기대 여명이 길고 재정적 능력이 뛰어나고 독립성이 높아지면 퇴직금 은퇴자뿐 아니라 금융 업계를위한 완전히 새로운 볼 게임이됩니다.

개별화 된 게임 계획

황금기를 시작하려는 사람들은 무엇을해야할지에 관심이 적습니다. 대신, 그들은 자신의 게임 계획을 세우는 방법에 대한 도움과 조언을 찾고 있습니다. 이는 투자 포트폴리오 및 보험 정책 패키지를 맞춤화하기 위해 재정 고문이 제공하는 세미나 유형 교육 및 일대일 코칭이 적다는 것을 의미합니다.

확정 급여 제도가 대중성이 떨어지면서 401 (k) 및 403 (b) 제도와 같은 확정 기여 제도가 계속 증가하고 있습니다. 이 계획은 개인에게 완전한 위험과 의사 결정 권한 부여를 부여합니다. 단점은 예측 가능성이 낮지 만 투자 비중에 관계없이 모든 자산을 완벽하게 제어 할 수있는 전체 론적 접근 방식을 가능하게합니다.

연금 및 채권 중도 소득 자금

금리는 10 년 가까이 사상 최저 수준을 유지했다. 비록 연방 준비 제도 이사회가 2015 년 12 월에 8 년 만에 처음으로 그들을 세웠지 만, 가까운 미래에는 금리가 낮은 수준으로 유지 될 것입니다. 이것은 연금을 신뢰할 수있는 소득에 대한 전통적인 은퇴자의 스테이플러로 만들어 주며, 계속해서 비현실적인 제안입니다. 마찬가지로, 많은 채권을 가진 소득 펀드는 추가 금리 인상에도 불구하고 낮은 수익률과 불확실한 미래를 경험합니다.

배당금 및 주식 배당

배당금이 많은 배당금이 많은 주식 및 관련 보안을 지닌 자금이 퇴직 소득을 창출하는 방법으로 인기를 얻었습니다. 연금 및 예금 증서 (CD)만큼 안전하지는 않지만 다양성을 통한 위험 관리와 결합 된 우월한 수익률은 향후 몇 년 동안 이러한 투자가 지속적으로 증가 할 것임을 시사합니다.

임대 속성 강세

퇴직자 중 약 10 %는 임대 주택 소득에 어느 정도 좌우됩니다. 이 수준은 부동산이 인플레이션 방지와 안정적인 수입을 제공하기 때문에 앞으로도 계속 남아 있거나 증가 할 것입니다. 그러나 자산 관리, 관리 및 수리가 발전하는 시대에 점점 더 과세 될 수 있기 때문에 부동산 관리 서비스에 대한 의존도 또한 증가하거나 증가 할 것입니다.

더 오래 살기

2015 년에 은퇴하는 사람들은 부모보다 3 ~ 4 년 더 오래 살 것으로 예상 할 수 있습니다. 평범한 65 세 남성은 17 세까지 살기를 기대할 수 있으며, 같은 나이의 아내는 또 다른 20 세를 기대할 수 있습니다.3 년. 이것은 둥지 달걀을 마지막으로 만드는 방법에 중점을 두지 만, 더 중요한 것은 충분한 건강 관리의 역할을 더 중요하게 생각합니다.

많은 고용주들이 은퇴자를위한 지속적인 의료 보장 옵션을 제공하는 것을 중단했습니다. 2015 년에 고용주의 35 %만이 20 년 전에 66 %에서 그와 같은 보험을 제공합니다. 다행스럽게도 주정부의 건강 보험 교환기에서 건강 보험을 구입하는 것은 쉽고 저렴한 보험법 (ACA) 덕분에 보험 회사가 요구할 수있는 보험료에는 한계가 있습니다. 또한 암과 당뇨병 검진, 콜레스테롤 모니터링, 골밀도 검사, 메디 케어 처방약 보험에서 "도넛 구멍"고정과 같은 노인들을위한 무료 서비스가 많이 있습니다.

여전히 건강 보험 및 본인 부담액은 중요한 요소입니다. Employee Benefit Research Institute (EBRI)는 평균 65 세의 부부가 은퇴 기간 동안 건강 관리를 위해 직접 지출 한 경비로 163,000 달러를 지불 할 것으로 예상합니다.

메디 케어의 상태는 오랜 세월에 걸쳐 큰 논쟁의 주제 였지만, 간과되는 영역 중 하나는 메디 케어가 요양원이나 재택 서비스와 같은 장기 요양 보호에 대한 보험을 포함하지 않는다는 사실입니다. 메디 케이드에는 이것도 포함되지만 많은 노인들은 단순히 너무 잘하기 때문에 자격을 갖추지 못합니다. 한편 요양원 비용은 지난 수십 년 동안 계속해서 평균 80,000 달러 이상으로 꾸준히 증가했습니다. 이로 인해 장기 요양 보호 솔루션에 대한 관심이 높아졌습니다.

파트 타임 근로자 수의 증가

근로 시간을 축소하여 은퇴를 완화하는 것은 작업장이보다 유연 해짐에 따라 계속 될 추세입니다. 이러한 유연성의 한 측면은 진화하는 기술이며, 또 하나는 확정 급여 퇴직 제도를 포기하는 것으로, 근로자가 프로그램에 참여하고 65 세가되면 퇴직 할 수 있습니다.

일부 직업은 분명히 더 적합합니다 다른 것보다; 일반적으로 사람이 돈을 많이 벌고 교육을 많이 받으면 길어질수록 노동력은 더 오래 머무를 것입니다. 사회 보장 제도는 이것을 포착 할 수있는 약간의 융통성을 가지고 지어졌으며, 신용은 65 년이 넘은 채로 계속해서 조성 될 수 있습니다.

노인 기업가

많은 현대 퇴직자들은 퇴직을 열정에 따라 두 번째 경력을 시작할 기회로 간주합니다. 그것은 성숙한 취미, 예술적 벤처 또는 더 젊은 전문가에 대한 컨설턴트로서의 경험 공유 일 수 있습니다. 불행히도, 자신의 사업을 시작하는 퇴직자가 점점 더 많아짐에 따라, 이러한 퇴직자를 자유 노동 또는 때로는 둥지 알을 훔치려 고 시도하는 그늘진 인물에 대한 문제가 커지고 있습니다. 이 사기는 봉투를 채우는 전통적인 재택 근무 사기부터 퇴직 기금을 "투자"로 사용하여 사업을 시작하고 운영하기위한 제안에 이르기까지 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 미국 은퇴자 협회 (Association of Retired People, AARP)는 조언과 지원을 제공 할 수있는 사기 방지 부서를두고 있습니다.

주택 수요 변화

집을 팔고 썬 벨트로 이사하는 것은 과거처럼 인기가 없습니다. 물론 많은 은퇴자들이 플로리다와 애리조나로 이주하기를 선택하지만 많은 사람들이 북부 주에 남아 있습니다. 한 가지 이유는 아르바이트에 인력에 남아 있거나 소규모 회사를 운영하려는 욕망입니다. 일생 동안 가치가있는 비즈니스 연결을 통해 새로운 도시에서 새로 시작하기보다는 집과 가까이 머물러있는 것이 더 합리적입니다. 다른 이유는 낮은 소득과 낮은 재산세를 포함합니다. 그러나 이것은 노령화 된 주민에게 맞게 주택을 개조해야한다는 것을 의미합니다. 증가 된 난방 용량, 향상된 접근성 및 욕실의지지 및 안전 기능은 일반적인 개조 요구 사항입니다.