당신이 일할 수 없다면, 당신의 개인 재정 상태가 어려울뿐만 아니라, 그렇게 열심히 일한 사업이나 실천도 실패 할 수 있습니다. 소유자는 많은 모자를 쓰고 사업 성공의 열쇠입니다. 그러나 장애가 발생할 경우 대부분의 사람들은 핵심 직원과의 소유권 또는 계약을 이행 할 계획이 없으므로 중요한 직원과 함께 계약을 맺고 부재 중에 운영을 유지할 수 있습니다. (사업주를위한 장애 보험 참조)

서면 승계 계획 외에도 사업주는 자신의 개인 소득과 사업을 계속 유지할 수 있도록 고안된 정책을 대체 할 수 있도록 개별 장애 보험을 보유해야합니다. 보험료는 지속적인 운영 경비를 지불하고, 매수를 조달하며, 대출금을 회수하고 / 또는 퇴직 연금에 대한 기부금을 대체하는 데 사용할 수 있습니다. (참조 : 비즈니스 승계 계획을 작성하는 방법)

사업 범위

사업 간접비 보험은 장애인 및 장애 복구 과정에서 발생하는 사업 관련 비용에 대해 소유자에게 상환하도록 고안되었습니다. 철폐 기간이 끝나면 보험료는 다양한 종류의 보험료와 같은 적정 비용 (일반적으로 연방 소득세 공제 금액)을 지불하기 시작합니다. 모기지,리스 또는 임대료 지불; 직원 급여; 전화 및 유틸리티 요금.

일부 사업 간접비 정책은 별도의 기수를 제공하여 월간 추가 혜택을 제공하여 사업체 구매 또는 사업 확장, 비싼 물건 구매 장비 개조, 설비 개보수 또는 재고 또는 재료의 축적. 일부 정책에서는 대출을 보유한 금융 기관에 혜택을 직접 할당 할 수 있습니다. 간접비 및 대출 지불 정책은 정책이 발행 될 때 구매되고 비즈니스의 재무 제표를 기반으로하는 다양한 제거 기간 및 최대 혜택 금액을 제공합니다.

비즈니스 파트너가 사용할 수 없게되고 수입이 줄어들면 구매 자금을 조달하는 것이 문제가 될 수 있습니다. 장애 구매 / 판매 정책은 장애인 비즈니스 파트너의 이익을 구매하는 데 도움이되는 기금을 제공하도록 고안되었습니다. 제거 기간이 최소 1 ~ 2 년 인이 정책은 개별 보험에 대한 보완책이어야합니다. 혜택은 2-5 년에 걸쳐 일괄 지급 또는 일련의 분할 지급으로 지급 될 수 있습니다. 지불 금액은 정책이 처음 발행 될 때 사업의 공식 평가에 부분적으로 근거합니다.

비즈니스 소유자가 사용할 수있는 또 다른 종류의 보상 범위는 라이더가 아닌 별도의 정책으로 발행되는 것으로 퇴직 기여금을 계속 기획하는 계획입니다.이 혜택은 퇴직 연령에 도달 할 때까지 자금을 투자하는 취소 할 수없는 신탁으로 지급됩니다.

개인 보장

대부분의 개인은 장기간 장애 보험을 구입하고 단기 수입 요구를 충당하기 위해 현금 보유에 의존합니다. 개인 장기 장애 보험은 90 일의 퇴원 기간 후에 월별 혜택을 지불하도록 설계되었습니다 (더 길고 짧아지는 퇴실 기간이 있음에도 불구하고).

건강 상태에 관계없이 자격을 갖춘 모든 직원을 자동으로 포괄하는 단체 급여와는 달리, 장애인 정책에 따라 각 신청자는 보험에 가입해야합니다. 직업 및 건강 상태에 따라 보험 회사는 정책을 발행하거나, 신청을 거부하거나, 제한된 혜택, 기존 조건에 대한 제한 및 / 또는 더 높은 보험료를 제공 할 수 있습니다.

