Unitus가 제공 한 통계에 따르면, 세계 빈곤 퇴치를 위해 헌신하는 조직은 잠재 시장의 80 %가 아직 달성되지 않았 음을 보여줍니다. 이 시장의 세계적인 성장은 어떻게 당신에게 영향을 미칠 것입니까?

자습서 : 재무 개념

소액 금융이란 무엇입니까?

"소액 금융"이란 용어는 소액 금융 기관 (MFI)이 고객에게 제공하는 금융 상품 (소액 대출, 미세 소기업 및 소액 보험 상품)의 범위를 나타냅니다. 소액 금융은 사회적 기업가가 일하는 가난한 사람들에게 대규모로 돈을 대출하기 시작한 1970 년대에 시작되었습니다. 소액 금융 분야에서 세계적인 명성을 얻은 한 개인은 그라 민 은행과 함께 2006 년 노벨 평화상을 수상한 Muhammad Yunus 교수입니다. Yunas와 Grameen Bank는 가난한 사람들이 빈곤에서 벗어날 수있는 능력이 있음을 보여주었습니다. Yunus는 또한 일하는 빈곤층에게 만들어진 대출이 제대로 구조화 된 경우 매우 높은 상환 율을 보임을 입증했습니다. 그의 작업은 사회 엔지니어와 이익 추구 투자자 모두의주의를 끌었습니다. ( 소액 금융, 누가 어떻게 소액 금융 프로그램을 실시 할 것인가 에서 더 자세히 알아보십시오.) 역사적으로 소액 금융의 목표는 빈곤 퇴치였다. 수년 동안 소액 금융은이 일차적 인 사회적 목표를 가지고 있었기 때문에 전통적인 MFI는 비정부기구 (NGO), 소액 금융 전문 은행 및 공공 부문 은행으로 만 구성되었습니다. 최근에는 시장이 진화하고 있습니다. 예를 들어, 일부 비영리 MFI는보다 강력한 힘, 지속 가능성 및 시장 도달을 달성하기 위해 수익 추구 기관으로 변모하고 있습니다. GE Finance 및 Citi Finance와 같은 소비자 금융 회사가 소액 금융 시장에 참여하고 있습니다. Wal-Mart, Elektra 및 Tesco와 같은 "빅 박스"소비자 소매 업체는 소비자 대출 기관으로 등장하기 시작했으며 일부는 소액 금융 . 대부분의 MFI는 여전히 빈곤 완화를 주요 목표로 생각하지만 더 많은 소비자에게 더 많은 제품을 판매하는 것이 많은 신규 진입자의 주된 동기입니다.

소액 대출 제품 및 서비스

MFI는 현재 다음 제품 및 서비스를 제공하고 있습니다.

소액 대출 :
소액 대출 (소액 대출이라고도 함)은 소액 대출 ; 대부분의 대출은 100 달러 미만입니다. 이러한 대출은 일반적으로 개발 도상국에서 소규모 기업을 운영하는 기업가를 지원하기 위해 발행됩니다. 소기업의 예로는 바구니 만들기, 재봉, 길거리 판매 및 가금류 양육 등이 있습니다. 마이크로 대출에 부과되는 평균 세계 이자율은 약 35 %입니다. 이것은 높게 들릴지도 모르지만, 다른 가능한 대안 (예 : 비공식 지역 자금 대출 기관)보다 훨씬 낮습니다.또한 MFI는 노동 집약적 인 마이크로 대출 거래 처리와 관련된 높은 비용을 충당하는 이자율을 청구해야합니다. (

• 소액 금융 : 산업을 통한 사회 봉사 에서 소액 대출에 대해 자세히 알아보십시오.) 미세 청소 : 소액 대출 계정을 통해 개인은 최소 잔액 요구없이 향후 사용을 위해 소량의 돈을 저장할 수 있습니다. 선진국의 전통적인 저축 예금 계좌와 마찬가지로 소액 저축 계좌는 결혼식, 장례식 및 노인 부양 수입과 같은 생명의 필요성에 대한 보호 장치로 활용됩니다.
• 마이크로 보험 : 개발 도상국의 사람들은 삶에 더 많은 위험과 불확실성이 있습니다. 예를 들어, 산사태와 같은 자연 재해와 전염병과 같은 건강 관련 위험에보다 직접적으로 노출 될 수 있습니다. 마이크로가 아닌 보험 회사와 마찬가지로 마이크로 보험은 위험을 모으고 위험 관리를 제공합니다. 그러나 전통적인 보험과는 달리 마이크로 보험은 보험료와 보험료가 매우 적은 보험 정책을 허용합니다. 소액 보험 정책의 예로는 농부가 사망하는 경우 미수금의 미 지불 잔액을 다루는 작물 보험 및 정책이 있습니다. 행정 비용 비율이 높기 때문에 소액 대출은 소액 대출 상환액과 함께 보험료를 징수 할 때 MFI에 가장 효율적입니다. (보험의 중요성에 대한 자세한 내용은
• 필요없는 15 가지 보험 정책 및 5 가지 보험 정책 모두 참조)
  소액 금융이란 무엇을 의미합니까?

