차례:
- 1. 집단 퇴직자 보험
- 2010 년에 ACA (Affordable Care Act)는 건강 보험 시장을 창안했습니다. 이는 소득에 연계 된 최저 가치와 최저 임금 수준을 제공하는 건강 보험 옵션을 제공합니다. 그 대신 연방 정부는 모든 미국 시민이 건강 보험을 소지하도록 명령합니다. 2018 년 의료 보험 가입 기간은 작년보다 짧아서 2017 년 11 월 1 일부터 2017 년 12 월 15 일까지만 진행됩니다. 그러나 은퇴와 그에 따른 보험 상실은 "자격이되는 삶의 사건"을 의미합니다. 등록 기간.퇴직자는 퇴직의 효력 발생 일 60 일 전 또는 60 일 후에 지정된 등록자 또는 정부 웹 사이트를 통해 보험 가입을 할 수 있습니다. 최근 보험료 인상에도 불구하고 교환 옵션은 이전에 기존 조건과 제한된 수명 최대치에 따라 이전에 개별적으로 평가 된 정책을 얻는 것보다 훨씬 저렴한 보험 적용 범위입니다. 55 세의 담배를 사용하지 않는 남성이 퇴직 후 1 년에 50,000 달러를 벌고 펜실베니아 주 필라델피아에 살고있는 사람은 Independent Blue Cross를 통해 가장 저렴한 "청동"정책에 대해 월 444 달러를 지불 할 것으로 예상됩니다. 회원 비용 분담액에는 6 달러, 850 공제 금액 및 50 달러 PCP (주치의) 방문 공동 지불이 포함됩니다. $ 50,000의 수입은 퇴직자가 저소득층 개인에게 제공되는 연방세 보조금을받지 못하도록합니다.
- 65 세 이전에 퇴직해야하는 경우 퇴직자 건강 보험 옵션을 사용할 수없는 경우 ACA 교환을 통해 보험 가입을하는 것이 저비용 보험에 대한 최선의 방법 일 것입니다 . "저렴한 의료법은 은퇴 할 때 건강 관리의 첫 번째 옵션이되어야합니다"라고 David S.는 말합니다.Hunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc., Asheville, N. C. "근로 소득 감소는 보조금을받을 수있는 가장 좋은 기회를 제공 할 것입니다. "
자발적으로 생산적인 경력을 떠나기 때문에 조기 퇴직자에게 많은 고려 사항이 있습니다. 첫 번째 : 건강 보험 중 하나. 메디 케어 자격이 시작되는 65 세 이전에 은퇴하는 개인은 의료, 입원 및 처방약 비용을 충당하기위한 대체 옵션을 찾아야합니다. 그리고 그것은 작은 문제가 아닙니다.
건강 보험료는 상당한 퇴직 후 소득을 씹을 수 있습니다. 결론적으로 65 세 미만의 퇴직자는 비용을 보험 급여와 균형을 이루고 보험 공급자 네트워크 및 계획 설계와 합당한 모든 보험 계약을 검토해야합니다.
1. 집단 퇴직자 보험
건강 보험과 관련하여 퇴직자가 직면 할 수있는 최적의 상황은 개인이 마지막으로 고용 된 고용주가 제공하는 보험 보장 지속입니다. 희소 한 동안, 많은 개인 고용주와 정부 기관은 조기 퇴직자에게 건강 보험 옵션을 제공합니다. 근본적으로, 은퇴 한 개인은 적극적으로 고용 된 인구 집단으로 남아 있습니다. 일반적인 관행은 일정 기간 동안 또는 이전 직원이 메디 케어 자격이 될 때까지 개인 퇴직자에게 보험 혜택을 제공하는 것입니다.
보험 비용이 가장 큰 장점입니다. 많은 사설 및 공공 부문 고용주는 핵심 직원을 유치 및 유지하기 위해 프리미엄 지급 또는 프리미엄 급여에 많은 비용을 지원합니다. 협상되거나 단체 협약을 체결 한 퇴직 패키지의 일환으로 65 세 이전 퇴직자 보험은 일반적으로 직원이 익숙한 것과 동일한 기여 수준을 유지합니다. 따라서 집단 퇴직자 건강 보험은 계약 상으로 적당한 은퇴 전의 수준에 가깝게 유지되거나 경우에 따라 비용을 전혀 내지 않을 수도 있습니다.
