건강 검진없이 생명 보험을받는 것이 점점 더 가능 해지고 있습니다. 왜? 불과 몇 년 전에도 예기치 않은 방식으로 데이터가 사용되고 있기 때문입니다. 이제는 데이터베이스를 사용하여 위험 요인을 평가하고 몇 가지 질문에 대한 답변을 제공하는 생명 보험을 구입할 수 있습니다. 의사를 만날 시간을 가지기보다는 빠른 대답을 얻을 수 있습니다. (더 자세한 내용은 신체 검사없이 생명 보험 : 캐치가 무엇입니까? 참조)

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건강 검진없이 생명 보험 : 알고리즘입니다.

시험 - 귀찮고 시간이 오래 걸리며 때로는 고통스러운 의료 절차가 귀하의 답변을 기반으로 한 숫자 계산 알고리즘으로 대체되었습니다. 건강 관련 질문 및 다양한 데이터베이스 및 기타 출처에서 수집 한 정보.

이러한 새로운 절차가 존재하는 주된 이유는 어떤 사람들은 건강 검진을받는 것을 원하지 않기 때문입니다. 그리고 생명 보험 회사는 정보를 모으지 않고 판매를하는 것이 전혀 판매하지 않는 것보다 낫다고 결정했습니다 .

더 쉽고 저렴하지는 않습니다.

이 새로운 기법은 생명 보험 인수를 개선했지만 시스템이 완벽하지는 않습니다. 프로세스가 공급자에게 덜 비싸다고하더라도 온라인 신청의 편의를 위해 더 많은 비용을 지불하는 경우가 많습니다.

경쟁이 변하고있다. 몇 년 만에 의사를 보지 못해서 의료 상태를 확신 할 수 없거나 보험에 빨리 가입해야하거나 찌르거나 찌르는 생각이 싫다면 "온라인 진단은 없습니다"온라인 보험이 도움이 될 수 있습니다.

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생명 보험의 두 가지 주요 유형

생명 보험은 용어 수명과 현금 가치 (전체 수명, 영구 수명 및 가변 수명은 모든 현금 가치 보험 유형)의 두 가지 범주로 나뉩니다. 정기 생명은 보험에만 제공되며 저축 또는 투자 기능을 포함하는 현금 가치보다 저렴하며 종종 대출이나 부분 항복을 제공합니다. ( 현금 가치 대 기간 :

) "시험 없음"생명 보험 유형 ""시험 없음 "보험의 경우 3 가지 유형이 있습니다 : 간체

는 21 세에서 65 세 사이의 용어 또는 현금 가치로 제공되며 최대 $ 500K까지 혜택을 제공합니다. 이용 가능한 기간은 10 년에서 20 년까지입니다 (또는 평생 동안).

등급 사망 수당 전 생애

• 는 사망 혜택이 있으며, 평생 동안 고정되며 현금 가치를 창출합니다. 80 세까지 신청할 수 있지만 혜택은 $ 5K에서 $ 50K 범위에서 훨씬 적습니다. 보장 이슈
• 는 누구나 얻을 수있는 정책입니다. 이 정책은 $ 5K에서 $ 25K 사이의 사망 혜택을 가지며 가장 비싼 "시험 없음"정책입니다. 가격 책정이 복잡 할 수 있음
• 일반적으로 데이터 중심 정책은 회사가 작성하는 데 비용이 적게 듭니다. 특히 150 달러 이상을 실행할 수있는 의료 분석 비용과 비교할 때.이것은 "no-exam"정책을 덜 비싸게 만들어야하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 일부 보험 회사는 정보가 적어지면 위험이 커진다는 이론에 근거하여 전통적인 시험 기반 정책보다 더 많은 것을 청구합니다. 또한 아픈 사람들이 온라인으로 신청할 수 있으며 회사의 위험도 증가 할 수 있다는 우려도 있습니다.

조건이 있습니다.

위험을 완화하기 위해 보험 회사는 종종 온라인으로 정책을 구입할 수있는 사람을 조건으로합니다. 조건은 연령 (많은 시스템이 45 세 이하로 신청하는 것을 제한 함)과 자체보고 된 건강 문제를 포함 할 수 있습니다.

회사의 위험 프로필에 맞지 않는 자체 공개 조건 또는 분석 결과로 인해 승인이 거부 될 수 있습니다. 대신, 전체 건강 검진을 포함한 일반적인 신청 절차를 통해 귀하가 보내질 것입니다.

상세 데이터

건강 관련 질문에 대한 답변 외에도 온라인 "시험 안 함"시스템은 복용하거나 복용 한 처방약을 분석합니다. 이 알고리즘은 특정 약물에 대한 여러 용도를 허용하며 매우 정교합니다. 검사 된 다른 데이터에는 자동차 기록, 파산, 형사 법원 기록, 전문 면허, 대학 기록, 재산 증서, 유치권, 퇴거 및 심지어 세금 신고가 포함됩니다. 건강 상태 이외에, 사용 된 알고리즘은 주로 안정된 생활 양식, 좋은 신용 및 법에 대한 실행 가능성이 거의없는 징후를 찾기 위해 설계되었습니다.

백업 전략

건강 상태가 확실하지 않은 경우 전통적인 시험 기반 정책을 신청하기 전에 온라인으로 "시험 없음"정책을 백업으로 보호 할 수 있습니다. 후자가 승인되고 선호하는 경우 온라인으로 구입 한 제품을 취소 할 수 있습니다. 전통적인 방법으로 거부 당하면 가족이 보험에 가입했다는 것을 알면서도 안심할 수 있습니다.

결론

고용주를 통해 "시험을 치지 않는"생명 보험에 가입 할 수 있으며 그 중 많은 보험이 혜택으로 제공됩니다. 경우에 따라 시험을 치지 않고도 자신의 비용으로 고용주 플랜에 추가 할 수 있습니다.

온라인 "무 시험"생명 보험의 주요 이점은 처리 속도와 편의입니다. 비용이 내려 가고 결국 주요 요인이 될 수도 있습니다. 모든 생명 보험 상품과 마찬가지로 여러 가격 견적을 얻고 비교하는 것이 중요합니다.