65 세 이상 남성과 여성을위한 연방 의료 보험 프로그램 인 Medicare는 많은 미국인들에게 의사와 병원비를 지불합니다. 그러나 그것은 모든 것을 다루지는 않습니다. 예를 들어 목욕, 옷 입히기, 식사와 같은 "일상 생활의 활동"에 대한 장기간 보호 관리는 다루지 않습니다.
많은 노인들이 육체적 또는 정신적 손상의 결과로 궁극적으로 그러한 치료를 필요로 할 것이며, 그들의 가족은 그것을 지불 할 방법을 찾아야 할 것입니다. 불행히도, 그것은 거의 저렴하지 않습니다. 실제로, 그것은 신속하게 사람의 생명을 절약 할 수 있습니다.
MetLife 보험사의 2012 조사에 따르면 평균 요양원 비용은 하루에 220 달러 이상이거나 한 달에 600 달러 이상이라고합니다. (일부 대도시 지역에서는 연구원들이 비용이 한 달에 15,000 달러를 초과 할 수 있음을 발견했습니다.) MetLife 조사에 따르면, 보조 생활 공동체의 한 달 - 요양원에서 제공하는 간병 수준을 필요로하지 않는 사람들을 위해 - $ 3, 평균 550 달. 가정의 보좌관은 약 20 달러를 부과했습니다. 이 주제에 대한 자세한 내용은양로원 대안 및 장기 요양원 : 양로원 이상을 참조하십시오.
장기 요양 보험을 받기에 가장 좋은시기는 무엇입니까?를보십시오. 및 개호 보험 : 누가 필요합니까? 또 다른 해결책은 공동 연방 및 주립 프로그램 인 Medicaid를 신청하는 것입니다. 세부 사항은 주마다 다르지만 일반적으로 메디 케이드는 요양원 서비스뿐만 아니라 도움이 필요한 사람들을위한 가정 및 지역 사회 기반 서비스를 다루지 만 숙련 된 간호 서비스는 다루지 않습니다. 대부분의 주에서 메디 케이드는 미국 보건 복지부 (US Department of Health and Human Services)에 따르면 사람들이 개인 간호와 같이 집에 머물 수 있도록 돕는 서비스를 제공합니다.
Medicaid Vs.를 클릭하여 자세한 내용을 읽어보십시오. 메디 케어 및 메디 케이드 대. 개호 보험 .
전통적으로, 사람들은 종종 가족 구성원에게 돈을 제공하거나 자산이 고갈 될 때까지 자신의 보살핌을 위해 근본적으로 지불하는 등의 자격 기준을 달성했습니다.
그러나 노약자가 자신이나 배우자를 가난하게하지 않고 메디 케이드 자격을 얻는 데 도움이 될 수있는 법적 전략이 있습니다. 규칙은 복잡하지만 세부 사항 중 일부는 주마다 다르며 지식이 풍부한 변호사의 서비스는 필수적입니다. 여기서 조사 할 5 가지 핵심 옵션이 있습니다. 1. 자산 보호 트러스트.
적절하게 확립 된 취소 할 수없는 신탁은 메디 케어 수혜 자격에 영향을 미치지 않는 자산을 보호하는 한 방법이 될 수 있습니다. 자산을 수탁자에게 이전하는 취소 불능 신탁은 사실상 노인의 통제에서 자산을 제거합니다. 이는 취소 가능성이있는 신탁과는 대조적 인 것으로서 그 사람은 약정을 변경할 권리를 보유합니다. 취소 가능 생활 신탁이라고도하는 취소 가능한 신탁은 용도가 있지만 메디 케이드 자격은 그 중 하나가 아닙니다.
