은행과 중개인은 일반적으로 교환 된 총 금액과 송금 수수료에 대해 몇 퍼센트의 수수료를 부과합니다. 이제는 인터넷 기반 P2P (peer-to-peer) 외화 교환 서비스의 새로운 물결이 은행에서 은행 및 수수료를 삭감하고 있습니다. 온라인 P2P 플랫폼을 통해 개인은 훨씬 저렴한 비용으로 다른 국가의 개인과 통화를 찾아 안전하게 교환 할 수 있습니다. 대부분의 온라인 P2P 회사는 국제 교환 및 송금 수수료로 고객에게 최대 90 %의 비용을 절감한다고 주장합니다.
P2P 환전 작동 원리
CurrencyFair, Kantox (기업용) 및 TransferWise와 같은 P2P 환전소 회사는 사용자가 계좌를 온라인으로 등록하고 돈을 입금하도록 허용합니다. 사이트에 따라 사용자는 주어진 환율이나 입찰가를 받아 들일 수 있습니다. 사용자가 수용 가능한 요율을 찾으면 사이트는 일치 항목을 만들고 자금 소유권 변경을 표시하며 간단한 국내 송금을 통해 1-2 일 이내에 금액을 송금합니다. 어떤 통화도 그 나라를 떠나지 않으며 단지 사용자들 사이에서 교환됩니다. 사용자는 다른 사람, 비즈니스 계좌 또는 다른 국가의 계좌로도 송금 할 수 있습니다.
예를 들어, 메리가 1 년 동안 파리에서 일하고 미국인이라면 미국인이라고 가정합니다. 그녀는 미국의 모기지를 지불하기 위해 유로화를 달러로 변환하고 미국 은행 계좌에 넣어야합니다. 한편 로스 앤젤레스의 존 (John)은 달러를 유로화로 바꾸어 프랑스에서 공부하고있는 아들에게 보냈다. 은행에가는 대신 Mary와 John은 P2P 환전 웹 사이트에 계정을 등록합니다. Mary는 P2P 계정에 유로화를 예치하고 John은 자신의 계정에 달러를 입금합니다. P2P 웹 사이트에서는 Mary와 John이 이동에 대해 얼마나 많은 달러 또는 유로를 받았는지를 보여주고 각각이 전송을 확인합니다. 1-2 일 이내에 P2P 환전 서비스를 통해 John의 달러가 Mary의 미국 은행 계좌로 이체됩니다. 동시에 마리아의 유로는 프랑스의 존의 아들에게로 옮겨 질 것입니다.
P2P 제공 업체는 부족한 환율이나 좋은 환율 교환이없는 경우 유동성을 제공하기도합니다. 이러한 상황에서 P2P 플랫폼은 일반적으로 추가 요금을 부과합니다. 예를 들어 적합한 통화 일치 항목이없는 경우 P2P 플랫폼 인 CurrencyFair는 0.5 %의 수수료를 부과하고 자체 자금으로 교환을 수행합니다 (피어 경기의 경우 플랫폼의 일반적인 0.35 %보다 약간 높음). P2P 플랫폼 인 WeSwap은 고정 수수료로 1을 청구합니다.그러한 상황에서 5 % (동료 경기의 경우 1 % 이상). WeSwap은 선불 마스터 카드를 통해 송금 옵션을 제공하여 여행자와 관광객에게 매력적인 옵션입니다.
P2P 외화 거래는 여전히 비교적 새롭고 항상 교환 대상자가 많은 곳에있는 달러, 파운드, 유로 및 엔 같은 일반적인 통화를 변경하는 데 가장 편리합니다. 플랫폼은 각기 다른 국가의 개별 사용자 연결에 의존하기 때문에 작은 통화 사용자는 적절한 일치 항목을 즉시 찾지 못할 수 있습니다. 소규모 통화 사용자는 특정 플랫폼이 아직 통화를 처리하지 못하고 있음을 알 수 있습니다. 매우 많은 돈을 교환하려는 사용자는 성냥을 찾는 데 어려움을 겪을 수도 있습니다.
상당한 비용 절감
P2P 외화 이전의 가장 매력적인 기능은 비용 절감입니다. 은행과 중개인을 피함으로써이 플랫폼은 훨씬 저렴한 요금으로 환전을 제공합니다. P2P 사용자가 은행에 비해 국제 송금의 평균 절약 율은 75 ~ 90 %입니다. 저축률은 은행이 부과하는 수수료에 따라 결정되며, 대부분의 경우 2 ~ 5 % 사이입니다.
