401 (k) 플랜없이 백만장자를 퇴직시킬 수 있습니까? 401 (k)가 귀하의 퇴직 저축 노력에 연료를 공급할 수있는 매우 강력한 도구가 될 수 있다는 것은 사실입니다. 그러나 퓨 자선 신탁 (Pew Charitable Trusts)의 연구에 따르면 42 %의 근로자가 고용주를 통해 액세스 할 수있는 권한이 없다고합니다. 그리고, 58 %의, 절반 이하가 참여하고 있습니다.

백만장자를 퇴직시키고 401 (k)로 저축하는 것이 목표가 아니라면 목표를 달성하기 위해 조금 더 노력해야합니다. 다행히도, 7 자 형태의 퇴직 둥지 알을 키우기 위해 사용할 수있는 저축 대안이 있습니다.

IRA로 시작하기

개인 퇴직 계좌 (IRA)는 은퇴를 위해 1 백만 달러를 털어 놓는 가장 확실한 방법 중 하나입니다. 전통적인 IRA는 세금 공제 기여금을 허용합니다. 귀하의 인출은 퇴직시 평상시 소득 세율로 과세됩니다.

Roth IRA를 사용하면 세금을 제외한 세금을 대신 기부 할 수 있습니다. 기부금에 대한 공제는받지 않지만 퇴직하면 면세로 면세 혜택을받을 수 있습니다. 2017 년의 경우 두 계획의 연간 기부 한도는 $ 5,500입니다. 50 세 이상인 경우 $ 1,000을 추가 할 수 있습니다. (자세한 내용은

Roth vs. Traditional IRA : 어느 것이 맞습니까? 참조)

그럼 어떻게 IRA로 1 백만 달러를 모을 수 있습니까? 사실 꽤 간단합니다. 일찍 시작하여 일관되게 저장하십시오. 25 세부터 Roth IRA에 1 년에 5 달러, 500 달러를 저축하는 사람은 1 달러가됩니다. 연간 수익률이 7 %라고 가정 할 때 65 세까지 1 백만 명이 저축되었습니다. 반면 절약을 시작하기 위해 35 세까지 기다리면 555,000 달러까지 균형을 바꿀 것입니다.

건강 저축 계좌를 받으십시오.

IRA만으로 100 만 달러를 절약 할 수 있다고 생각하지 않으면 건강 저축 계좌 (HSA)가 퇴직 저축을 향상시키는 숨겨진 방법입니다. 이 계좌는 건강 관리 비용으로 사용하도록 설계되었지만 은퇴하면 귀중한 소득원이 될 수 있습니다.

귀하가 항목을 작성하지 않았더라도 HSA에 대한 기부금은 공제가 가능합니다. 2017 년에 높은 ​​공제 금액의 건강 보험에 가입 한 개인은 3 달러, 400 달러 (또는 2016 년에는 3 달러, 350 달러)에 칩을 쌓을 수 있습니다. 가족 보험의 한도액은 6 년간 750 달러입니다. 55 세 이상에서는 2017 년에 1,000 달러가 인상됩니다. 그렇다면 퇴직 저축액에 어떻게 추가됩니까? 놀랍게도, 당신이 건강을 유지할 수 있다면 당신이 생각하는 것 이상입니다.

예를 들어, 개인 보험이 있고 매년 3 백 350 달러 전체를 제공한다고 가정 해 봅시다. 매년 의료비로 $ 200를 받고 30 년간 HSA에 자금을 지원합니다. 5 %의 수익률로 은퇴 더미에 추가 할 수있는 거의 220,000 달러가됩니다. 가족 계획이 있고 연간 절감액을 6 달러, 750 달러로 늘리면 계정이 450,000 달러 이상으로 커집니다.

HSA 세금을 면제 받고 의료비를 면제받을 수 있습니다. 당신이 알지 못하는 것은 퇴직시에 세금 혜택을받지 않고 의료 이외의 것을 위해 돈을 인출 할 수 있다는 것입니다. 65 세가되면 어떤 이유로 든 HSA 기금을 사용할 수 있습니다. 당신은 단지 그 분배에 대해 평범한 소득세를냅니다. (자세한 내용은

은퇴를위한 HSA 사용 방법 참조) 과세 대상 투자 계정 고려

IRA와 HSA를 최대한 활용할 경우 과세 대상 투자 계정을 고려할 수 있습니다 . 이러한 계좌는 공제 기여금 또는 비과세 성장과 같은 세금 혜택을 제공하지 않지만 정기적 인 저축 계좌에 여분의 현금을 주차하는 것보다 더 나은 수익을 올릴 수 있습니다.

과세 대상 계좌에 원하는만큼 많이 또는 많이 저축하고 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 부동산 투자 신탁 (REIT)에 투자 할 수 있습니다. 이 투자로 인한 수입에는 양도 소득세가 부과됩니다. 투자를 구입하고 보유 할 계획이라면 퇴직시 세금 책임에 어떤 영향을 줄 수 있는지 미리 계획해야합니다.

결론

401 (k)에 액세스 할 수없는 것은 좌절의 한 가지이지만, 그것이 백만장자를 은퇴 할 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 다른 저축 및 투자 계획을 이용하면 원하는 은퇴를 즐길 수 있습니다. 당신이 얼마나 많은 돈을 저축 할 수 있는지, 당신의 기부금이 어떻게 과세 대상이 될 것인지에 대한 규칙을 이해했는지 확인하십시오.