결혼 한 65 세 이전 퇴직자는 직장 동료 배우자의 고용주가 후원하는 건강 보험에 계속 머 무르도록 선택할 수있는 옵션을 제공받는 경우가 많습니다. 배우자 보험이 연방 정부에 위임되는 것은 아니지만 대부분의 민간 기업은 합리적인 가격의 기여 수준으로 배우자 옵션을 보유합니다. 고용 된 배우자의 정책에 부양 가족으로 추가되는 조기 퇴직자는 그 개인의 임금 소득 기간 동안 연장 된 동일한 저렴한 비용 분담 조항을 누릴 수 있습니다. 2. 연방 거래
2010 년에 ACA (Affordable Care Act)는 건강 보험 시장을 창안했습니다. 이는 소득에 연계 된 최저 가치와 최저 임금 수준을 제공하는 건강 보험 옵션을 제공합니다. 그 대신 연방 정부는 모든 미국 시민이 건강 보험을 소지하도록 명령합니다. 2018 년 의료 보험 가입 기간은 작년보다 짧아서 2017 년 11 월 1 일부터 2017 년 12 월 15 일까지만 진행됩니다. 그러나 은퇴와 그에 따른 보험 상실은 "자격이되는 삶의 사건"을 의미합니다. 등록 기간.퇴직자는 퇴직의 효력 발생 일 60 일 전 또는 60 일 후에 지정된 등록자 또는 정부 웹 사이트를 통해 보험 가입을 할 수 있습니다. 최근 보험료 인상에도 불구하고 교환 옵션은 이전에 기존 조건과 제한된 수명 최대치에 따라 이전에 개별적으로 평가 된 정책을 얻는 것보다 훨씬 저렴한 보험 적용 범위입니다. 55 세의 담배를 사용하지 않는 남성이 퇴직 후 1 년에 50,000 달러를 벌고 펜실베니아 주 필라델피아에 살고있는 사람은 Independent Blue Cross를 통해 가장 저렴한 "청동"정책에 대해 월 444 달러를 지불 할 것으로 예상됩니다. 회원 비용 분담액에는 6 달러, 850 공제 금액 및 50 달러 PCP (주치의) 방문 공동 지불이 포함됩니다. $ 50,000의 수입은 퇴직자가 저소득층 개인에게 제공되는 연방세 보조금을받지 못하도록합니다.
"Obamacare가 생겨나 고 없어지지 않는 것처럼 보였으므로, 건강상의 문제가없는 상태에서 모든 사람들이 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 교환소에는 계획이 있으며 세금 공제를 통해 계획을 지불 할 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다. 59 세에 은퇴하고 연금과 401 (k)를 반납하고 과세 대상 계정의 모든 분배금을
지불하지 않고 과세 대상 소득이 연간 17,000 달러 미만이되도록 (a 각 개인). 귀하의 주에서 메디 케이드 확장을 수락하면 무료 건강 보험에 가입 할 수 있습니다! "라고 캘리포니아 주 샌디에고 소재 크리스 쿠퍼 앤 컴퍼니 (Chris Cooper & Company)의 CFP®, ChFC, EA의 크리스 쿠퍼 (Chris Cooper)는 말합니다."소득이 27,000 달러 미만인 경우 ACA의 프리미엄 지원 자격은 귀하의 프리미엄 지출을 줄이기위한 세액 공제,
및 공동 부담금 및 공제액 감소가 거의 없습니다! 그리고 소득을 $ 47,000 미만으로 유지할 수 있다면 여전히 보험료 납부를 돕기 위해 세금 공제가 있습니다. 65 세까지 메디 케어 자격이 주어지기 전까지이 세금 계획을하십시오! " 3. 코브라 (COBRA) 일반적으로 퇴직자에게 가장 적게 선호되는 건강 보험 옵션은 COBRA (Consolidated Omnibus Reconciliation Act)에 따른 혜택입니다. COBRA는 종업원이 서비스를 분리하기 전에 종업원이 등록 된 혜택 플랜과 동일한 보험 적용 범위를 고용주가 제공하도록 요구합니다. 보상 범위는 동일하게 유지되지만 고용주는 고용주가 보험 회사에 지불 한 전체 보험료와 동등한 코브라 보험료를 거의 보조하지 않습니다. 자체 자금을 고용 한 고용주는 보험 수리적으로 설정 한 보험료에 2 %의 관리 수수료를 추가로 부과 할 수 있습니다. 엄청나게 비싸지 만 COBRA는 대부분의 경우 지난 18 개월 동안 만 제공합니다. 단기 해결책은 COBRA 혜택이 소진되면 65 세부터 1 년 6 개월 전의 조기 퇴직자가 다른 보험을 찾도록 요구합니다. 결론
65 세 이전에 퇴직해야하는 경우 퇴직자 건강 보험 옵션을 사용할 수없는 경우 ACA 교환을 통해 보험 가입을하는 것이 저비용 보험에 대한 최선의 방법 일 것입니다 . "저렴한 의료법은 은퇴 할 때 건강 관리의 첫 번째 옵션이되어야합니다"라고 David S.는 말합니다.Hunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc., Asheville, N. C. "근로 소득 감소는 보조금을받을 수있는 가장 좋은 기회를 제공 할 것입니다. "