7 장 신청의 주요 장점은 "연체 된 금액"에 대한 걱정없이 깨끗하게 재무 슬레이트를 닦을 수 있다는 것입니다. 일단 수탁자가 귀하의 판매 가능한 자산을 청산하고 귀하의 채권자에게 돈을 지불하면, 대금업자는 대개 수집을 위해 귀하에게 전화를 걸 수 없습니다.

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그러나 차용인이 추구 할 수있는 또 다른 길은있다 : 13 장 파산. 이는 개인이 3 년에서 5 년 동안 가능한 한 많은 빚을 갚을 계획을 개발하는 채무 재조정의 한 형태입니다. 파산 법원은 수익 및 비용을 표시하기 위해 상세한 재무 제표를 제공해야합니다. 그들은 다음에 채권자에게 돈을 지불하는 수탁자에게 합의 된 매월 지불을합니다.

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제 13 장 상환 계획이 완료되면 원래 갚아야 할 금액을 모두 내지 않았더라도 이전 채무에 대한 책임을지지 않게됩니다. 또한 이자율 시계가 증가하는 것을 막습니다. 예를 들어 신용 카드 부채에 대한 빚이 있습니다. 학자금 대출, 위자료 및 자녀 양육비를 포함한 특정 종류의 부채는 제 7 장 또는 제 13 장의 파산 형태로는 처분 될 수 없음을 명심하십시오.

찬반론과 단점

제 7 장보다 13 장 보호를 선택하는 가장 큰 이유는 아마도 집을 구하는 것일 것입니다. 귀하가 모기지에 연루된 경우, 13 장 ( "임금 소득자 계획"이라고도 함)만이 지불하지 못한 금액을 보충하고 최종적으로 대출 상환이 가능하게합니다.

7 장에 파산 신청을하면 집을 잃는 것이 불가피하지 않습니다. 현재 주택 담보 대출을 받고 있고 부동산에 형평성이 거의 없다면 보통 안전합니다. 수탁자는 다른 채권자에게 지불하기 위해 집을 팔아서 돈을 벌 수 없으므로 시장에 내놓을 인센티브가 없습니다. 그러나, 귀하의 주에서 허용되는 형평 또는 농가 면제를 초과하면 13 장이 더 매력적으로 보일 수 있습니다. 자격을 갖춘 파산 변호사가 귀하의 주택이 어느 옵션으로 영향을 받을지에 관해 귀하에게 조언 해 드릴 수 있습니다.

또한 다음과 같은 경우 13 장을 고려할 수 있습니다.

융자 공동 서명자가 채권자로부터 보호 받기를 원할 경우

첫 번째 모기지에서 수중에있어 원하는 지난 9 년 동안 7 장의 파산 신청서를 제출 했으므로 7 장에 파산 신청을 할 수 없습니다.

• 귀하는 7 장을 파산 할 수 없으므로 7 장을 사용할 수 없습니다. 당신의 빚 중 일부를 갚을 여유가 있으므로 수단 테스트에 실패합니다.
• 가장 큰 단점 중 하나는 현재의 채무 상환에 대해 과거 채무를 지불하는 것이 스트레스가 많은 제안 일 수 있다는 것입니다. 연구원에 따르면, 모든 filer 중 약 1/3만이 상환 계획을 완료하고 부채가 상환되는 것을 볼 수 있습니다. 다른 형태의 파산에 대해 13 장을 선택해야하는 강력한 이유가 없다면이 낮은 성공률은 7 장을 자세히 살펴보아야합니다.
• 파일 수취인
• 13 장 보호는 개인 및 결혼 한 부부를위한 것입니다 비록 차용자가 자영업자 일지라도. 그러나 미국 파산법은 누가 파일을 작성할 수 있는지에 대한 제한을 두었습니다. 개인의 무담보 및 담보 채권은 일정 금액을 초과 할 수 없습니다 (현재 각각 383 달러, 175 달러 및 1 달러, 149 달러, 525 달러). 채무자 또는 채무자는 상환 계획을 따라야하므로 자격을 얻으려면 안정된 형태의 소득을 가져야합니다.

신고자가 이러한 요건을 충족하면 파산 신청을하기 전에 승인 된 대행사를 통해 신용 상담을 받아야합니다.

최종선

제 13 장과 제 7 장 파산 중 하나를 선택하는 것은 중요한 영향을 미치며 중요한 영향을 미친다. 변호사가 최선의 조언을 제공 할 수 있도록 재정에 대한 정확한 정보를 제공하고 결정에 영향을 줄 수있는 특별한 고려 사항에 대해 알려주십시오. 자세한 내용은 Investopedia의 개인 파산 관련 기사 라이브러리를 확인하십시오.