귀하의 차량이 자동차 사고로 합산되면 보험 회사가 귀하에게 자동차 값을 지불합니다. 또는 더 정확하게 말하면, 귀하가 가치 있다고 주장하는 것에 대해 귀하에게 지불합니다. 이 금액을 합산 된 차에 빚진 금액만큼 지불하거나 새 차를 구입할 때 사용할 수 있습니다. 이 과정을 거친 거의 모든 사람들은 가장 실망스러운 부분이 자동차 보험 회사의 자동차 가치 평가를 수락하고 있음을 증명할 수 있습니다. 거의 항상 예상치는 예상보다 훨씬 낮아지며,받는 금액은 사과 대 사과를 구입하기에 충분하지 않습니다. 많은 운전자들에게 여전히 그들이 빚진 것을 충당하기에는 충분하지 않습니다.

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대부분의 자동차 보험 고객은 보험 회사가 자동차를 가치있게하기 위해 사용하는 방법론에 대해 단서가 없다는 사실을 혼란스럽게합니다. 자동차 보험 회사의 평가 방법은 추상적 인 데이터에 의존하는 난해하고 구체적인 내용은 공개하지 않도록주의해야합니다. 이러한 정보의 비대칭 성은 소비자가 자동차 보험 회사의 로우 볼 제안에 도전하는 것을 어렵게 만듭니다. 그러나 단순히 보험 회사가 자동차를 가치있게 여기는 방법과 그들이 사용하는 용어를 이해하면 자동차를 협상 할 수있는보다 고상한 곳으로 데려다 줄 수 있습니다.

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자동차 보험 평가 절차

보험 회사에 교통 사고를 신고하면 회사는 손해 사정을 위해 조정자를 보냅니다. 조정자의 첫 비즈니스 주문은 차량을 합계로 분류할지 여부를 결정합니다. 보험 회사는 차가 고칠 수 있다고해도 차를 합산 한 것으로 간주 할 수 있습니다. 일반적으로 회사는 수리 비용이 일정 비율 (보통 60 ~ 70 %)을 초과하면 자동차를 합산합니다.

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차량이 합산되었다고 가정하면 조절기는 감정을 실시하고 차량에 값을 할당합니다. 감정 평가에서 사고로 인한 피해는 고려되지 않았습니다. 조정자가 추정하고자하는 것은 사고가 발생하기 직전에 차량에 합당한 현금을 제공하는 것입니다.

다음으로, 보험 회사는 제 3 자 감정인에게 차량에 대한 자체 견적을 발표하도록 요청합니다. 이는 부적절하거나 불공정 한 행위를 최소화하고 차량에 다른 평가 방법을 적용하기 위해 수행됩니다. 회사는 자체 평가와 제 3 자의 평가를 고려하여 제안합니다.

실제 현금 가치 vs. 교체 비용

보험 회사가 결정한 차량의 가치와 적절한 대체품을 구입하는 데 실제로 필요한 비용 사이에는 큰 차이가 있습니다. 보험 회사는 자사의 제안을 실제 현금 가치 (ACV)에 기초합니다.사고가 발생하지 않았다고 가정 할 때 누군가가 차를 합리적으로 지불 할 것이라고 회사가 결정한 금액입니다. 따라서이 가치는 감가 상각, 마모 및 찢어짐, 기계적 문제, 외관상 결점 및 해당 지역의 수요와 공급을 고려합니다.

새 차를 구입하여 사고가 발생하기 1 년 전에 운전 한 경우에도 ACV는 지불 한 것보다 현저히 낮습니다. 새 차를 몰아내는 것만으로도 20 % 나 하락할 수 있습니다. 보험 회사에서는 주행 거리의 마일에서 그 해 동안 축적 된 실내 장식품의 소다 얼룩에 이르기까지 모든 것을 더 멀리 떨어 뜨립니다.

ACV 제공 금액도 교체 비용 (귀하가 파손 한 차량과 비슷한 새 차량을 구입하는 데 드는 비용)보다 적습니다. 자신의 자금으로 보험료를 보충 할 의사가없는 한, 다음 차는 이전 차에서 한 단계 내려갈 것입니다.

이 문제에 대한 해결책은 대체 비용을 지불하는 자동차 보험 구매입니다. 이 유형의 정책은 동일한 방법론을 사용하여 차량을 총계하지만 그 이후에는 파손 된 차량과 동일한 클래스의 새 차량에 대한 현재 시장 요금을 지불합니다. 대체 비용 보험에 대한 월별 보험료는 전통적인 자동차 보험보다 월등히 높을 수 있습니다.

기타 과제

사고 후 심한 좌절감을 낳은 보험 회사의 돈으로 비교할 수있는 차를 마련 할 수는 없습니다. 즉, 자동차 사고의 스트레스를 훨씬 더 복합적으로 만들 수있는 또 다른 잠재적 인 상황이 있습니다.

보험 회사가 합계 차량에 제공하는 금액은 종종 난파 된 차량에 빚진 것을 충당하기에 충분하지 않습니다. 새 차를 구입 한 직후에 사고를 당하면 이런 일이 발생할 수 있습니다. 차량은 커다란 초기 감가 상각비를 썼지 만 대출 잔액을 거의 지불 할 시간이 없었습니다. 이것은 또한 선금을 최소화하거나 줄인 특별 융자 제안을 활용 한 경우에도 발생할 수 있습니다. 이러한 프로그램을 통해 확실하게 차를 사기 위해 많은 돈을 버는 것을 막을 수는 있지만, 거의 부정적인 형평성으로 운전을 계속할 수 있습니다. 긍정적 인 지분을 회복하기 전에 차를 모으는 것이 문제가됩니다.

보험 수표로 자동차 대출을 전액 갚을 수 없을 때 남아있는 금액을 부족액 잔액이라고합니다. 이것은 무담보 채무로 간주되기 때문에 이전 담보물을 확보 한 담보물이 현재 파기되었습니다. 채권자는 채무에 대해 특히 공격적입니다.

대체 비용 문제와 마찬가지로이 문제에는 해결책이 있습니다. 총 차의 잔액을 처리하지 않아도되도록 갭 보험을 자동차 보험 정책에 추가하십시오. 이 보험은 보험 회사가 결정한대로 자동차의 현금 가치를 지불하고 융자금을 대출금에 적용한 후에 남은 결손 잔액을 지불합니다. 대체 비용 범위와 같은 갭 보상은 보험료에 추가됩니다.그러나 위 시나리오 중 하나에 해당 될 경우 사고 가능성이있을 경우 부족한 균형을 맞출 수 있다고 생각해야합니다.