물론 다른 옵션은 책임있는 아이 또는 다른 친척에게 돈을주는 것입니다. 그러나 뉴욕시의 램슨 앤 커트 너 (Lamson & Cutner, P. C.)의 노인 변호사 데이비드 커트 너 (David A. Cutner)는 위험이 훨씬 더 클 수 있다고 말한다. 돈이 양도되면 합법적으로 다른 사람에게 귀속됩니다. 따라서 그 사람이 전적으로 신뢰할 만해도 이혼, 사업 실패, 소송 등 자신의 삶에서 발생하는 사건은 그 돈을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 대신 신뢰를 작성하면 위험을 피할 수 있습니다.
메디 케이드는 현재 5 년의 "룩백 (look back)"기간을 가지고 있기 때문에 누군가가 자산을 신탁으로 이전하고 5 년이 지난 후에 양로원에 입국하면 메디 케이드 수혜 자격으로 간주되지 않습니다. 그러나 5 년 후 되돌아 오는 기간 내에 송금 된 금액은 일정 기간 동안 자격에 영향을 미칩니다.
Cutner 변호사는 그의 주 규칙을 사용하여 다음과 같은 간단한 예를 제공합니다. 한 사람이 $ 100, 000을 취소 할 수없는 신탁으로 이전 한 후 곧 양로원에 들어가 메디 케이드를 신청한다고합시다. 요양원 간호가 그 지역에서 평균 10 달러, 한달에 한 달 간 있으면 메디 케이드는 $ 100, 000이 지불 한 치료 개월 수를 살펴보고 그 사람을 10 개월 동안 부적격으로 간주합니다. 그 기간 동안 누군가가 간호 비용을 지불해야합니다 집 청구서. 그런 다음, 그 사람이 메디 케이드를 신청하면 자격이 있어야합니다. (뉴욕에서는 되돌아보기 기간이 양로원에만 적용되고 생활 보조 또는 재택 간호에는 적용되지 않으며 다른 주에서는 세 가지 모두에 적용될 수 있음에 유의하십시오.)
이 경우 노인이 어느 쪽이든 $ 100, 000 밖에 나갈 것입니다. 바로 다음 전략이 올 것입니다.
2. 개인 연금 또는 약속 어음.
5 년 후진 기간이 끝나기 전에 메디 케이드를 신청해야하는 경우, 적절하게 징수 된 개인 연금이나 약속 어음을 사용하여 자산의 상당 부분을 보존 할 수 있습니다 연방 법률, Cutner는 말한다.위의 예에 속한 사람이 50,000 달러를 신탁 회사로 이전하고 노인 50,000 달러를 사용하여 노인 법률 회사가 준비한 개인 연금을 구매했다고 가정합니다. 월별 연금 지불액과 그 사람의 사회 보장금 및 기타 수입은 현재 5 개월 동안 요양원 청구서를 지불하는 데 사용할 수 있으며 그 사람은 현재 Medicaid (50,000 달러를 10,000 달러로 나눈 값)로 부적격합니다. Medicaid의 현행 규정에 따라 연금을 구입할 때 사용 된 돈에 대해서는 양도 불이치가 없으므로 해당 자격에 영향을 미치지 않습니다. 게다가, 트러스트의 $ 50,000이 이제는 보존 될 것입니다.
그 사람은 나머지 50,000 달러를 약속 어음에 대한 대가로 다른 사람에게 양도 할 수 있으며, 매월 10,000 달러의 동일한 회수 기간이 소요됩니다. 개인 연금과 마찬가지로 그러한 합의는 메디 케이드 요구 사항을 충족시킬 수 있도록 노인 법률 변호사가 구성해야합니다.
연금 또는 약속 어음 전략을 사용하여 많은 사람들이 자산의 40 %에서 50 %를 보호 할 수 있다고 Cutner는 말합니다. 100 만 달러 이상의 자산을 보유한 자산 가치가 높은 사람들은 이익을 얻지 못할 것입니다. 요양원에 평균 $ 10, 000의 비용이 드는 로케일에서 $ 500, 000을 신탁으로 이전하는 사람은 50 개월 동안 자격이 없으며, 이는 양로원 체류를 훨씬 초과 할 수 있습니다. 3. 합병 된 신탁.
