귀하와 귀하의 중요한 다른 결정 중 가장 중요한 결정 중 일부는 퇴직을 포함합니다. 언제, 어디서, 어떻게 은퇴해야 하는가? 그리고 마지막으로, 모든 것을 지불하는 방법. 퇴직은 재정적 및 생활상의 주요 전환점이며 프런트 엔드에서 할 수있는 계획이 많으면 많을수록 편안하고 만족스러운 경험을 누릴 수있는 가능성이 높아집니다. 부부로서 은퇴 할 때 고려해야 할 주요 고려 사항은 다음과 같습니다.

->

퇴직시기

일부 퇴직자는 은퇴하는 것이 경제적으로나 정서적으로나 효과가있는 것은 아닙니다. 재정적 인 것들은 매우 간단합니다 : 당신이 동시에 은퇴하면, 전체 가구 소득이 큰 타격을 입습니다. 추가 저축 기회를 줄 였으므로 퇴직 자산을 더 빨리 활용할 수 있습니다. 또한, 사회 보장 혜택을 잠재적으로 줄일 수 있습니다 (배우자가 더 오래 일하면서 70 세가되기 전에 혜택을받는 시간이 길수록 지급금이 커집니다).

AD:

재정 밖에서 은퇴는 정서적으로 까다로울 수 있습니다. 경력을 통해 개발 한 정체감을 잃는 것은 힘들 수 있습니다. 그리고 당신과 당신의 파트너가 서로를 얼마나 사랑 하든지 항상 갑자기 집에 함께 다니는 것은 어려울 수 있습니다. 일부 커플의 경우, 각 파트너에게 새로운 라이프 스타일에 적응할 시간을주기 때문에 사무실에서 작별 인사를하는 것이 더 좋은 선택입니다. ( 은퇴 : 부부가 함께하지 말아야 할 일 을 읽으십시오.)

- 연금을위한 규정

귀하 또는 귀하의 배우자가 확정 급여 제도를받을만큼 운이 좋은 경우 (귀하가 퇴직 할 때 확정 급여를받는 연금 , 연금 및 퇴직 연령)에 따라, Single Life 혜택 또는 Joint and Survivor 혜택 중 하나를 선택해야합니다. Single Life 혜택을 선택하면 매월 지불액이 예상 수명을 기준으로 결정되며 사망시 혜택이 중단됩니다. 합동 및 생존자 급여를 선택하면 귀하의 평생 지불액은 귀하의 평생

에 귀하의 배우자의 평생을 기준으로 산정되며 배우자는 귀하가 사망 한 후에도 계속해서 월별 급여를 수령하게됩니다. 생존자 혜택은 본질적으로 귀하와 배우자의 두 수명 기간 동안 지속되지만, 단 생활을 선택했을 때보 다 월간 혜택이 적게받습니다. Bob과 Sue는 Bob의 고용주로부터 연금을 받고 있습니다. 그들이 단일 생명 보험 혜택을 선택하면 연금 혜택으로 1 개월 500 달러를받을 수 있습니다. 밥이 사라지 자마자 수입이 멈 춥니 다. 반면에, 그들은 공동 생존자 연금을 선출한다면 Bob이 살아있는 동안 월 $ 200 만받을 수 있습니다. - 그리고 큰 차이가 있습니다 - Sue는 남은 생애 동안 월 600 달러를 계속받을 것입니다 (생존자에 대한 금액은 연금에 따라 다르지만 대개 원래 월별 지불금의 절반 이상입니다). 많은 퇴직자들이 더 높은 지불금을 제공하기 때문에 단일 생명 혜택을 받겠다는 유혹을 받는다. 그러나 연금 수령자가 사라지는대로 혜택이 중지된다는 것을 명심해야한다. 연금에 포함 된 퇴직자 건강 혜택도 중단 될 수 있습니다.

다시 결혼하기

첫 결혼에 대한 이혼율이 40 %에서 50 % 사이 인 것으로 나타났습니다. 두 번째로 결혼하는 사람의 경우, 적어도 한 배우자가 전에 한 번 결혼했을 때 이혼율은 60 %에서 67 % 사이로 급상승합니다. 세 번째 결혼의 경우, 적어도 한 배우자가 두 번 전에 결혼했을 때, 70 %에서 73 %로 급증합니다.