사회 보장국 (Social Security Administration)은 근로자가 은퇴하기 전에 장애가 될 가능성이 3 대 10으로 있다고 추정합니다. 대부분의 사람들은 장애에서 회복하여 결국 직장으로 복귀합니다. 그러나 일부 사람들은 결코 다시 일하지 않거나 직업을 바꾸도록 강요하지 않았습니다. 장기간의 장애 주장의 대부분은 정신적 또는 정서적 문제와 같이 쉽게 진단 할 수 없거나 점차적으로 악화되는 질병이나 상태의 결과입니다 (예 : 근육 또는 손재주 또는 이동성을 제한하는 골격 문제. 장애인 정책의 용어와 정의가 특히 중요시되는 이유입니다.

일단 취소가 가능하고 보장 된 재생 가능 정책은 보험사가 일정에 따라 보험료를 납부하는 한, 보험사가 일자리 나 직업을 변경하더라도 보험 증권을 수정할 수 없기 때문에 가장 좋습니다. 장애를 가장 광범위하게 정의하는 정책은 "모든 직업"으로 더 광범위하게 장애를 정의하는 정책에 비해 자신의 "직업"의 의무를 수행 할 수없는 경우입니다. 높은 임금을받는 직업적인 화이트 칼라 직무는 블루 칼라 직무보다 더 나은 직업적 정의를 갖는 경향이 있습니다. 특정 직업 정의가 얼마나 오래 지속되는지 살펴 보는 것도 중요합니다. 일부 정책, 예를 들어, 2 ~ 5 년의 청구 후에 어떤 직종으로 전환 할 수 있습니다. 또한 기존의 상태 및 정신적 또는 정서적 문제와 관련된 주장에 대한 특정 언어가 있는지 확인하십시오.

정책의 발행 방식에 따라 혜택이 사회 보장 연금 (SSDI)과 통합되는지 여부를 선택할 수 있습니다. 보상 범위가 통합되면 SSDI를 통해 얻게되는 모든 이익은 달러에 대한 개별 혜택 달러를 감소시킵니다. 통합이 없다면 장애와 SSDI 혜택을 모두받을 수 있습니다. SSDI 혜택은 자동으로 부여되지 않으며 혜택을 받기 몇 개월이 걸릴 수 있습니다. 사회 보장 장애 보험 (SSDI)과 보충 보안 수입 (SSI)의 차이점은 무엇입니까?

기타 보험 급여에는 추가적인 보험료없이 월 급여를 점진적으로 인상하는 미래 급여 인상이 포함될 수 있습니다. 청구시 자동 생계비 조정; 정규직으로 일할 수 없거나 점진적으로 직장 복귀 할 수없는 경우 부분 장애 혜택.

장애 보험료는 직업, 건강 등급, 월별 혜택, 퇴직 기간, 라이더 및 SSDI와의 통합을 비롯한 여러 요소에 따라 다릅니다.혜택이 많을수록 보험료가 높아집니다.

급여 과세

장애 급여의 과세는 누가 보험료를 지불 하느냐에 달려 있습니다. 사업체가 보험료를 지불하면 개인이받는 모든 이익은 과세됩니다. 개인적으로 보험료를 납부하면 그 혜택은 세금이 면제됩니다. 프리미엄 지불은 사업체에게는 공제되지만 개인에게는 공제가되지 않습니다.

결론

아무도 보험료를 지불하는 것을 좋아하지 않으며, 장애 보험은 저렴하지 않습니다. 그러나 당신이 갑자기 무능력을 당하면 당신이 잃을 것을 대비해야합니다. 수년간 세운 비즈니스 또는 관행은 재정적으로 어려움을 겪거나 고객을 잃을 수 있습니다. 소득이 없으면 개인 재정 상태도 어려워 질 수 있으며, 사업 상 의무를 위임하면 채권자는 지불금을 징수하기 위해 법적 조치를 취할 수 있습니다. (중대한 장애 정책의 상위 6 개 기능 참조)