미국은 메디 케이드 목적으로 소득을 어떻게 취급하는지에 차이가 있습니다. 일반적으로 양로원에있는 메디 케이드 수혜자는 간병 비용을 충당하기 위해 매월 작은 수당을 제외하고는 자신의 수입을 모두 돌려 주어야합니다. 그 사람이 재가 보호를 필요로하거나 계속 간병 퇴직 커뮤니티에 거주하는 경우, 주정부는 일정한 한도를 초과하는 수입을 초과 또는 과잉으로 간주하여 보살핌 비용을 지불하도록 요구할 수 있습니다. 이러한 경우에는 공동의 신뢰가 그 소득의 일부를 보호하는 방법이 될 수 있습니다.
합법적 인 신탁으로, 노인은 자신의 초과 소득을 자선 단체에 지불하도록 조정합니다. 그 사람은 더 이상 돈을 통제 할 수 없지만 지불을 위해 자선 단체에 청구서를 제출할 수 있습니다. 집에 아직 살고있는 누군가는 식량과 유틸리티를 위해 그것을 사용할 수 있습니다. 이를 통해 메디 케이드의 상대적으로 낮은 한도를 초과 할 수있는 일상 생활비를 충당 할 수 있습니다. 제한된 수의 국가에서만 그러한 신뢰를 허용한다는 점에 유의하십시오. 4. 개인 간호 계약.
향후 서비스를 위해 간병인에게 지급되는 일시금은 올바르게 구성된 경우 처벌을받은 것으로 간주되지 않을 수 있습니다. 이는 여러 가지 목적을 달성 할 수 있습니다. 하나는 재산의 크기를 줄여 사람이 메디 케이드 자격이 될 수 있도록하는 것입니다. 다른 하나는 메디 케이드가 제공하는 것 이상으로 노인에게 약간의주의를 사주는 것입니다. 이 종류의 개인 간병 협약은 일을 포기하고 소득을 희생하여 돌보는 어린이 또는 다른 친척에게 재정적 부담을 덜어줍니다. Cutner는 간병 부담이 특정 어린이에게 불균형하게 떨어지면 가족 갈등을 예방할 수 있다고 종종 말합니다.그러한 합의는 재가 보호 서비스를 제공하는 에이전시와도 사용될 수 있습니다. 5. 배우자 송금 및 배우자 거절.
한 배우자에서 다른 배우자로 자산을 양도하는 것은 메디 케이드에 따라 처벌되지 않으므로 양로원에 가서 자산을 자산으로 전환해야하는 배우자의 경우 일반적인 조치입니다. 그럼에도 불구하고, 좋은 배우자는 여전히 법적으로 다른 배우자의 보살핌을 제공 할 의무가 있으며, 그들의 집단 자산은 메디 케이드 적법성 목적으로 간주됩니다. 그러나 배우자의 거절에 서명함으로써, 좋은 배우자는 그 책임을 포기할 수 있으며, 다른 배우자는 즉시 메디 케이드 자격이 있습니다.
나중에 메디 케이드는 우울한 배우자로부터 상환금을 수령 할 수 있지만, Cutner는 영향을 줄이는 전략을 사용할 수 있다고 말합니다. 메디 케이드가 징수를하더라도, 메디 케이드의 상환은 부부가 지불해야하는 개인 보험료보다 오히려 요양원에 지불하는 할인율에 근거 할 것이기 때문에 그 부부는 혜택을 입을 것입니다. 이 옵션은 귀하의 주에서는 제공되지 않을 수 있습니다.
결론
연장자가 정신적 또는 육체적으로 연약 해지면 필요한 치료비를 지불 할 자금이 부족한 경우, 개인이나 배우자를 가난하게하지 않고 청구서를 지불하는 방법을 조사하십시오. 건강한 노인들은이 정보를 사용하여 앞으로 필요할 수도있는 진료를 미리 계획해야합니다. 또한
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