은퇴 후 귀하의 401 (k) 방식은 귀하가 그 일을하는 것에 달려 있습니다. 은퇴 연령 (및 회사 규정)에 따라 자격을 갖춘 배포 물의 수령을 시작할 수 있습니다. 또는 플랜 약관에 따라 배포를 시작해야 계정이 수입을 계속 누적하도록 선택할 수 있습니다.

공인 배포본

59 세 5 세 이후에 은퇴 할 경우 국세청에서는 귀하가 401 (k)에서 배포를 시작할 때 10 %의 인출 철회를하지 않을 수 있습니다. 귀사의 규칙에 따라 일정 기간 또는 예상 수명 동안 연금 형태로 정기적 인 배포를 선택하거나 비 정기 또는 일시금 투자를 할 수 있습니다.

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401 (k)에서 배포판을 가져갈 때, 귀하의 계정 잔액은 이전 할당에 따라 투자 된 채로 남아 있습니다. 즉, 지불 할 수있는 기간 또는 각 지불액은 투자 포트폴리오의 성과에 따라 달라집니다.

전통적 401 (k)의 자격을 갖춘 배포판을 가져 가면 모든 배포판에 현재의 평범한 세율이 적용됩니다. 그러나 지정된 로스 계정이있는 경우, 귀하는 귀하의 기부에 대해 이미 소득세를 납부 했으므로 철회시 과세 대상이되지 않습니다. Roth 계정을 사용하면 계정 소유자가 59.5 세 이상이고 5 년 이상 계좌를 보유한 경우에도 세금이 무료로 분배됩니다 ( 401 (k) 플랜 : Roth 또는 Regular 참조) 및 Roth 401 (k) 롤오버 규정 참조).

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조기 상환 : "55 세 규칙"

퇴직하거나 직장을 잃은 경우 - 55 세이지만 59.5 세가 아닐 때 10 %의 조기 인출을 피할 수 있습니다 401 (k)에서 돈을 가져가는 것에 대한 벌금. 그러나 이것은 방금 떠난 고용주의 401 (k)에만 적용됩니다. 이전 고용주의 계획에 여전히 남아있는 돈은이 예외의 대상이 아니며 (IRA에서는 돈도 아닙니다).

거짓말하자

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퇴직하는 즉시 귀하의 계정에서 배포 물을 가져올 필요는 없습니다. 이전 고용주가 보유한 401 (k)에 계속 기여할 수는 없지만 계획 관리자는 5,000 달러 이상 투자 한 경우 플랜을 유지해야합니다. $ 5,000 미만의 금액은 일시금 분배를 유발하지만, 은퇴에 가까워지는 대부분의 사람들은 더 많은 실질적인 비용이 발생합니다.

퇴직 직후에 저축이 필요 없으면 저축으로 인해 투자 소득이 계속 발생하지 않을 이유가 없습니다. 귀하가 401 (k)에서 배급을받지 않으면, 귀하는 어떠한 세금도 부과되지 않습니다.

필수 최소 배포본

작업을 중지 할 때 401 (k) 배포본을 시작할 필요는 없지만, 4 월 1 일까지 필요한 최소 배포본 (RMD)을 가져와야합니다. 705. 일부 계획은 70 세 이후에 은퇴하면 퇴직 한 해까지 배포를 연기 할 수 있습니다. 5,하지만 일반적인 것은 아닙니다.

RMD를 가져야 할 때까지 기다릴 경우 기대 수명과 계좌 잔액을 기반으로 정기적으로 정기 배포를 시작해야합니다. 특정 연도에 더 많은 금액을 인출 할 수 있지만 RMD보다 적은 금액을 인출 할 수는 없습니다.

건물 유지를 원한다면

퇴직 저축에 기여하고 싶지만 그 회사에서 퇴직 한 후에 401 (k)에 기여할 수 없다면, 귀하의 계좌를 IRA. Roth IRA에 원하는만큼 오래 기부 할 수는 있지만, 70 세가되면 전통적인 IRA에 기여할 수 없습니다. 5. IRA 유형 중 하나만 수익을 낼 수 있음을 유의하십시오. 따라서이 전략은 당신은 완전히 은퇴하지 않았으며 임금, 급여, 수수료, 팁, 상여금, 자영업 소득 등의 과세 대상 소득을 IRS가 제시 한대로 계속 벌 수 있습니다. 특정 유형의 위자료 지불 자격이 있지만 투자 또는 사회 보장 수표에서 얻은 돈은 기부 할 수 없습니다.

401 (k)의 롤오버를 실행하려면 플랜 관리자가 신규 또는 기존 IRA에 직접 저축을 분배하도록 선택할 수 있습니다. 또는 배포본을 직접 가져갈 수 있습니다. 그러나 수입에 대한 세금을 납부하지 않으려면 60 일 이내에 IRA에 기금을 입금해야합니다. 전통적인 401 (k) 계정은 기존 IRA로 롤오버되어야하며 지정된 Roth 계정은 Roth IRA에 롤아웃되어야합니다.

401 (k) 배포판과 마찬가지로 전통적인 IRA에서 인출하는 것은 배포를받는 연도의 정상 소득 세율이 적용됩니다. Roth IRA의 인출은 59 세가 된 후 취해진다면 완전히 면제됩니다. 그리고 5 년 이상 Roth IRA에 기부 한 경우. IRA는 401 (k) 및 기타 고용주가 후원하는 퇴직 계획과 동일한 RMD 규정의 적용을받습니다.

최종선

퇴직 후 401 (k)로 할 수있는 것을 통제하는 규칙은 국세청과 계획을 수립 한 회사 모두에 의해 매우 복잡합니다. 자세한 내용은 회사의 계획 관리자에게 문의하고 최종 결정을 내리기 전에 재무 고문과상의하십시오.