많은 미국인이 신용 카드 부채로 어려움을 겪고 있습니다. 주택 담보 대출 및 자동차 대출 금리가 역사적 최저 수준에 가깝지 만 신용 카드 요금은 그렇지 않습니다. 왜?

불균형의 원인을 이해하는 것이 신용 카드 소유자로서 문제를 해결하는 첫 번째 단계입니다. 빚을 다루는 전략을 갖는 것은 다음에옵니다.

신용 카드 부채 : 경제 및 이자율

담보 대출 및 자동차 대출 금리는 재무부 채권 수익률에 연결됩니다. Brexit 및 기타 요인의 영향을받는 점점 더 신경질적인 투자자가 채권으로 전환함에 따라 수익률은 하락하고 저당 이자율도 하락합니다.

뱅크 레이트 (Bankrate)의 재무 분석가 그렉 맥브라이드 (Greg McBride)에 따르면 실제로 국채 수익률과 고정 모기지 금리 간의 상관 관계는 다른 모든 소비재보다 높습니다. 반면에 신용 카드 이자율은 12 월에 0.25 % 인상 된 연방 기금 금리의 영향을받습니다. 그 이후로 요금은 움직이지 않았습니다. 더 많은 통찰력을 얻으려면

신용 카드가 다른 대출 기관에 비해 높은 이자율을 청구 할 수있는 이유는 무엇입니까?를보십시오.

다른 이유로 인해 금리가 높다 Bankrate에 따르면 3 가지 추가 요소가 모기지 론 및 자동차 대출에 적용되지 않는 신용 카드 이자율에 영향을 미친다. 다음과 같습니다 :

무담보 채무

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신용 카드 채무는 무담보입니다. 즉, 채무 불이행은 채무 불이행으로 채권자는 채무 불이행을 의미합니다. 높은 이자율은 발행사가 취한 추가 위험에 대한 절충안입니다.

1. 카드 법 - 2009 년에 신용 카드 책임 성, 책임 및 공개 (CARD) 법안으로 알려진 법률이 통과되어 법으로 제정되었습니다. 이 법안은 적자를 메우기 위해 높은 금리로 돈을 모으는 카드 발급 기관으로부터 유리한 수익 흐름을 없앴습니다. 학점 -
2. 위험이 높을수록 더 강력한 심사가 필요합니다. 간단히 말해, FICO 점수가 낮을수록 신용 카드 이자율이 높아집니다. - 9 ->
3. 7 가지의 싸울 수있는 방법 물론 높은 이자율을 받아 들일 필요는 없습니다. 신용 카드에 대해 지불하는이자를 낮추기 위해 여러 가지 전략 중 하나 이상을 사용할 수 있습니다.

일부는 현재 신용 카드 발급 기관과 협력하는 것을 포함합니다. 다른 것들은 새로운 카드로 이동하는 것을 포함합니다; 아직도 다른 사람은 당신의 빚을 처리하는 더 과감한 방법을 동원합니다. 1. 한 번에 하나의 카드 만 대상으로 함

여러 신용 카드가있는 경우 모든 카드로 지불해야하는 최소 금액을 지불하고 가장 높은 이자율을 지불하는 카드로 지불하면 해당 카드가 지불됩니다. 다음 목록에서 시작합니다. 2. 협상

금리 하락 및 / 또는 연회비 철회를 요청하십시오. 거절 된 경우 잔액을 이전하겠다고 협박합니다.그래도 작동하지 않으면 낮은 이자율의 카드로 저울을 옮깁니다. 3. 송금 잔액

잔액 또는 잔액의 일부를 한 카드에서 다른 카드로 이전하기로 결정한 경우, 3 %에서 5 %의 잔액 송금 수수료가 발생할 수 있다는 점에 유의하십시오. 계산에 반영하고 전반적인 비용 절감 효과를 누릴 수 있도록하십시오. 4. 새 카드 검색

전송 전략에 새 카드를 검색하는 경우 유예 기간 (일반적으로 20-25 일)이있는 카드를 찾습니다. 그런 식으로 잔금을 지불하면 향후 금리가 인하되기 전에 방을 흔들 수 있습니다.

Nerdwallet과 같은 온라인 신용 카드 검색을 사용하여 새 카드를 찾으십시오. 5. 부채 확보

다른 조치가 충분하지 않은 경우, 주택 담보 대출 (HELOC)을 통해 무담보 (더 비싼) 신용 카드 부채를 담보 채권으로 전환 할 수 있습니다. 보너스로, 주택 지분이자 지불은 일반적으로 세금 공제입니다.

폐점 비용을주의 깊게 살펴보고 기본값 인 경우 집을 위험에 빠뜨리고 있음을 알고 있어야합니다. 6. 신용 점수 향상

신용 (FICO) 점수가 신용 카드 이자율에 중요한 역할을하기 때문에 FICO 점수를 높이기 위해 할 수있는 일은 엄청나게 도움이 될 것입니다. 파이낸셜 서비스 리서치 회사 인 시너지 리서치 리서치 (Synergistics Research Corp.)의 빌 멕 크래 켄 (Bill McCracken) 회장은 720 세 이상의 FICO 점수는 10-15 %의 이자율을, 620 ~ 680의 이자율은 20 % 이상으로 인상 될 것이라고 말했습니다.

자세한 내용은

신용 점수를 높이는 빠른 방법

을 참조하십시오.

7. 불만 제기

신용 카드 발급자가 카드 법을 위반했거나 불공정 한 관행을하고 있다고 생각되면 소비자 금융 보호국 (CFPB)에 불만을 제기하는 것을 고려하십시오.

CFPB는 소비자를 금융 사기와 학대로부터 보호하는 책임이 있습니다. 지금까지이 기관은 소비자들에게 거의 110 억 달러를 회수했다. 자세한 정보는

CFPB

에 대한 불만 사항을 제기하는시기와 이유 및 방법을 확인하십시오.

대체 도움이 제공됩니까?

마이크 Cagney, 대안 온라인 대출 사회 금융 주식 (SoFi)에서, 그의 회사는 유타에있는 주 은행 헌장에 대한 승인을 추구 할 수 있다고 최근에 말했다. Cagney가 끝내면 우수한 개인 서비스와 저금리로 유명한 SoFi가 곧 신용 카드 사업에 진입 할 수 있습니다.

중요하게도, 이러한 움직임은 은행들이 더 낮은 요율과 경쟁하도록 압력을 가할 수 있습니다.

결론 신용 카드 빚에서 벗어나는 것은 쉽지 않습니다. 세부 사항에 대한 규율과주의가 필요합니다. 그러나 신용 카드 계좌에서 지불하는 이자율과 이자율을 모두 낮출 수 있습니다. CFPB와 같은 기관 및 SoFi와 같은 회사는 신용 카드 금리가 합리적 일 수 있고 합리적이어야한다는 개념에 신빙성을 부여합니다. 한편, 실사가 게임의 이름입니다.