자산 관리 사업은 약 27 조 달러의 자산을 보유하고 있지만, 온라인 자문 프로그램은 이미 그 액수가 줄어들고 있습니다. 이러한 웹 기반 자문 서비스는 실제로 점점 더 많아지고 있습니다. 폭스 재정적 계획 네트워크 (Fox Financial Planning Network)가 최근 발표 한 보고서에 따르면 자산 관리 업계가 자산 관리 업계가 판매하고있는 것보다 저렴하거나 저렴해야한다고 조언 한 투자자에게 호소력을 발휘했다.

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온라인 자문 회사는 일반적으로 신규 고객에게 재정, 목표 및 위험에 대한 일련의 질문을 제기함으로써 작동합니다. 컴퓨터 모델을 사용하여 특정 투자자에게 가장 적합한 다양한 투자 선택을 추천 할 수 있습니다. 이러한 프로그램이 제안하는 포트폴리오는 추가 비용을 추가로 자동으로 조정할 수 있습니다. (관련 자료는

최고의 재무 고문이 당신이 될 수있는 이유 참조) Robo-Advisor 현실에 적응하기

이러한 온라인 플랫폼의 인기가 점점 더 높아지고 있음에도 불구하고, 어드바이저가 더 젊은 층과의 관계를 유지하기 위해 취할 수있는 많은 단계가 여전히 남아 있습니다 클라이언트 (결국 더 오래되고 부유 한 고객이 될 수 있습니다). 컨설턴트가 투자 관리 서비스에 청구하는 수수료를 낮추고 조세 자문 및 부동산 기획과 같은 다른보다 전문화 된 서비스에 대해 청구하는 수수료를 인상하여 손실을 보충하는 것이 확실한 단서입니다. 이는 온라인 플랫폼이 개인 재정 고문이하는 수수료의 일부만 청구하기 때문입니다. 사실, 업계 전체적으로 가격 책정에 대해 더 투명하게 될 필요가 있으며, 낮은 수수료 일정으로 승선해야한다고 보고서는 전했다. (관련 독서는

재무 고문을 평가하는 7 단계

참조) 전통적인 자산 관리 회사는 일반적으로 고객 투자를 관리하고 부동산 계획 및 보험과 같은 기타 금융 문제에 대해 조언하기 위해 관리 자산의 1 %에 해당하는 수수료를 부과합니다. 대조적으로 로보 어드바이저 수수료는 일반적으로 약 3 분의 1에 해당됩니다. 따라서 부자가 극복해야하는 가파른 곡선입니다. 고문이 기억해야 할 또 다른 포인트는 알고리즘 모델의 사용이 자산 관리 업계의 새로운 현상이 아니라는 점입니다. 고액 순자산 고객에 대한 자문역은 전문 모델 사용을 권장 할 수 있고 또 그렇게해야 할 수도 있습니다. 로보 쉴드 설치

로보 어드바이저의 도래는 폭스 재정적 계획 네트워크의 창립자 인 데보라 폭스 (Deborah Fox)가 만든 새로운 산업 용어 인 "로보 쉴드"로 이어졌습니다.로보 어드바이저가 대표하는 경쟁으로부터 기업을 보호하기 위해 기업이 구현해야하는 능률화, 인력 충원 및 실무 관리 변화를 나타냅니다. 폭스 (Fox)의 한 가지 길은 고문이 이러한 방패를 만들 수 있다고 제안하는 이유는 기술 사용을보다 효율적으로 업그레이드하고 고객 서비스를 향상시키는 운영 효율성을 창출하는 것입니다. 예를 들어, 고문은 고객이 항상 자신의 계정을 볼 수있는 온라인 포털을 제공하는 기술을 채택 할 것을 권고합니다. 이러한 포털을 사용하면 고문은 고객 계정을 주시하고 포트폴리오 변경 사항을 해결해야 할 때 해당 고객에게 알릴 수 있습니다. (더 자세한 내용은

최고 재무 고문이되는 법

.)

'Em, Be em'을 할 수없는 경우 자문관은 온라인상의 컨설턴트 플랫폼 제공 업체가 조언을 구하지만 자문 회사의 최소 자산 요구 사항을 충족하지 않는 잠재 고객 (예 : 고객 자녀)에게 "2 단계"서비스를 제공 할 수 있습니다. 폭스 보고서 개발에 도움을 준 컨설턴트 컨설턴트 인 Nexus Strategy의 팀 웨일즈 (Tim Welsh) 사장은 로보 어드바이저 플랫폼 서비스에 흰색 라벨을 붙이면 고문이 고객에게보다 낮은 가격의 제품을 제공 할 수있게 될 것이라고 지적합니다 플랫폼 제공 업체는 이러한 서비스 중 일부를 무료로 제공합니다. 이러한 서비스 중 하나는 자동화 된 고객 참여, 온 보딩 및 서비스 플랫폼을 제공하는 Jemstep Advisor Pro입니다. 또 다른 하나는 고문이 디지털 플랫폼에 자신의 브랜드를 넣을 수있는 Charles Schwab의 Institutional Intelligent Portfolios입니다. 이 보고서에는 28 개의 자산 클래스, 실적보고, 자동 재조정, Schwab 시스템과의 통합 및 50,000 달러 이상의 계정에 대한 세금 감면 수확에서 추출한 약 200 개의 ETF가 포함되어 있습니다.