소액 금융 시장의 발전과 성장은 소액 금융 서비스에 관여하거나이를 고려하고있는 사람들에 더 많은 영향을 미친다. 다음과 같은 방법으로 귀하에게 영향을 미칠 수 있습니다 :

투자자로서 :
수익률 중심의 기관 투자가가 현재 소액 금융 관련 투자를하고 있습니다. 또한 주요 신용 평가 기관은 소액 금융 거래 등급을 매기고 있습니다. 예를 들어, Morgan Stanley는 소액 금융 지원 채권을 발행했는데,이 채권은 트 랜치를 포함하고 있으며 S & P가 "AA"등급을 매겼습니다. (부채 등급에 대한 자세한 내용은

• 기업 신용 등급은 무엇입니까? 참조) 소액 금융은 모든 투자자에게 투자 기회를 제공하기 시작했습니다. 마이크로 뱅킹 게시판

  에 따르면 세계 최고의 MFI 중 63 개가 전체 자산의 약 2.5 % 인 평균 수익률을 보였습니다 (인플레이션 조정 후 및 보조금 프로그램 수령 후). 지역 은행과 지방 은행은 일반적으로 마이크로 파이낸스 투자를 포트폴리오에 처음으로 통합하는 반면 대형 국제 은행은 현재 다른 은행, MFI 또는 NGO에 파이낸싱을 제공하는 것을 선호합니다. 앞서 언급했듯이 소비자 금융 회사조차도 소액 금융 활동에 노출 될 수 있습니다. 투자자는 투자하는 회사가 소액 금융에 노출되어 있는지 여부를 확인하고, 그렇다면 해당 활동의 위험 - 수익 특성이 귀하에게 호소하는지 여부를 확인하고자 할 수 있습니다. 소액 금융 시장 내 자본 공급, 수요 및 촉진에 관한 최신 정보는 MIX 시장을 방문하십시오. 재정 전문가로서 : 소액 금융은 고도로 전문화 된 금융 지식과 사회 과학 지식, 현지 언어 및 관습과 같은 독특한 기술 조합이 필요합니다. 이러한 새로운 요구에 부합하는 새로운 직업이 생겨나 고 있습니다. 재무 전문가의 경우, 이것은 독특한 기술과 경험의 조합을 가진 사람들에게 새로운 직업이 열려 있음을 의미합니다. 또한 마이크로 파이낸스로 다양한 배경을 가진 전문가들이 협업 팀에서 일하기 때문에 전통적인 직업 역할이 모호 해지고 있습니다. 예를 들어 개발 전문가 (예 : 아시아 개발 은행 (Asia Development Bank) 또는 다른 개발 기관을 위해 일한 사람들)는 벤처 캐피털리스트와 나란히 작업 할 수 있습니다. Microfinance Gateway에서 광범위한 소액 금융 경력 기회를 찾을 수 있습니다.

• 개인으로서 : 일부 사람들은 빈곤이 근절 될 수있는 시대에 살고 있다고 생각합니다. 연구는 그 믿음을지지합니다. 마이크로 크레디트 가상 도서관 (Virtual Library on Microcredit)에 따르면, 8 년 동안 방글라데시에서 가장 가난한 중소기업 중 신용 서비스가 전혀없는 가운데 4 %만이 빈곤선 위에 섰다. 그러나 MFI로부터 소액 융자를받은 개인 및 가족의 경우 48 % 이상이 빈곤선보다 높게 나타났습니다. 빈곤 퇴치의 의미는 개인의 철학에 달려 있습니다. 인류 역사상 중요한 성과로 환영받을 수 있습니다. 당신은 또한 우리 모두가 서로를 사고 팔 수있는 가능성을 경축 할 수도 있습니다. 이 빈곤 퇴치 현상의 일부가 되려는 개인은 이제 비영리 온라인 서비스 인 Kiva를 통해 전 세계 다른 지역의 미 기업가에게 돈을 빌려줄 수 있습니다.
• 결론 자본과 전문 지식이 소액 금융에 점차적으로 유입되고 있습니다. MFI 간에는 경쟁이 심화 될 수 있습니다. 계속해서 내부 운영 능력을 개발함에 따라 시장의 잠재적 인 80 %가 더 많이 제공 될 것입니다. 신용 평가 기관이나 기관 투자자와 같은 주요 기업도 시장으로 진출하여 진정한 시장이 형성되고 있음을 알리고 있습니다. 소액 금융이 1970 년대 이래로 일어나고 있지만, 이제는 투자자, 금융 전문가 및 개인과 훨씬 더 관련이 있습니다. 특히 소액 금융 현상이 어떻게 영향을 미치는지 파악하기 위해 포트폴리오, 경력 기회 또는 개인 철학을 살펴볼 수 있습니다. (이 주제에 관해 더 자세히 읽으려면

더 나은 세계를 창출하기 위해 사회 재정을 사용 참조)