999 박하. com은 2007 년 후반에 다양한 온라인 서비스를 통해 재무 데이터를 집계 한 최초의 온라인 소비자 플랫폼으로 출시되었습니다. 단 2 년 만에이 서비스는 150 만 명의 사용자를 끌어 들였고 인기있는 QuickBooks 회계 소프트웨어 제조업체 인 인튜이트 (Intuit)에 1 억 7 천만 달러에 판매되었습니다. 그 이후로 Personal Capital 및 SigFig와 같은 유사한 서비스를 제공하는 신흥 기업 중 일부는 데이터 집계 스펙트럼의 투자 종료를 목표로 수백만의 벤처 캐피탈을 창출하고 인적 금융 고문에게 건전한 경쟁을 제공했습니다.

동시에 은행, 중개인 및 기타 금융 기관은 이러한 응용 프로그램에 대한 액세스를 제공하는 것을 주저합니다. 두려움은 고객과 경쟁 업체가 경쟁 우위를 침식 할 수있는이자 비용 및 기타 민감한 세부 정보를 쉽게 볼 수 있다는 것입니다. 또한 데이터 제공을위한 대안 솔루션을 구축하기 위해 트래픽 증가를 처리하기 위해 서버 비용을 지불하는 것과 관련된 높은 비용과 복잡성이 있다고 주장합니다.

이러한 갈등과 데이터 수집에 대한 업계의 향후 전망에 대해 살펴 보겠습니다. ( 6 최고의 개인 금융 응용 프로그램.

참조) 기계적 어려움 많은 금융 기관은 데이터 수집에 직접 연결하지 못합니다. 과학 기술. 데이터 수집기 ​​신축 기업의 경우 이는 고객의 계정에 로봇 식으로 로그인하여 정보를 "긁어 모으는"위험이 있음을 의미합니다. 이 프로세스에는 대개 은행 웹 사이트를 방문하고 클라이언트의 자격 증명을 사용하여 로그인 한 다음 코드를 통해 계좌 잔액과 같은 정보를 자동으로 가져 오는 컴퓨터 프로그램이 포함됩니다.

민트만으로도 수백만 명의 사용자가 하루에 여러 번 자신의 계정을 새로 고침하므로 인기있는 은행의 서버를 빠르게 압도하고 있습니다. 정점 기간 동안 수요가 너무 나빠서 일부 은행은 로그인하여 정상적인 업무를 수행하려는 일반 고객의 속도 저하로 어려움을 겪고 있습니다. 본질적으로 일종의 서비스 거부 공격으로 웹 사이트가 트래픽을 느리게하거나 넘겨 줄 수 있습니다.

은행은 경기 침체 이외에도 여러 번 계정에 로그인하는 데이터 수집자와 동일한 작업을 시도하는 해커 간의 차이점을 파악하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 로그인 시도가 너무 많아 고객 관계를 해칠 경우 소비자는 이러한 경우 계정 잠금을받을 수 있습니다. (관련 기술 자료는

2016 년 최고의 iPhone 금융 애플리케이션 5 가지

참조) 중세 소비자들 일부 대형 은행은 데이터 수집자가 웹 사이트에 액세스하지 못하도록 조치했습니다.실제로이 작업은 데이터 수집기의 컴퓨터 프로그램의 IP 주소를 차단하도록 서버에 지시하여 로그인 및 정보 검색을 비활성화합니다. Mint와 같은 데이터 수집기를 사용하는 소비자는 오류 메시지를 보게됩니다. 갑자기 결정이 내려지면 또는 은행이 호환 가능한 기관 목록에서 완전히 제거됩니다.

이 무릎 앓이 반응에는 많은 문제점이 있습니다. 첫째, 데이터 수집기를 사용하는 고객은 은행과의 인터페이스가 불가능하여 은행 업무를 전환 할 수 있습니다. 은행은 기술 사용 의향과 전환 의향을 과소 평가해서는 안되며, 특히 젊은 세대 사이에서 전환해야합니다. 둘째, 많은 은행들이 데이터 수집기를 사용하여 모바일 플랫폼에 전력을 공급함으로써 긴장감을 유발할 수 있습니다.

소비자들은이 투쟁의 한가운데서 붙잡힌 다. 은행의 협조가 없으면 부정확 한 데이터가 자신이 선택한 데이터 수집기에보고되거나 재무 데이터에 전혀 액세스하지 못할 수 있습니다. 데이터 수집기 ​​자체가 온라인 뱅킹 경험을 늦추거나 계정 잠금을 유발할 수 있습니다. ( Top Money Management Apps.

참조)

API 기반 솔루션 은행을위한 최상의 솔루션은 데이터를 처리하도록 설계된 API (Application Programming Interface)를 구현하는 것입니다. 요청. 웹 사이트가 아닌 API에 데이터 집계 요청을 라우팅하면 기존 고객은 데이터 수집기 ​​요구로 인해 속도가 느려지지 않고 로그인 자격 증명을 노출하지 않아도됩니다. 데이터는 고풍스럽게 긁어 모을 필요가 없으므로 훨씬 더 신뢰할 수 있습니다. 좋은 소식은이 솔루션이 급증하고 있다는 것입니다. 2014 년 FS-ISAC으로 알려진 업계 협회는 은행 계좌 정보를 공유하기위한 표준 API를 만들 것을 제안했습니다. 이 모델은 Facebook, Twitter, Google 및 Apple을 비롯하여 수십억 명의 고객에게 서비스를 제공하고 경우에 따라 똑같이 민감한 데이터를 처리하는 등 기술을 안전하게 구현 한 수많은 회사를 따릅니다.

나쁜 소식은 은행 업계는 여전히 이러한 종류의 솔루션을 구현하는 데 시간과 돈을 투자하는 것을 꺼리는 것입니다. 산업 전반에 걸쳐 이러한 서비스를 향한 더 큰 움직임이있을 때까지 은행은 경쟁적 우려를 완화하고 시간과 자본 투자를 계속 유지할 때까지 옆으로 기다리고 있습니다.

결론

데이터 수집기는 민트 (Mint) 및 개인 자본 (Personal Capital)과 같은 서비스의 증가로 지난 몇 년 동안 매우 인기가있었습니다. 이러한 서비스에 대한 소비자의 요구는 분명하지만 은행 및 기타 금융 기관은 경쟁력과 비용면에서 데이터에 쉽게 액세스 할 수 있도록 주저하고 있습니다. 소비자들은 양쪽 끝이 아슬 아슬한 기술로 싸우는 가운데 잡혔습니다. 절충안에 도달 할 때까지 상황이 이렇게 유지 될 수 있습니다. (관련 독서는

인간과 로봇이 재정적 조언을 향상시키는 방법을 참조하십시오.

)