금융 서비스 사업을 처음 접해 본 경험이 있거나 경험이 풍부한 베테랑 인 경우, 현재 제공되는 많은 전문 직업 중 하나를 획득하면 많은 이점을 얻을 수 있습니다. 마케팅 노출, 신뢰도 및 보상의 증가는 인증에 대한 엄격한 요구 사항을 충족하고자하는 사람들에게 제공되는 이점 중 일부일뿐입니다.

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그러나, 특히 재무 계획 분야에서 지적 명칭의 확산은 어떤 명칭이 그들에게 가장 유익한지를 결정하려는 사람들을위한 과정을 복잡하게 만든다. 지난 몇 년 동안, 새로운 지정의 호스트가 그 제안 고문 전문 연습의 다양한 틈새에서 전문 교육을 탄생했다. 그러나 이러한 신임장 중 많은 부분은 기존의보다 오래된 명칭이 요구하는 것보다 훨씬 적은 학업 성취도와 교육이 필요합니다. 이 기사에서는 좀 더 존경받는 명칭과 그 명칭이 수반하는 내용을 살펴 보겠습니다.

새로운 명칭의 증가는 특정 명칭의 신뢰성에 관한 금융 서비스 업계의 논란을 다른 사람들과 비교하여 촉발 시켰습니다. 흑인과 백인 사이의 분리 선은 없지만 수십 년 동안 지속 되어온 "구식"명칭과 계속 자란 새로운 명칭 사이에는 일반적인 구별이있을 수 있습니다. 금융 산업과 언론이 가장 존중하고 인정하는 명칭은 다음과 같습니다 :

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공인 재무 기획자

(CFP)

이것은 아마도 재무 기획 업계에서 가장 널리 알려진 자격 증명 일 것입니다. 언론은 재무 설계 프로세스를 가르치는 편견없는 접근법과 CFP 보드에서 관리하는 엄격한 인증 요구 사항 때문에 주로 다른 사람들보다이 명칭을 홍보했습니다. 학업 요구 사항은 보험, 부동산, 은퇴, 교육, 세금 및 투자 계획 및 윤리 및 재무 계획 프로세스를 다루는 5 개 코스로 구성됩니다. 일단 학업 요구 사항이 완료되면 학생들은 보드 시험에 참석해야합니다. 이 시험은 2 일 동안 진행되는 10 시간 285 문제의 시험으로 두 가지 포괄적 인 사례 연구가 포함되어 있습니다. 합격 점수를 받으면 예비 수료자는 최소한 3 년간의 전문적인 경험을 쌓고 CFP 지정을 취득하기 위해 학사 학위를 취득해야합니다. (자세한 내용은

1. 미래에 재무 계획 수립 경력 및
   CFP 시험 공부 참조) 공인 회계사 (CPA) 공인 회계사 (CPA)는 미국에서 가장 오래되고 가장 확고한 금융 자격 증명입니다. CPA 요건은 주마다 다르지만 일반적으로 19 시간, 2 일 시험에 응시하려면 학부 과정과 학사 과정 이상의 150 학점 시간이 필요합니다.회계 및 비즈니스 또는 비즈니스 법률의 최소 크레딧 수와 같은 다른 요구 사항이있을 수 있습니다. 가장 최근의 요구 사항에 대해서는 주 회계위원회에 문의하십시오. 이 포괄적 인 시험은 다른 주제들 중에서도 회계, 감사, 부기, 세금 및 윤리를 다루고 있습니다. 공인 회계사 지정은 오랫동안 일반 대중이 세금 전문 지식의 결정적인 자격으로 널리 인정되어 왔습니다.
2. 등록 된 대리인 (EA)

   이것은 소득세 또는 재산세 신고에 중점을 두는 사람들이 종종 소지 한 세금입니다. 국세청 (Internal Revenue Service, IRS)이 시행하는 특수 요원 시험은 2 일 동안 3 회의 4 시간 세션으로 나뉩니다. 이 테스트는 윤리 및 국세청 (IRS) 규정뿐만 아니라 개인, 재산 및 법인세를 다루지 만 직선 회계, 감사 또는 회계 장부는 포함하지 않습니다. 등록 된 대리인 지정으로 세금 준비 담당자는 세금 준비의 특정 범위 내에서 CPA와 대략 동일시 할 수 있습니다.

3. 공인 보험사 (CLU) 및

   공인 재무 컨설턴트

4. (ChFC) 이 두 지정은 원래 생명 보험 업계에서 창안되었습니다. CLU 지정에는 CFP 지정과 동일한 5 가지 핵심 과정과 3 가지 추가 선택 과목이 필요합니다. ChFC 지정은 생명 보험과 그 법률과 규정에 더 중점을 두는 CLU와 반대되는 일반적인 재정적 계획 문제를 수용하는 경향이 있다는 것을 제외하고는 동일한 요구 사항을 가지고 있습니다. 두 가지 자격 증명 모두에 필요한 포괄적 인 보드 시험이 없습니다. 공인 된 근로자 복지 전문가

   (CEBC)

   이름에서 알 수 있듯이이 지정은 직원 복리 후생 계획을 판매 또는 관리하는 사람들을 위해 특별히 고안되었습니다. 이 지정을위한 커리큘럼은 다양한 비즈니스, 보험, 퇴직, 연금 및 규제 주제를 다루는 8 개 코스로만 구성됩니다. 포괄적 인 보드 시험이 필요하지 않습니다. CLU 나 ChFC와 마찬가지로,이 교과 과정의 많은 내용은 CFP
5. 교과 과정에서도 다루어집니다. 등록 건강 보험사

