당신이 자신을 파헤칠 수없는 재정적 인 구멍에 있다는 느낌보다 더 낙담하지 않습니다. 극단적 인 방법으로도 연체 된 청구서에 얽매이지 않을 것이라는 것이 분명 해지면 새로운 시작을 할 시간이 될 것입니다.
많은 미국인에게 이는 7 장 파산 신청을 의미합니다. 개인이 파산법의이 조항을 사용하여 청원서를 제출하면 기업이 소송을 협박하거나 빚을 갚지 못하도록하는 "자동 체류"가 시행됩니다. 법원이 임명 한 수탁자는 채무자의 재무 정보를 검토하고 채권자를 상환하기 위해 자신의 보호되지 않은 자산 중 일부를 매각 할 수 있습니다. 정상적인 상황에서 최종 결과는 판매 금액이 만기 금액에 미치지 못하는 경우에도 제출 서류에 포함 된 채무로부터의 해고입니다.
슬레이트에서 오래된 부채를 깨끗이 닦는 것이 안도감처럼 느껴지 긴하지만, 상반 관계가 있음을 기억하는 것이 좋습니다. 7 장의 파산은 FICO 점수에 커다란 함몰을 가져 왔으며 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 귀하가 귀하의 신용을 재건하기 위해 열심히 노력하더라도, 귀하가 특정 대출을받을 자격을 얻거나 유리한 이자율을 얻기까지는 어느 정도 시간이 걸릴 수 있습니다.
내 재산은 어떻게됩니까?
제 7 장 또는 청산을 고려한 사람들 중 가장 큰 걱정거리 중 하나는 가장 소중한 재산의 운명입니다. 자산의 재판매 가치가 있다고해서 반드시 수탁자가 시장에 내놓을 수있는 것은 아닙니다. 연방 파산법은 특정 자산을 보호하는 면제 조항을 가지고 있지만 대부분의 주에서는 연방 목록을 사용할 수있는 옵션 대신에 주 신청자가 자신의 수당 일정을 사용하도록 요구하고 있습니다. 예를 들어, 버지니아는 6,000 달러 이하의 지분을 소유하고 있거나 직장이나 학교에 차량을 사용하고있는 경우 10,000 달러의 차를 소유 할 수 있습니다.
현재 주택 담보 대출을 받고 있거나 단기간 내에 지불금을 따라 잡을 수 있다면 집을 지킬 수도 있습니다. 농가 면제로 알려진 규정에 따라 차용인은 주택의 특정 금액을 보호 할 수 있습니다. 여기서도 번호는 주마다 다를 수 있습니다. 75,000 달러의 지분을 소유하고 있지만 귀하의 주에서 면제하면 50,000 달러 만 보호되므로 수탁자는 다른 채권자에게 상환하도록 주택을 판매 할 수 있습니다.
자산에 주식이 너무 많거나 지급액이 많이 뒤지는 경우 변호사가 대신 파산을 제안 할 수 있습니다. 7 장 서류와는 달리,이 버전은 차용인이 3 년에서 5 년 동안 "과거 연체 된"잔고 전부 또는 일부를 지불 할 계획을 세우는 채무 재조정을 포함합니다.어떤 경우에는, 이것이 상환 계획을 따라 가기에 충분한 소득을 필요로하기는하지만, 이것은 집을 지킬 수있는 유일한 방법입니다. 모든 파일러가 아닌 럭셔리입니다. 기타 개인 파산 옵션 : 13 장 참조.
경우에 따라 자동차 대부의 경우처럼 귀하의 재산에 대해 선취 특권을 가진 채권자가 대출을 유지하고자하는 경우 대출을 "재확인"하도록 요구할 수 있습니다. 재확인은 계속해서 지급을하고 파산 절차에서 부채를 제외하겠다는 내용의 합의입니다. 교환 원은 대출을 계속 유지하는 동안 부동산을 회수하지 않을 것을 서약합니다.
주택은이 규칙의 한 가지 예외입니다. 귀하의 모기지를 재확인하는 것이 좋은 생각 일지 몰라도 모기지 대출 기관은 일반적으로 모기지를 요구하지 않습니다. 은행이 대출을 재확인하지 않았더라도 적시에 지급을 계속한다면 배제 할 수 없습니다.
자격
채무자는 청산 파산 신청서를 개별적으로 제출할 수도 있고, 결혼 한 경우 공동으로 제출할 수도 있습니다. 그러나 몇 가지 예외가 있습니다. 당신이 당신의 주에서 평균 소득 수준 이상을 만든다면, 보험 회사는 "평균 테스트"를 통과해야합니다. "이 목표는 진정으로 부채를 갚을 수없는 사람들 만 파산 보호 혜택을 누릴 수 있도록하는 것입니다. 평균 테스트를 받아야하는 경우, 법원은 매월 가처분 소득을보고 연체 된 대출 금액 중 일부를 지불 할 여유가 있는지 여부를 결정합니다. 그렇다면 13 장 재구성 만이 유일한 선택 일 수 있습니다. 또한 채무자는 지난 8 년 이내에 7 장 파산 또는 6 년 이내에 13 장을 제출 (퇴직금을받은 경우) 할 수 없습니다.
이러한 요구 사항을 충족하는 한, 단독 소유권으로 사업을 운영하는 차용자조차도 7 장을 이용할 수 있습니다.이 경우 비즈니스 자산 (이 경우 소유자가 사업을 계속하기를 원할 경우이 결정은 까다로울 수 있음) 개인의 법적 책임입니다. 따라서 수탁자는 비즈니스 요구 사항에 엄격하게 적용 되더라도 비 면세 재산을 매각 할 수 있습니다. 유능한 변호사가 귀하의 고유 한 상황을 살펴보고 11 장 파산 (사업을위한 재편성 계획)이 더 중요한지 조언 할 수 있습니다.
7 장과 11 장 파산의 차이점은 무엇인가? 파트너쉽은 7 장의 청원서를 제출할 수 있습니다. 다른 소유자가 문제의 부채에 대해 개인적으로 책임이있는 경우에는 낙상이 더 복잡합니다. 또한 청산이 이루어지면 제휴가 해소됩니다.
결론 999 파산은 진정으로 대부금을 따라갈 수없는 사람들에게 거의 깨끗한 슬레이트를 제공합니다. 집이나 자동차와 같은 특정 재산을 지키고 싶다면 파산 변호사에게 서류 제출이 위험에 처할 지 물어보십시오.