재혼은 통계적으로 이혼으로 끝날 가능성이 높고 은퇴자는 상당한 자산을 축적 할 시간이 있기 때문에 가정 법률 전문가는 이전 이혼시 이미 분리되었을 수있는 퇴직 저축을 보호하기 위해 혼전 계약을 맺을 것을 권장합니다 이러한 자산은 균등하게 분할 될 수 있습니다. 플로리다 주 레이크 메리에있는 Excel Tax & Wealth Group의 부 매니저 Carlos Dias Jr.는 "재혼 전 혼전 계약은 채권자로부터 자산을 보호하는 이상적인 방법입니다. prenup과 함께, 투자 및 사회 보장 혜택, 부동산 기획, 세금 및 학비 및 이전 결혼에서 자녀를위한 다른 비용을위한 전략을 포함하여 새로운 부부로서 재정에 대한 공개 토론을 유지하는 것이 중요합니다. (더 배우려면

후기 결혼 전 고려해야 할 5 가지 사항

을 읽어보십시오.)

사회 보장 변화 전략에 대해서 : 사회 보장과 관련된 두 가지 공통적 인 전술은 이제 더 이상 없습니다 소셜 시큐리티 파일 및 청구 정지 전략 중지 중 : 이제 무엇?).

2015 년 2 월 Bipartisan Budget Act (Bipartisan Budget Act of 2015)에 따른 변화에 따라 배우자 혜택과 퇴직 연금을 동시에 활용하여 부부가 사회 보장 급여를 늘릴 수있는 "파일 및 일시 중지"전략이 중단됨. 허용된다.

이 변화는 또한 젊은 커플 (1954 년 출생자 중 누구라도)이 "제한된 신청서"를 더 이상 배우자 혜택 만 수령 할 수 없으며, 최대 4 명까지 일년에 8 % 씩 자신의 수당을 올릴 수 있음을 의미합니다 년 (70 세까지). 자, 배우자 혜택을 신청하는 것은 사회 보장에 의해 자신의 퇴직 혜택을 촉발시킨 것으로 간주됩니다. (참고 : 이것은 신규 신청자에게만 적용되며,이 전술을 이미 실행 한 사람은 "할아버지"로 간주됩니다.) 그렇더라도 여전히 혜택을 향상시킬 수있는 방법이 있습니다. 예를 들어, 사회 보장국에서 받게 될 소득 금액을 극대화하기 위해 퇴직 급여를 70 세까지 연기하는 것을 계속함으로써 혜택을 계속 높일 수 있습니다 "라고 Index Hebner, Index Fund Advisors, Inc.의 설립자 겸 사장은 다음과 같이 말합니다. Irvine, Calif. 및 "Index Funds : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"저자. "( 사회 보장 '시작, 중지, 시작'전략 설명

참조))

최종선 퇴직은 큰 단계이기 때문에, 일단 일이 생기면 성취하고자하는 바에 대해 당신의 파트너와 공개적인 대화를 유지하기 위해 (재정적으로나 감정적으로) 돈을 지불합니다. 퇴직 계획은 진행중인 작업임을 명심하십시오. 예를 들어 경제, 회사 및 건강의 변화가 최선의 계획을 바꿀 수 있기 때문에 퇴직 날짜에 의거하는 것은 불가능합니다. 마찬가지로, 퇴직 수당을 몇 년 동안 준비해야 할지를 정확하게 예측할 수 없습니다. 통계는 당신의 평균 수명을 예측하는 데 도움이되지만 실제로는 알 수 없습니다. 변화하는 필요와 관심을 불확실성의 혼합에 던지면, 가능한 한 포괄적 인 계획을 세우는 것이 중요합니다. 인생의 다음 장을 즐기는 동안 길을 따라 가면서 조정할 것이라는 것을 이해하는 동시에 이야기.

"은퇴 비용이 변경됩니다. 그들은 당신의 계획과 예기치 않은 상황에 따라 증가하거나 감소 할 수 있습니다. 따라서 소득 흐름, 예상 지출 및 저축해야 할 금액을 결정하는 것이 중요합니다. 다른 시나리오를 평가하는 데 도움을주는 고문과 협력하는 것이 매우 도움이 될 것입니다. "라고 캘리포니아 주 El Segundo 소재 Urban Wealth Management의 CFP® 인 재무 고문 인 Diane M. Manuel은 말합니다.