그렇다면 컨설턴트는 최고의 온라인 서비스는 모든 로보 어드바이저가 평등하게 창조 된 것은 아니므로 함께 팀을 구성 할 수 있습니다. 가장 잘 맞는 사이트를 찾을 수 있도록 자문 회사는 온라인 회사가 고문과 팀을 구성하는 데 가장 적합한지도를 제공하기 때문에 Fox 보고서를 참조해야합니다. 사업 개선을위한 이니셔티브 폭스 계획 네트워크 보고서에는 로보 어드바이저가 제시하는 경쟁을 극복하기 위해 고문이 채택 할 수있는 20 가지 "실무 변화"이니셔티브 목록이 있습니다. 이러한 관행에는 서비스 경로 체계화 및 표준화, 워크 플로 절차 자동화, 관리 비용으로 자산 낮추기, 연간 보유자 추가 등이 포함됩니다. 다른 좋은 아이디어로는 소셜 미디어 수용, 틈새 시장 서비스로 유명 해지고 항상 고객의 이익을 최우선으로 생각하는 회사 내 문화를 창출하는 것 등이 있습니다.

명심해야 할 또 다른 생각은 사실상 고액 자산가 고문 및 온라인 투자 고문은 적개심이라는 신화이다. 사실은 자산 관리자와 온라인 서비스 제공 업체가 실제로 서로의 서비스 품질을 존중한다는 것입니다.현재 로보 어드바이저는 중요한 세금, 부동산 및 보험 기획 서비스와 같이 인적 자원 고문이 제공 할 수있는 많은 서비스를 제공 할 수 없습니다. 따라서 함께 일하는 것이 이상적인 상황 일 수 있습니다.

위협은 현실입니다.

MyPrivateBanking의 보고서에 따르면 많은 전통적인 자산 관리 회사들이 현재 로보 어드바이저가 제기 한 위협에 대비해 준비가되어 있지 않다고합니다. 그러나 숫자는 거짓말을하지 않으며 사실 로보 어드바이저가 점점 더 많은 자산을 먹어 가고 있음을 보여줍니다. MyPrivateBanking 보고서에 따르면 등록 된 모든 투자 고문의 관리 자산은 현재 약 5 조 달러이며 로보 어드바이저는 현재이 자산 중 약 140 억 달러를 보유하고 있습니다. 앞으로는 기술적으로 진보 한 젊은 전문직 종사자들에게 온라인 플랫폼의 계정 임계치가 낮아지고 인기가 높아짐에 따라 업계에서 온라인으로 이동하는 자산 규모가 더욱 커질 수 있습니다. ( 나쁜 재정적 자문가가 수행하는 6 가지 사항

참조)

투자 한계점 낮추기

실제로 기술이나 웹 기반 기술의 사용을 선호하는 투자자가 점점 더 많아지고 있습니다. 고 부가가치 고객층에 속하기에 충분한 자산을 보유하고 있음에도 불구하고, 반면 온라인 플랫폼은 투자 할 돈이 많아지면 자산 관리자로 이동할 가능성이 높은 "신흥 부유층"투자자의 출입구가 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 부 (富) 고문은 계속해서 비즈니스를 구축하는 방법으로 최소 투자 한도를 밑도는 투자자에게 자문 서비스를 개방하는 것을 고려할 수 있습니다.

현재 로보 어드바이저에게가는 대부분의 비즈니스는 $ 20,000 범위의 계좌를 개설하는 투자자들로부터 나오고 있습니다. 더 많은 자산을 보유한 고객이 언젠가는 온라인 모델로 전환 할 가능성이 있지만 어드바이저가보다 전문적이고 뉘앙스가 많은 접근법을 제공함으로써 더 나은 서비스 제공 방법을 찾아 낼 수 있다면 유지하고 계속할 수 있어야합니다 그들의 전형적인 고객을 유혹한다.

관계에 관한 모든 것 고객을 끌어 들이기 위해 계속적으로 조언하는 다른 방법은 서비스를 개별적으로 분리하고, 일부 수수료를 줄이며, 정교한 도구와 모델을 지속적으로 제공하고 고객과 면담하는 것입니다. 특히 투자자가 포트폴리오에 대한 질문이나 재정적 미래에 대한 우려가 있으며 즉시 답변하기를 원할 때 강력한 관계 구축의 가치를 과소 평가할 수는 없습니다. 그것은 인간 고문이지 온라인 프로그램이 아닙니다. 결론은 다음과 같습니다 : 재무 고문은이 그룹을 지금 당장 찾아야합니다.

)

결론 999 고문이 로보 어드바이저와의 경쟁을 막기 위해 비즈니스를 지키고 자 할 경우, 기술 사용을 늘리고 더 전문적이고 개인적인 서비스를 제공합니다. 또한 고문을 위해 자동화 된 고문 중 한 명을 활용하여 서비스를 보완하고 미래에 풍족 할 수있는 고객을 확보하는 방안을 고려해야합니다.(

더 자세한 내용은 Millennials의 금전적 습관

참조)