상의 노력이 필요하지 않습니다. 일부 회사는 직원을 자동으로 등록하기도합니다. 또한 은행 계좌에 입금되지 않으므로 돈을 따로 챙기지 않는 것을 느끼지 않을 것입니다.

Roth IRA 기고와 달리 401 (k) 및 403 (b) 기여금은 세전 달러로 납부됩니다. 소득세는 이제 줄어들지 만 퇴직시 돈을 낼 때 세금을 내야합니다. 이 기능을 사용하면 실제로 절약 한 금액을 알기가 다소 까다로울 수 있습니다. 퇴직 후 돈을 인출 할 때부터 지금부터 수십 년 동안 세율이 어떻게 될지 예측할 수 없기 때문에 .

결론

Roth IRA와 마찬가지로 401 (k) 또는 403 (b)에 대한 기부는 비과세로 증가하여 귀하의 둥지 알이 비 은퇴 예금 계좌에서보다 빨리 증가하도록 도와줍니다 매년 귀하가 얻는이자에 대해 세금을 납부해야합니다.

"일반적으로 401 (k), 403 (b) 또는 IRA와 같은 유형의 퇴직 계좌는 미래 소득 흐름이나 개인 연금을 창출하는 기금을 조성하므로 Millenials의 훌륭한 은퇴 저축 옵션입니다 더 이상 일할 수 없거나 은퇴하기를 원할 때 "라고 Carlos Dias Jr.플로리다 주 레이크 메리에있는 Excel Tax & Wealth Group의 자산 매니저.

어떤 계획을 선택하든, 중요한 것은 일찍부터 시작하는 것입니다. 이 주제를 더 자세히 읽으려면

Y 세대가 영원히 일하는 것을 피할 수있는 방법 과 은퇴 계획 수립 을 읽으십시오.