   (RHU) 및

   차타드 재산 피해자 보험사
6. (CPCU) 이 명칭은 각각의 보험 라인을 숙달 함을 나타냅니다. 각 지정은 여러 과목의 집중적 인 학업 연구가 필요하지만 CLU, ChFC 및 CEBC와 마찬가지로 이사회 시험도 없습니다. 일반적으로 이러한 지정은 건강 또는 재해 보상 보험에 중점을 둔 경력을 쌓는 사람들에게만 주어집니다. Chartered Financial Analyst (CFA)

   이 지정은 일반적으로 투자 관리 측면에서 금융 업계에서 가장 어렵고 권위있는 자격 증명 중 하나로 간주됩니다. 이 지정에 대한 학업 요구 사항은 CPA에 대한 요구 사항에 이어 두 번째입니다. 기술 및 기초 분석, 재무 회계 및 포트폴리오 이론 및 분석과 같은 다양한 주제와 분야를 다루는 3 년의 과목을 완료해야합니다.이 지정을받는 사람들은 종종 다양한 유형의 금융 기관의 포트폴리오 관리자 또는 분석가가됩니다. CPA와 같은 자격증 소지자는 주로 자신의 개인 투자 관리 회사를 시작하는 사람들에게 성과 중심의 인센티브 (기업 업무를 수행하는 경우) 또는 사업 수익을 통해 급여로 보상받는 경향이 있습니다. (자세한 내용은

7. "CFA"란 무엇을 의미합니까? 및
   포트폴리오 관리자로서의 직업 준비 ) 왕겨와 밀 분리 명칭이 금융 서비스 설립의 일환으로 오랫동안 받아 들여져 왔던 이래로 새로운 자격증이 창안되어 이러한 오래된 자격증의 유효성이 흐려졌습니다. 그러나 이러한 지정 중 많은 부분을 면밀히 분석하면 전통적인 인증 소스에서 요구되는 소수의 교과 과정 만 필요로한다는 것을 빠르게 알 수 있습니다. 예를 들어, AAMS (Accredited Asset Management Specialist) 및 CMFC (Chartered Mutual Fund Counselor) 지정은 투자 선택 및 관리 프로세스에서 조언자를 확실히 도울 수 있습니다 (또한 고객 및 잠재 고객에게 인상적 일 수 있음). 그러나 두 인증 중 하나에 필요한 학업 커리큘럼은 CFA 또는 CFP 커리큘럼에서 다루는 자료의 표면을 간신히 긁습니다. 그러나 대부분의 다른 명칭을 얻는 데 필요한 교과 과정이 CFA의 교과 과정과 비교되지는 않지만 최근 몇 년 사이 주목할만한 예외가 발생했습니다. 공인 국제 재무 분석가 (LIFA) 자격은 교과 과정에서 CFA 커리큘럼과 동일한 내용을 많이 다루지 만 관리면에서 상당히 융통성이 있습니다. 특정 승인 된 장소에서 정해진 시간에 실시되는 CFA 시험과 달리 LIFA 학생은 Thomson-Prometric 시험 사이트로 이동하여 최소 260 일 동안 시험을 볼 수 있습니다. LIFA 시험도 저렴하며 학생들은 시험의 처음 두 레벨을 우회하여 레벨 III에 직접 앉을 수 있습니다. 이 지정이 전통적인 CFA 인증과 비교되는 방법을 알아야합니다. 실제로, 최근에 만들어진 몇몇 명칭은 주로 "마케팅"명칭 (즉, 고령자에게 조언하기위한 자격증 명)으로 기능한다. 이러한 인증은 종종 특정 유형의 금융 상품 및 서비스를 노약자에게 효과적으로 마케팅하는 방법에 대해 교육 조언자에게 더 중점을 둡니다. 따라서 훈련의 상당 부분은 평균 노인의 사고 방식을 탐구하는 데 주로 사용되며,이를 통해 새로 자격을 갖춘 고문의 권고를 따르도록 유도하는 방법을 학습하게됩니다.

관점 유지
덜 엄격한 요구 사항을 가진 모든 금융 전문가가 부정직하거나 무능한 것은 확실합니다. 단지 그들 중 많은 사람들이 하나 이상의 오래된 명칭을 얻은 다른 사람들과 같은 수준의 훈련과 경험을받지 못했을뿐입니다.그러나 더 작은 명칭조차도 특정 영역에서만 고문이 고객을 더 잘 돕도록 도울 수 있습니다. 그러나 마케팅면에서 교육을받지 않은 대중은 공인 수석 고문과 공인 재무 계획가가 제공 할 수있는 서비스를 구분하는 데 어려움을 겪습니다. 물론 이것은 어려운 인증을 획득 한 고문으로부터 약간의 분노를 조장했습니다. 많은 사람들이 새로운 명칭의 유입을 줄이거 나 범위가 좁은 것으로 명확하게 표시하는 입법안을 모색하고 있습니다. 시간과 법률에 따라 궁극적으로이 문제가 어떻게 해결 될지가 결정됩니다. (더 자세한 정보는

재무 인증 알파벳 수프

참조)