P2P 외환 플랫폼 인 CurrencyFair에 따르면 전형적인 은행은 £ 100 또는 약 5 %의 수수료로 2 천 파운드를 이체 할 것입니다 (국제 송금 수수료 40 파운드와 환율 마진 60 파운드) . 동일한 £ 2, 000의 경우 CurrencyFair는 £ 10 또는 0.5 % 만 부과합니다 (송금 수수료에 £ 3를 더한 금액에 총액의 0.35 % 또는 £ 7). 이러한 마켓 플레이스가 제공하는 또 다른 장점은 편리합니다. 사용자는 언제 어디서나 액세스 할 수 있습니다. 소액 결제와 대규모 결제에 모두 사용하기 쉽고 거래는 신속하게 처리됩니다 (일반적으로 1-2 일 내에 이루어 지지만 사용자는 당일 또는 다음날 송금 보장을 위해 추가로 비용을 지불 할 수 있음).
P2P 외화 거래도 기업을 대상으로합니다. 중소 기업 및 중형 기업을 다루는 전문 온라인 시장 인 Kantox는 800 명이 넘는 기업 고객을 보유하고 있다고 주장합니다.
하지만 그들은 규제를 받고 있습니까?
5 년 전 존재하지 않은 기업의 경우 P2P 통화 거래로 엄청난 금액이 이동합니다. CurrencyFair의 웹 사이트는 회사가 이전 한 자금의 집계표를 보여줍니다. 2015 년 1 월 기준 1 유로였습니다. 50 억 금융 규제 당국을 제대로 붙잡고 소비자가 안전합니까?
많은 P2P 외화 교환 회사는 영국에 소재하거나 영국에 등록 사무실을두고 있습니다. 등록 된 금융 서비스 사업자 인 HMRC는 2007 년 돈세탁 규정 (Money Laundering Regulations)을 준수해야합니다. 지불 기관으로는 영국 금융 당국 (FCA)의 조사 대상이됩니다. 영국에 본사를 둔 일부 회사에는 TransferWise, FX 회사, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange 및 Kantox가 있습니다. FCA에는 1) 등록 된 (소규모 기업)과 2) 인증 된 (대기업) 두 가지 범주가 있습니다.공인 기업은 링 페싱 (ringfencing)이라고 알려진 과정에서 고객의 돈을 하루 종일 자신의 돈과 분리해야합니다. 이것은 회사가 재정적 인 어려움에 빠지면 사용자에게 더 나은 보안을 제공하고 돈을 회수 할 확률이 높아집니다. 금융 서비스 등록부에서 회사의 FCA 상태를 확인할 수 있습니다.
일부 회사는 하나 이상의 국가에서 규제를받습니다. 호주의 CurrencyFair는 호주 증권 및 투자위원회 (ASIC)에서 규제합니다. 이 회사는 아일랜드에 등록 사무실을두고 있으며 아일랜드 중앙 은행 (Central Bank of Ireland)이 규제합니다. 또 다른 회사 인 Moneyswap (LSE : SWAP.L)은 홍콩 돈 서비스 운영자로 라이센스되어 있으며 영국의 FCA에서 소액 결제 기관으로 더 규제됩니다. 국제 외환은 영국 FCA의 허가를 받았으며 두바이 운영은 두바이 금융 서비스국 (Dubai Financial Services Authority)이 규제했습니다.
미국 재무부의 재무 범죄 집행 네트워크 (FinCEN)는 VenStar Exchange 및 US Forex와 같은 P2P 외환 회사를 감독합니다. 기업은 해당 주정부 은행 부서에서 송금 자로 라이센스를 부여 받고 자금 세탁 방지 정책을 준수해야합니다.
올바른 외화 환전 P2P 서비스 선택 방법
P2P 외화 환전 플랫폼을 선택하여 사용하기 전에 기본적인 연구를 수행하십시오.
거래량이 많은 회사를 찾으십시오. 거래가 많을수록 유동성이 많습니다. 이는 더 나은 요금, 빠른 전환 및 원활한 전송에 필수적입니다. 송금을 수행하는 데 걸리는 시간과 함께 교환기가 제공하는 통화 수를 확인하십시오.
- 회사가 특정 통화로 교환을하는지 확인하십시오.
- 다른 회사의 환율과 수수료를 비교합니다.
- 회사가 공인 된 국가 기관에 등록되어 있고 필요한 모든 면허가 있는지 확인하십시오.
- 고객 계정을 일반 계정이 아닌 분리 된 계정에 보관하는 회사를 이용하십시오. 회사에 경제적 어려움이있는 경우, 분리 된 계정으로 인해 소비자 보호가 향상됩니다.
- 결론
피어 투 피어 통화 거래는 빠른 송금을 지원하고 은행에 비해 상당한 비용 절감 효과를 제공합니다. P2P 교환 업체는 개인 및 소규모 비즈니스에 대한 저비용 대안을 제공함으로써 빠른 속도로 성장하고 있습니다. 단점으로는 P2P 외환 시장이 고객을 완벽하게 보호하지 못한다는 것입니다. 사용자는 환전을 위해 확고하고 규제가 엄격한 회사를 선택해야합니다. (관련 독서는 P2P 통화의 주요 용도를 참조하십시오.)