Personal Capital 자동화 투자 플랫폼은 현재 이용 가능한 가장 포괄적 인 로보 어드바이저 중 하나입니다. 이 회사는 인튜이트 (Incuit) Inc.와 페이팔 (PayPal Inc.)의 전직 CEO 인 빌 해리스 (Bill Harris)에 의해 설립되었습니다. 개인 자본은 두 가지 자문 서비스와 비슷하며 다음을 제공합니다 :

• 전액 무료 현금 관리 시스템을 누구에게나 제공합니다.
• 전담 금융 고문과 독특한 섹터 가중 접근법에 기반한 투자 전략에 액세스 할 수있는 컴퓨터 지원 투자 관리 포털. (더 자세한 내용은 Robo-Advisors의 차이점 )

무료 대시 보드

누구든지 무료 개인 금융 계좌에 가입 할 수 있습니다. 일부 은행 계좌 및 투자 계좌에 가입하고 링크하면 강력한 재무 추적 및 분석 도구를 사용할 수 있습니다. 이 무료 플랫폼은 무료 민트보다 훨씬 뛰어납니다. com 및 Quicken 버전.

컴퓨터 또는 전화 앱에서 액세스 할 수있는 개인 금융 대시 보드는 수입, 지출, 지출, 저축, 투자, 청구서, 부채 등 재정에 대한 360도 뷰를 제공합니다. 은퇴에 관심이있는 사용자를 위해 Personal Capital은 무료 은퇴 계획 계산을 제공합니다. 기타 무료 서비스에는 투자 비용을 초과 지불하는지 여부를 결정하는 분석기가 포함됩니다. 귀하의 지출이 궤도를 벗어나면 Personal Capital은 또한 정기적 인 경고를 보냅니다. (자세한 내용은 2017 년 Top 5 Robo-Advisors 참조).

현금 흐름 화면은 현금 유입과 지출을 비교하여 보여줍니다. 플랫폼은 개별 지출 금액을 세분화하여 해당 카테고리에 할당합니다. 대시 보드를 사용하면 주당 지출을 비교하고 특정 메트릭과 비교할 수 있습니다.

투자자는 과거의 투자 수익을 보여주는 그래프와 데이터에 액세스 할 수 있으며 향후 투자 수익률을 예측할 수 있습니다. 미래를위한 올바른 길을 가고 있는지를 결정하는 편리한 "투자 진단"도 있습니다. 자산 배분 차트와 그래프가 있습니다. 순자산 가치 화면에서 잘 알려진 몇 가지 벤치 마크에 대한 투자 실적과 실적이 좋고 잃어버린 자산의 집계를 확인할 수 있습니다. 이 프로그램은 자산 배분에 대한 명확한 그림을 제공합니다.

유급 서비스

개인 자본 관리로 투자를 전환 할 때, 귀하는 전담 재무 고문을 받게됩니다. 귀하의 개인 목표와 위험 허용 성을 고려하면서 분야별 접근법에 따라 돈을 투자합니다. 개인 자본은 또한 필요한 경우 균형을 조정하고 추가 투자 관리 및 뱅킹 서비스를 제공합니다. (자세한 내용은 위험 허용 오차 란 무엇입니까? )

모든 서비스의 경우와 마찬가지로 장단점이 있습니다.

장점

Personal Capital 무료 대시 보드의 장점은 다음과 같습니다.

• Personal Capital 대시 보드를 설치하고 시작하는 것은 매우 쉽습니다.
• 무료 개인 자본 대시 보드는 훌륭합니다.
• 그래프 및 차트는 명확하고 직관적입니다.
• 무료 보고서에는 수입, 지출, 투자 수익, 자산 배분, 예상 투자 비용 및 순자산이 포함됩니다.
• 대시 보드에서 제공되는 정보와 일반 경고는 재정 상태를 유지하고자하는 모든 소비자에게 훌륭한 데이터입니다.
• 회사는 귀하가 재무 상태를 유지할 수 있도록 정기적 인 이메일을 보냅니다.
• YouIndex는 투자 수익을 가중치 벤치 마크와 비교하여 자산이 시장에 대해 어떻게 수행되고 있는지 보여줍니다.
• 보안은 가장 안전한 금융 기관과 비슷합니다.
• Personal Capital 앱과 태블릿 버전은 강력합니다.

단점

잠재 된 결함을 지적하지 않고는 검토가 완료되지 않았습니다. 개인 자본의 단점의 영향은 금융 및 투자 관리자가 원하는 서비스에 따라 달라질 수 있습니다.

• 은퇴 계좌를 개설하는 동안 약간의 충돌이있었습니다. 고객 서비스에 대한 전화가 문제의 해결을 시작했습니다. 이러한 유형의 문제는 거래가 대부분의 온라인 재무 설정에 일반적으로 적용됩니다.
• 유료 재정 자문 서비스는 최소 25,000 달러의 투자가 필요합니다. 그들의 초기 $ 100, 000 금액보다 낮지 만, 이것은 일부 입장료가 높을 수 있습니다. 동등한 부문 가중 투자 접근법은 다른 많은 로보 어드 바이 커리 서비스 및 수동적 인덱스 펀드 접근법에서 사용되는 전형적인 시가 총액 가중치와 구별됩니다. 개인 자본의 방법을 수동, 시장 지수 펀드 투자 접근법과 비교하여 어떤 방법으로 장기 성과가 더 나은지를 결정하는 데 더 많은 시간이 필요합니다.
• 유료 서비스의 경우 수수료가 일부 투자 또는 로보 어드바이저 경쟁 업체보다 약간 높으며 계정이 1 백만 미만인 경우 매년 89 %에서 시작합니다.
• 결론

개인 자본이 무료 도구 및 대시 보드가있는 경쟁 업체. 유료 서비스는 특정 투자자에게 적절할 수 있습니다. 모든 투자 고문 장단점과 마찬가지로 투자하기 전에 자신의 실사를 수행하여 해당 제안이 개인의 요구 사항과 일치하는지 확인해야합니다.