그래서 Vanguard는 2003 년에 Vanguard Target Retirement Funds를 처음 선정하여 목표 일자리로 일찍 진입 한 후 나중에 추가 목표 날짜를 보완했습니다. 목표 날짜 시리즈의 각 펀드는 뱅가드 인덱스 펀드의 기본 믹스를 보유합니다. 뱅가드 목표 퇴직 연금은 인덱스 뮤추얼 펀드와 뱅가드 경영 스타일의 구성으로 인해 0. 16 %에서 0.18 %의 낮은 비용 비율을 보인다.

목표 일 자금의 전략

목표 일식 펀드는 투자자에게 일정 시간 범위로 조정될 다양한 포트폴리오 믹스로 투자자에게 쉬운 단일 뮤추얼 펀드 선택권을 제공합니다. 장기 목표 날짜의 경우, 펀드는 초창기 주식 인덱스 펀드의보다 공격적인 포트폴리오로 관리되고 목표 날짜가 가까워 질수록보다 보수적 인 조합으로 조정됩니다. 펀드가 Vanguard Target Retirement 2010 Fund와 같은 목표 날짜에 도달하면 기본 포트폴리오는 Vanguard Target Income Fund의 포트폴리오를 반영합니다.

뱅가드 목표 퇴직 기금의 현재 라인업에는 뱅가드 목표 퇴직 소득 기금과 목표 퇴직 2010 년, 2015 년, 2020 년, 2025 년, 2030 년, 2035 년, 2040 년, 2045 년, 2050 년이 포함됩니다. , 2055 및 2060.이 목록은 가장 보수적 인 기금으로 시작하여 가장 공격적인 기금으로 끝납니다. 예를 들어, 2060 기금의 오랜 기간은 포트폴리오 믹스가 주식 및 적은 비율의 채권에 크게 가중되도록 허용합니다.

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뱅가드 목표 퇴직 기금 2045

뱅가드 목표 퇴직 기금 2045는 현재 성과 및 포트폴리오 구성을 검토하는 좋은 예입니다. 펀드는 2041 ~ 2045 년의 목표 기간을 가지고 있으며 4 개의 뱅가드 인덱스 펀드를 보유하고 있습니다. 2015 년 10 월 기준 펀드와 가중치는 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드의 54.4 %, 뱅가드 총 국제 주식 인덱스 펀드의 35.6 %, 뱅가드 총 채권 시장 II 인덱스 펀드의 7 % 및 나머지 뱅가드 합계 국제 채권 인덱스 펀드의 3 % 이 기금의 시간 범위는 거의 30 년이기 때문에 더 많은 주식 인덱스 펀드와 채권 인덱스 펀드 중 일부를 보유합니다. 2041 년과 2045 년 사이에 은퇴를 계획하는 투자자는이 기금을 고려할 수 있습니다. 투자 위험이 적다면 이전 목표 날짜를 선택할 수 있습니다.

현재 SEC 수익률은 2.22 %입니다. 기금 설립은 2003 년 이었으므로 잠재 투자자는 10 년 넘게 펀드의 성과를 고려할 수 있습니다.10 년 동안의 평균 연간 수익률은 6.61 % 였고 펀드는 Morningstar의 3 년 및 5 년 실적에 대해 4 성 등급을 받았습니다.

뱅가드 목표 퇴직 기금의 성공

뱅가드는 은퇴 시장을위한 저비용 버전을 제공함으로써 일련의 목표 기금으로 성공을 거두었습니다. 초기 투자 최소 금액은 투자자 주식에 대해 $ 1,000이므로 개인 투자자와 401 (k) 참가자에게이 금액을 호소합니다. 뱅가드 그룹은 강력한 성과 기록이있는 잘 관리 된 펀드 선택을 제공합니다.

2006 년 연금 보호법에는 자격이 된 기본 투자 대안 (QDIA)으로 목표 일 기금이 포함되었습니다. 은퇴 계획 스폰서는 투자 선거를하지 않은 참가자에게이 기금을 기본 투자로 사용할 수 있습니다.

원 스톱 투자 선택 또는 퇴직에 대한 잊혀지지 않는 접근 방식을 원하는 투자자에게는 뱅가드 목표 퇴직 기금이 쉬운 선택입니다. 포트폴리오의 자동 재조정은 중요한 기능입니다. Vanguard Target Retirement Funds는 경력을 쌓기 시작한 젊은 투자자에게 매력적이며 다양한 투자 선택을 비판 할 시간이나 전문 지식이 없을 수도 있습니다.