재무 기획자는 오랫동안 금융 업계에서 가장 부패한 전문가 그룹 중 하나였습니다. 이것이 진실인지 아닌지에 대한 또 하나의 논점이 있지만 사실은 등록 된 투자 자문관 (RIA)이되기위한 입국 요건은 법률, 의학 또는 회계와 같은 다른 권위있는 직종에 비해 레이더 화면에서 겨우 깜박입니다 .

프로세스

등록 된 투자 자문가가 되고자하는 사람은 매우 낮게 책정됩니다. 증권 거래위원회 (SEC)에 165 달러의 수수료를 지불하고 최소 72 %의 점수로 3 시간짜리 Series 65 시험에 합격하면됩니다. 일단 당신이 그것을 성취하면, 귀하는 귀하의 RIA 라이센스를 수령 할 것이며, 증권 추천, 고객 포트폴리오 분석 및 관리, 재정 계획 자로서의 기능을 자유롭게 시작할 수 있습니다. 이 테스트 자체는 증권법 및 규정을 다루며 투자, 보험 또는 재무 기획자가 업무를 효율적으로 수행하기 위해 알아야하는 무수히 많은 주제와 관련이 없습니다. (자세한 내용은 Series 65 시험 소개 를 참조하십시오.)

이는 클라이언트를 속인하고자하는 비 윤리적 인 사람들이 면허 취득을 위해 극복해야 할 실질적인 장애물이 거의 없기 때문에 전문직 분야에서 징계 문제가 많이 발생하는 이유 중 하나입니다 . 사실,이 라이센스는 다른 대부분의 라이센스와 같이 계속 교육 요구 사항조차 가지고 있지 않습니다. RIA가되기위한 요구 사항과 다른 직업의 요구 사항을 비교하는 것은 거의 우스운 일입니다. 공인 회계사 (CPA)는 적어도 30 시간의 학부 회계 수업을 이수해야하며 회계, 감사, 회계 및 세금을 포함하는 엄격한 4 부분 시험에 합격해야합니다. 의사와 변호사는 수년간의 학교 교육이 필요하며 연습을 위해 이사회 또는 변호사 시험에 합격해야합니다. 브로커와 같은 RIA와 다른 재정 고문이 다른 사람들의 돈을 다루기 전에 유사한 수준의 교육을 받아야한다는 주장이 제기되었습니다.

자격증 명 : 가능한 솔루션?

고객에게 가치가 있음을 증명하고자하는 고문 중 가장 확실한 방법 중 하나는 CFP (Certified Financial Planner), CLUD (Chartered Life Underwriter), Chartered Financial Consultant (CFC) 또는 공인 재무 분석가 (CFA). 이러한 자격 증명은 투자, 보험, 세금, 퇴직 및 부동산 기획과 같은 영역에서 특정 양의 교과 과정을 요구합니다. CFA 과정은 포트폴리오 분석과 관련된 투자 분석, 재무 회계 및 기타 주제를 다룹니다. CFP 및 CFA 지정에는 인증을 받기 위해 통과해야하는 엄격한 시험이 하나 이상 있습니다.( 재무 설계가 모두 동일하지는 않습니다. ) 이 지정은 또한 지정을 계속 유지하기 위해 운영자가 매년 1 ~ 2 년에 걸쳐 완료해야하는 지속적인 교육 요구 사항과 함께 제공됩니다. CFP 마크는 또한 개업자가 모든 행동에서 엄격한 금융 윤리 강령을 고수하도록 요구합니다. 이러한 자격 증명 중 하나 이상을 보유하면 고문이 윤리적으로 최선의 이익을 위해 최선을 다하고 또한 해당 직업에 대한 일정 수준의 교육 및 교육을 받았음을 고객에게 알릴 수 있습니다. 유감스럽게도 고문은 금융, 회계 또는 경제 학사 학위와 같은 다른 유형의 교육을받지 못한 자들이지만 법적으로 이러한 자국을 취득 할 의무가 없습니다. 또한 RIA는 대부분의 자격을 갖춘 종사자와 동일한 방식으로 신탁 의무가 있습니다. 단, 노동부 (Department of Labor)의 신탁 규칙이 법이되면 훨씬 더 복잡해 질 수 있습니다.

보다 엄격한 요구 사항의 혜택

RIA에 대한보다 엄격한 입국 요구 사항을 부과하면 대중에게 제공되는 서비스 수준을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 엄격한 보드 시험에 합격하거나 필요한 과목을 완료하는 데 시간을 할애하지 않는 게으르고 비 윤리적 인 참가자를 선별하는 데 도움이됩니다. 때로는 변색 된 이미지 임에도 불구하고, 일반인은 의사, 변호사 및 회계사와 본질적으로 같은 범주에있는 모든 줄무늬의 재무 기획자를 여전히 봅니다. 이 경우 업계는 이러한 다른 직업과 유사한 입사 기준을 가져야합니다. (자세한 내용은

재무 계획 : 경력 경로 및 자격 참조) 현재 RIA에 대한 지속적인 교육 요구 사항이 있어야합니다. 이제 더 높은 수준의 입학 기준을 충족하십시오. 그러나 그들은 직업의 새로운 발전과 금융 시장에서 현재 이용할 수있는 투자 및 보험 선택의 끊임없이 확대 된 선택에 뒤떨어져 있어야합니다.

결론

현재 RIA 직업에 입학 할 수있는 기준을 마련 할 입법안은 없다. 이 변화는 11 월에 선출 된 사람에 상관없이 앞으로 더디게 나타날 것입니다. 그러나 RIA에 대한 기준을 높이면 고문과 고객 모두에게 여러 가지 이점이있을 수 있습니다. (자세한 내용은

재무 인증 알파벳 수프 참조)