귀하의 차량이 자동차 사고로 합산되면 보험 회사가 귀하에게 자동차 값을 지불합니다. 또는 더 정확하게 말하면, 귀하가 가치 있다고 주장하는 것에 대해 귀하에게 지불합니다. 이 금액을 합산 된 차에 빚진 금액만큼 지불하거나 새 차를 구입할 때 사용할 수 있습니다. 이 과정을 거친 거의 모든 사람들은 가장 실망스러운 부분이 자동차 보험 회사의 자동차 가치 평가를 수락하고 있음을 증명할 수 있습니다. 거의 항상 예상치는 예상보다 훨씬 낮아지며,받는 금액은 사과 대 사과를 구입하기에 충분하지 않습니다. 많은 운전자들에게 여전히 그들이 빚진 것을 충당하기에는 충분하지 않습니다.

대부분의 자동차 보험 고객은 보험 회사가 자동차를 가치있게하기 위해 사용하는 방법론에 대해 단서가 없다는 사실을 혼란스럽게합니다. 자동차 보험 회사의 평가 방법은 추상적 인 데이터에 의존하는 난해하고 구체적인 내용은 공개하지 않도록주의해야합니다. 이러한 정보의 비대칭 성은 소비자가 자동차 보험 회사의 로우 볼 제안에 도전하는 것을 어렵게 만듭니다. 그러나 단순히 보험 회사가 자동차를 가치있게 여기는 방법과 그들이 사용하는 용어를 이해하면 자동차를 협상 할 수있는보다 고상한 곳으로 데려다 줄 수 있습니다.

자동차 보험 평가 절차

보험 회사에 교통 사고를 신고하면 회사는 손해 사정을 위해 조정자를 보냅니다. 조정자의 첫 비즈니스 주문은 차량을 합계로 분류할지 여부를 결정합니다. 보험 회사는 차가 고칠 수 있다고해도 차를 합산 한 것으로 간주 할 수 있습니다. 일반적으로 회사는 수리 비용이 일정 비율 (보통 60 ~ 70 %)을 초과하면 자동차를 합산합니다.

차량이 합산되었다고 가정하면 조절기는 감정을 실시하고 차량에 값을 할당합니다. 감정 평가에서 사고로 인한 피해는 고려되지 않았습니다. 조정자가 추정하고자하는 것은 사고가 발생하기 직전에 차량에 합당한 현금을 제공하는 것입니다.

다음으로, 보험 회사는 제 3 자 감정인에게 차량에 대한 자체 견적을 발표하도록 요청합니다. 이는 부적절하거나 불공정 한 행위를 최소화하고 차량에 다른 평가 방법을 적용하기 위해 수행됩니다. 회사는 자체 평가와 제 3 자의 평가를 고려하여 제안합니다.

실제 현금 가치 vs. 교체 비용

보험 회사가 결정한 차량의 가치와 적절한 대체품을 구입하는 데 실제로 필요한 비용 사이에는 큰 차이가 있습니다. 보험 회사는 자사의 제안을 실제 현금 가치 (ACV)에 기초합니다.사고가 발생하지 않았다고 가정 할 때 누군가가 차를 합리적으로 지불 할 것이라고 회사가 결정한 금액입니다. 따라서이 가치는 감가 상각, 마모 및 찢어짐, 기계적 문제, 외관상 결점 및 해당 지역의 수요와 공급을 고려합니다.

새 차를 구입하여 사고가 발생하기 1 년 전에 운전 한 경우에도 ACV는 지불 한 것보다 현저히 낮습니다. 새 차를 몰아내는 것만으로도 20 % 나 하락할 수 있습니다. 보험 회사에서는 주행 거리의 마일에서 그 해 동안 축적 된 실내 장식품의 소다 얼룩에 이르기까지 모든 것을 더 멀리 떨어 뜨립니다.

ACV 제공 금액도 교체 비용 (귀하가 파손 한 차량과 비슷한 새 차량을 구입하는 데 드는 비용)보다 적습니다. 자신의 자금으로 보험료를 보충 할 의사가없는 한, 다음 차는 이전 차에서 한 단계 내려갈 것입니다.

이 문제에 대한 해결책은 대체 비용을 지불하는 자동차 보험 구매입니다. 이 유형의 정책은 동일한 방법론을 사용하여 차량을 총계하지만 그 이후에는 파손 된 차량과 동일한 클래스의 새 차량에 대한 현재 시장 요금을 지불합니다. 대체 비용 보험에 대한 월별 보험료는 전통적인 자동차 보험보다 월등히 높을 수 있습니다.

기타 과제

사고 후 심한 좌절감을 낳은 보험 회사의 돈으로 비교할 수있는 차를 마련 할 수는 없습니다. 즉, 자동차 사고의 스트레스를 훨씬 더 복합적으로 만들 수있는 또 다른 잠재적 인 상황이 있습니다.

보험 회사가 합계 차량에 제공하는 금액은 종종 난파 된 차량에 빚진 것을 충당하기에 충분하지 않습니다. 새 차를 구입 한 직후에 사고를 당하면 이런 일이 발생할 수 있습니다. 차량은 커다란 초기 감가 상각비를 썼지 만 대출 잔액을 거의 지불 할 시간이 없었습니다. 이것은 또한 선금을 최소화하거나 줄인 특별 융자 제안을 활용 한 경우에도 발생할 수 있습니다. 이러한 프로그램을 통해 확실하게 차를 사기 위해 많은 돈을 버는 것을 막을 수는 있지만, 거의 부정적인 형평성으로 운전을 계속할 수 있습니다. 긍정적 인 지분을 회복하기 전에 차를 모으는 것이 문제가됩니다.

보험 수표로 자동차 대출을 전액 갚을 수 없을 때 남아있는 금액을 부족액 잔액이라고합니다. 이것은 무담보 채무로 간주되기 때문에 이전 담보물을 확보 한 담보물이 현재 파기되었습니다. 채권자는 채무에 대해 특히 공격적입니다.

대체 비용 문제와 마찬가지로이 문제에는 해결책이 있습니다. 총 차의 잔액을 처리하지 않아도되도록 갭 보험을 자동차 보험 정책에 추가하십시오. 이 보험은 보험 회사가 결정한대로 자동차의 현금 가치를 지불하고 융자금을 대출금에 적용한 후에 남은 결손 잔액을 지불합니다. 대체 비용 범위와 같은 갭 보상은 보험료에 추가됩니다.그러나 위 시나리오 중 하나에 해당 될 경우 사고 가능성이있을 경우 부족한 균형을 맞출 수 있다고 생각해야합니다.