생명 보험은 종종 소비자로부터 나쁜 랩을 받는다. 솔직하게, 때때로 판매되는 방식으로 나는 그 이유를 이해할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 생명 보험은 중요한 재무 계획 도구이며 재정 고문은 고객이 생명 보험의 필요를 결정하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

보험으로 은퇴 자금을 조달하는 방법 참조) 왜 생명 보험입니까?

첫 번째 단계는 고객의 상황을보고 왜 그들이 생명 보험이 필요한지 결정하는 것입니다. 다음은 생명 보험이 훌륭한 솔루션을 제공 할 수있는 몇 가지 예입니다 :

생명 보험은 재정적 압박이 적은 중요한 결정에 대해 비거주 배우자의 시간을 제공 할 수 있습니다. 사망 혜택은 평생 지속되지는 않을지라도 수혜자가 일할 지, 집을 지키고 집을 지을 것인지, 직업 훈련을 시작할 것인지 등을 결정할 시간을줍니다. 이것은 특히 젊은 가족과 함께하는 생계를 위해 필수적입니다.

• 생명 보험은 부동산을 짓는 저렴한 방법입니다. 자산을 축적 할 시간이 없었던 젊은 세대 나 저축을하지 못한 중년 사업가들도 사용할 수 있습니다. 생명 보험은 퇴직금을 지원하거나, 대학 수업료를 지불하거나, 생존자에게 연착륙을 제공하는 데 사용될 수 있습니다.
• 생명 보험은 소유주가 사망 한 경우 비즈니스 연속성을 유지할 수 있습니다. 생명 보험은 주로 매매 계약에 사용되며,이 계약에 따라 수익금은 사망 한 소유자의이자를 매입하고 상속인에게 보상하는 데 사용됩니다. 이러한 배치는 나머지 소유주가 사업에 개입하지 않은 생존 배우자 또는 가족 구성원과의 협력을 피하는 데 도움이됩니다.

이들은 생명 보험이 실현 가능한 솔루션을 제공 할 수있는 몇 가지 상황에 불과합니다. 여기서 핵심은 고객이 생명 보험 사망 혜택을 필요로하는 이유를 결정하는 것입니다. (자세한 내용은

재무 고문 고객 안내서 : 생명 보험 및 생명 보험은 현명한 투자입니까? ) 질문 질문

상황에 따라 재무 계획 참여 또는 재무 자문 관계의 일부로 생명 보험이 필요한 이유를 결정할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 질문입니다.

고객은 결혼 했습니까? 자녀가 있습니까? 생존 한 배우자가 현재 직장을 통해서 또는 인력에 다시 가입함으로써 자신과 자녀를 지원할 수 있습니까?

• 미성년 자녀는 미래의 필요를 보장하기 위해 사망 혜택이 필요한 곳에서 (가족의 생활 방식, 대학 등을 유지하기 위해) 필요합니까?
• 고객의 사망으로 보육원과 같은 추가 비용이 발생합니까?
• 고객이 더 오래되고 은퇴에 가까움?사망 한 생존 배우자와 다른 사람들을 도울 충분한 자산을 가지고 있습니까? 생존 한 배우자가 편안한 은퇴를위한 자산을 충분히 가지고 있습니까?
• 생명 보험을 요구할 부동산 계획 고려 사항이 있습니까?
• 사망 한 후 생명 보험을 통해 자금을 지원받을 수있는 자선 사업이 있습니까?
• 먼저 사망 혜택 살펴보기

첫 번째 고려 사항은 필요한 사망 혜택을 결정하는 것입니다.

보험은 은퇴를위한 저축 및 투자와 같은 수많은 다른 재정 문제에 대한 해결책으로 종종 판매됩니다. 일반적으로 내 경험상 현금 가치 투자 구성 요소가있는 생명 보험 정책은 이러한 목적으로 사용되는 경우 상대적으로 비쌉니다. (더 자세한 내용은

CPF 스터디 가이드 : 보험의 과세 및 사업 사용 - 정책 인출 및 사망 혜택 참조). 일부 담당자는 면세 정책 대출이 옵션 일 수 있다는 사실을 은퇴를 위해, 나는 보통 고소득 전문가가 401 (k)와 연금 계획과 같은 표준 은퇴 계획 차량을 먼저 고려해야한다는 것을 발견했습니다. 일반적으로 생명 보험의 기본 투자는 비싸고 종종 투자자가 보험 이외의 방법으로 더 나은 투자를 할 수 있습니다. (자세한 내용은

생명 보험 증서로 현금 가치가 어떻게 창출되는지 참조) 다양한 형태의 영원한 생명 보험이 의미있는 선진 계획 상황이 있지만 대부분의 사람들에게는 그들의 상황에 필요한 사망 혜택을 얻는 가장 비용 효과적인 방법에 중점을 둡니다. (더 자세한 내용은

재정 고문이 고객과 이야기하는 방법에 대한 정보 참조) 사망 혜택은 얼마나 오래 필요합니까?

또 다른 고려 사항은 사망 혜택이 필요할 수도있는 기간입니다. 예를 들어, 30 대 초반에 2 명의 어린 자녀를두고있는 배우자가 적어도 20 세 이상은 자녀가 대학을 다닐 때까지 사망 혜택이 필요할 것입니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

생명 보험 구매 : 기간 학년도 ) 많은 사람들이 자녀가 집을 비우면 생명 보험의 필요성이 없어지는 것으로 생각할 수도 있지만 이것이 사실 일 수도 있고 아닐 수도 있습니다 . 퇴직금을 충분히 모으지 못하면 사망 혜택이 생존 배우자에게 추가 안전을 제공 할 수 있습니다. 사망하면 퇴직 저축을 대체 할 수 있습니다. (

생명 보험의 소유권 이동 참조) 미래의 피 보험 생활

우리는 어떤 삶이 건강 측면에서 우리에게 던져 질지 모르기 때문에 개종 선택권을 가진 정기 생명 보험을 구입해야합니다 고객이 레벨 보험료 기간이 끝난 후에 보험에 대한 필요성을 느낀다고 생각하면 길 아래의 영원한 삶의 형태로 나쁜 생각은 아닙니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

영구적 인 생명 보험 : 전체 대 유니버설 및 영구 생명 보험 과세 법안 참조) 결론 생명 보험은 주요 재무 계획 도구 및 재무 고문은 고객이 보험 요구 사항이 무엇인지 결정하고 이러한 요구를 충족시키는 최상의 유형의 정책을 결정할 수 있습니다.생명 보험 수요는 고객의 평생 동안 바뀔 가능성이 높아지고 재무 고문은 고객에 대한 판매 압박없이 객관적인 울림 판을 제공 할 수 있습니다. (자세한 내용은

생명 보험 : 마음의 평화에 대한 가격 책정

참조)